Объем вкладов граждан в мае этого года вырос на 1,3 трлн рублей. Об этом ЦБ РФ сообщил в обзоре «О развитии банковского сектора». Это на 2,6% больше, чем в апреле. Такое поведение для россиян совершенно нетипично, ведь в последний весенний месяц начинается сезон отпусков и отложенные на депозитах средства обычно граждане стремятся потратить на отдых. Стоит ли сейчас нести деньги на депозиты сейчас или подождать нового повышения ставок в банках, «МК» выяснил у экспертов.
С начала года объем средств россиян в банках вырос на 4 трлн рублей (на 8,7%), что почти в четыре раза больше, чем за тот же период 2023 года. В мае увеличение составило 1,3 трлн рублей, что на 2,6% больше, чем в апреле. Эта ситуация в Банке России тоже вызвала удивление. «Такая динамика нетипична для мая, поскольку обычно в этом месяце средства населения растут незначительно или даже снижаются из-за роста предотпускных расходов и длинных праздников», — подчеркивается в документе регулятора.
Однако наблюдаемое в конце весны явление может продолжиться и летом, учитывая весьма привлекательные ставки по депозитам. Так, средняя процентная ставка по рублевым вкладам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем сбережений населения, резко выросла в начале июня, достигнув уровня 15,69%. Данный показатель увеличился более чем на 0,5% по сравнению с зафиксированными в третьей декаде мая 15,16%. Причем на рынке встречаются предложения разместить деньги на вкладах и под 20%. Напомним, что, по данным Росстата, инфляция к 17 июня в нашей стране составила 8,46%, то есть заработать на банковских вкладах граждане могут сумму, которая превысит рост цен в два раза, а то и больше.
Как отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, в мае 2024-го было действительно открыто большое количество банковских вкладов, что нетипично для данного месяца: обычно население в этот период готовится к летним отпускам. Для сравнения, согласно статистике ЦБ РФ, в мае 2023 года был умеренный приток средств населения на банковские депозиты: они увеличились на 443 млрд рублей или на 1,2%, что почти в 3 раза меньше, чем зафиксировано в мае 2024 года.
В конце июля 2024 года регулятор с большой вероятностью повысит ключевую ставку на 1-2%, после чего все коммерческие банки также начнут увеличивать ставки по кредитам и депозитам на такую же величину. На этом фоне доходности банковских вкладов через один календарный месяц должны будут вырасти, поэтому лучше еще немного подождать и уже тогда открывать вклады, рекомендует аналитик
Некоторые российские банки уже повышают ставки по депозитам только на одном лишь ожидании данного события. Но необходимо внимательно читать условия депозитов, по которым предлагают проценты выше ключевой ставки Банка России, ведь обычно в них есть какие-то важные ограничения. Например, повышенную ставку в 18% годовых дают только для новых клиентов, или вводят отмену всех начисленных процентов в случае досрочного закрытия депозита.
При принятии решения о сроках банковского депозита нужно ориентироваться, во-первых, на свои планы, во-вторых, на самую высокую доходность. В апреле 2024 года самые высокие проценты предлагали по вкладам на срок от 181 дня до года. Согласно данным Банка России о среднерыночных значениях максимальной доходности вкладов физических лиц за апрель 2024 года, на этот срок размещения вклада доходность составляла 17,5%. В текущих геополитических условиях прогнозировать что-то на долгий срок достаточно сложно, поэтому депозиты на 6-12 месяцев будут наиболее оптимальным вариантом, утверждает Чернов.
«Прежде чем открыть вклад, необходимо тщательно прочитать условия договора и с учётом будущих жизненных целей принимать решение, — считает доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова. — Очевидно, что сейчас выгоднее хранить средства на накопительных счетах с чуть более низкой ставкой, чем по вкладам, сохраняя финансовую мобильность, в расчете, что после повышения ключевой ставки банки предложат более выгодные условия».
На желание банков предлагать высокие ставки по вкладам влияет намерение ЦБ РФ в дальнейшем поднимать ключевую ставку. «Я не ожидаю увеличение ставки до 20% на заседании в июле, — отметила инвестиционный советник Юлия Кузнецова. — Вероятно, её поднимут до 17% или, в крайнем случае, 18%, а банки и так уже заложили этот сценарий в предлагаемые ими ставки по депозитам». Максимальный срок по вкладам с высокими процентами в данный момент — 6 месяцев, и лучше выбрать его для размещения денежных средств, посоветовала эксперт.