Россияне не изменяют своим привычкам и по-прежнему вкладываются в отечественную валюту. В феврале, согласно предварительным данным банковской статистики, как и в предыдущие месяцы, они активно несли свои накопления на рублевые депозиты. Но правильная ли это тактика для сбережения своих средств от инфляции? Ведь в последнее время намекнули на свою выгодность и другие финансовые инструменты. В частности, абсолютные рекорды стоимости продемонстрировала на днях золото и самая популярная криптовалюта – биткойн. Так куда же обычному человеку лучше вложить свои рублевые запасы?
В четвертом квартале минувшего года объем вкладов вырос на 4,4 триллиона рублей. Это исторический максимум, который объясняется достаточно просто. В декабре регулятор повысил ключевую ставку до 16 %, улучшать доходность по вкладам стали и банки. В среднем, сегодня ставка сохраняется на уровне 14-17 % годовых. Когда такое было?!
Но не стоит забывать, что в арсенале частного инвестора (или если без пафоса – обычного человека «с улицы») есть и другие финансовые инструменты, в которые он вполне может вложиться: и доллары, и юани, и золото, и даже менее понятный для биткойн. Может, есть смысл часть накоплений разложить по «разным корзинам»?
— Для рядового вкладчика более выгодного инструмента, чем рублевый депозит, сегодня не существует, — убежден финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев. – Все остальные предложения требуют или дополнительных знаний, или несут повышенные риски. Сейчас просто уникальный момент: высокая доходность и отсутствие рисков.
Полагаю, что такая ситуация сохранится еще минимум на полгода. Ставка по депозитам будет на высоком уровне. С ней не может конкурировать никакая другая валюта, доступная для россиян. К тому же, у каждого из нас сохраняется контроль над своими вкладами.
— Но рубль, все-таки, дешевеет к доллару и евро…
— Наблюдая за курсом иностранных валют, понимаешь, что у рубля есть тенденция к ползучему ослаблению по отношению к токсичным валютам или юаню. Но в любом случае депозит принесет больший доход, чем другие иностранные деньги. Тем более, что покупать и продавать их вы будете не по официальному курсу Центробанка, а по тому, который установит коммерческий банк. Это разные истории.
— Вы говорите, что рублю нет конкурентов. А биткойн, который достиг исторически самого дорогого уровня?
— Он сегодня стоит около 70 тысяч долларов. Если вы располагаете такими средствами, можете рискнуть. Только не забывайте, что его курс подвержен серьезным колебаниям вверх и вниз.
— Кажется, бывало, что он падал почти до нуля?
— Сейчас такое невозможно, Капитализация рынка составляет 1,4 триллиона долларов. На этот рынок зашло слишком большое количество серьезных игроков. Лавинообразного падения этой цифровой единицы они не допустят.
Но нужно большая сумма на «вход» – 70 тысяч баксов, грубо говоря, 7 миллионов рублей. Далеко не у каждого россиянина имеются такие свободные деньги. Так что эта инвестиция – для узкого круга избранных.
— А если купить биткойн вскладчину, на несколько человек?
— Теоретически это возможно, предполагаю, что уже существуют подобные услуги. Допустим, одна единица на 10 человек, по 700 тысяч рублей с каждого. Но как они будут потом делить эту монету, к примеру, если кто-то из участников захочет ее продать, чтобы получить реальные деньги, а кто-то нет?
— А золото, оно ведь тоже сейчас на пике?
— Та же самая история, что и с криптовалютой. Если у вас серьезные деньги и вы готовы «заряжатся» на долгосрочный период, то можно вкладываться в золото. В противном случае это бесполезное занятие. Доходности, как с рублевыми вложениями, у вас не будет. Ждать увеличения накоплений придется в течении длительного времени.
Надо учитывать, что помимо «физического» золота – слитков, монет – можно открыть «золотые счета», ну, или корректно выражаясь, обезличенные металлические счета, ОМС. Это банковский счет, на котором можно покупать, хранить и продавать драгметаллы. Самого металла на руках у вас нет, он зачисляется в граммах на специальный счет. Когда вы продаете свое золото, в банке смотрят котировки на этот день и в соответствии с ними ведут расчет с клиентом.
В принципе, как вариант инвестиций его рассматривать можно. Это не золотые слитки, которые нужно где-то хранить и платить, к примеру, за аренду банковской ячейки. И не ювелирные украшения. Если они не представляют художественной ценности, то вы их продадите просто, как лом – что крайне невыгодно.
Так что возвращаемся к исходному тезису: лучше рублевого депозита для рядового гражданина сегодня ничего нет.