Банковские карты для несовершеннолетних: обзор лучших карт для детей и подростков - Новости экономики, экономическое обозрение, новости России сегодня онлайн

Содержание статьи:

Реалии современного мира требуют финансовой грамотности не только от взрослых людей, но и от несовершеннолетних – детей и подростков. Для обучения обращению с деньгами идеально подходят банковские карты, и у российских банков есть предложения для юных клиентов.

Карт, доступных несовершеннолетним гражданам, немало, но среди них есть наиболее выгодные и удобные в использовании. Предлагаем вам два рейтинга для двух возрастных категорий.

3 лучших карты для детей и подростков до 14 лет:

«Тинькофф Джуниор».
«Детская карта» от «Альфа-Банка».
«Детская карта», выпускаемая «Райффайзенбанком».

Теперь рейтинг трёх лучших карточек для несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет:

«Тинькофф Блэк».
«Польза».
«Молодёжная Сберкарта».

Эти рейтинги составлялись по отзывам юных владельцев и их родителей, для которых особенно важны стоимость обслуживания и основных операций, а также дополнительные возможности типа процентных зачислений на остатки и получения кэшбэка. Далее каждая карточка рассматривается отдельно.

«Джуниор» от банка Tinkoff

«Тинькофф Джуниор» – детская специальная банковская карта. Она привязывается к принадлежащей родителю карте банка-эмитента – популярной «Тинькофф Блэк». Если этой карты нет, то она она оформляется бесплатно на странице акции.

Для получения готовой карточки нужен паспорт взрослого, а ребёнок, не достигший 14-летия, на встрече с банковским представителем может не присутствовать.

К сведению! Если у родителя карточки «Тинькофф Банка» нет, то она оформляется бесплатно одновременно с заказом «Тинькофф Джуниор».

Тарифы

Стоимость основных стандартных операций следующая:

За обслуживание оплата с ребёнка не взимается. Также бесплатно «Тинькофф Банк» будет выпускать и доставлять карточки.
Снятие наличных в устройствах «Тинькофф Банка» и сторонних банкоматах комиссиями не облагается для сумм до 20 тысяч в месяц. При выходе за рамки такого лимита за каждое получение средств взимается 2%.
Перечисляются финансы бесплатно по телефонным номерам в приложении на смартфоне на карточки «Тинькофф Банка», на сторонние картсчета в системе быстрых платежей (СБП), а также по карточным номерам любыми суммами на карты «Тинькофф» и не больше 5 тысяч рублей в течение месячного периода на прочие карточки. В остальных случаях будет сниматься 1.5%.
Пополнять «Тинькофф Джуниор» также возможно без комиссионных списаний через банкоматы, принадлежащие банку-эмитенту, со смартфона в приложении, банковскими перечислениями и из партнёрских организаций наличными суммами до 20 тысяч (если зачисляется больше, оплачивается 2% с части превышения).
Банк бесплатно оповещает ребёнка о совершаемых им операциях в формате СМС.

Возможности

Эта карта является лидером в рейтинге лучших детских карт. И у владельца «Тинькофф Джуниор» много привилегий, перечислим некоторые из них:

Кэшбэк. За любые повседневные безналичные траты возвращается 1%, за покупки в интернете – 2%, а при приобретениях в партнёрских магазинах – до 30%. Максимально возможно получить до 2 тысяч баллов. Бонусами можно через приложение для смартфона компенсировать оплаченные через интернет покупки, а также услуги, купленные в категориях фастфуда, ресторанов и кафе. Покупка, с момента совершения которой прошло не более трёх месяцев, компенсируется в полном объёме единожды, и баллы зачисляются на картсчёт.
Пассивный доход в виде процентов на остаточные ежедневные суммы. Ребёнок самостоятельно через своё приложение может открыть счёт-копилку, годовая ставка по которому составляет 3,5%. Накопления ежемесячно поступают на счёт. Деньги можно легко переводить между накопительным и карточным счетами.
Приложение. В детской версии такой программы, установленной на собственный смартфон ребёнка, можно менять ПИН и устанавливать лимитные значения, открывать счёт для накоплений, управлять кэшбэком, получать помощь от техподдержки, выполнять предлагаемые родителем задания, проверять баланс, оплачивать некоторые услуги (доступ в интернет, мобильную связь), а также перечислять финансы, а также обучаться финансовой грамотности. В приложении, установленном на телефон мамы или папы, возможно отслеживать расходы, предлагать за вознаграждения выполнение заданий, а также ограничивать суммы совершаемых покупок.
Несколько дизайнов карты, которые представлены на выбираются на странице оформления карты.

«Детская карта» Альфа-Банка

Детская карта, выпускаемая «Альфа-Банком», доступна детям с семилетнего возраста. Если ребёнок младше 14 лет, то родитель (законный представитель) обязательно привязывает детский пластик к собственному счёту. Если мама или папа клиентом банка не является, то он должен дополнительно заказать отдельную «Альфа-Карту» на своё имя. Для получения пластика требуется свидетельство о рождении юного владельца и документ, подтверждающий законное представительство гражданина, который привязывает карточку к своему картсчёту.

Тарифы

Для «Детской карты» тарифы будут следующими:

Бесплатно осуществляемое обслуживание.
Не облагаемые комиссиями снятия денег из банкоматов, обслуживаемых «Альфа-Банком» и его партнёрами. Из устройств сторонних финансовых компаний средства выдаются со списанием 1,99%.
Бесплатно ребёнок может пользоваться мобильным приложением.
Не списываются комиссии и за пополнения, выполняемые путём перечислений с родительского счёта, к которому пластик привязан.
99 рублей – стоимость «Альфа-Чек» с СМС-уведомлениями (списывается со второго месяца, услугу может подключать и отключать родитель).

К сведению! Ребёнок не имеет возможности пополнять электронные виртуальные кошельки и делать переводы со своего счёта.

Возможности

Расскажем обо всех возможностях «Детской карты»:

Кэшбэк. Он доступен только в категориях ресторанов, заведений фастфуда и кафе. Коэффициент – 5%, а ограничение для максимальной месячной суммы зачислений вознаграждений – 2 тысячи рублей. Cashback в реальных рублях поступает прямо на картсчёт, и владелец может тратить его на то, что хочет.
Дизайн. Карточка поставляется пустой, но с комплектом стикеров, которые ребёнок может клеить на поверхность для оригинального и эксклюзивного оформления.
Проценты на остатки. Они поступают на остаточные суммы до 100 тысяч. При месячных расходах от 10 тысяч годовая ставка составит 4%, а при тратах от 100 тысяч можно получать 5%.
Приложение. В мобильной программе «Альфа-Мобайл» ребёнок сможет смотреть историю своих операций, совершать бесконтактные оплаты, блокировать карточку и проверять баланс. Родителю же доступны блокировки/разблокировки, подключения услуг, смены счетов, проверки всех транзакций и денежные переводы.
«Мой контроль». Эта бесплатная подключаемая в приложении услуга позволяет родителю устанавливать лимитные ограничения для снятий денег, суммы одной покупки, определённых операций и общих расходов за конкретные периоды.

«Детская карта» Райффайзенбанка

Райффайзенбанк также выпускает детский пластик, который доступен юным гражданам в возрасте от 6 лет до 17 включительно. Если ребёнку не исполнилось 14 лет, тогда финансовый продукт оформляется в формате дополнительной карточки к основному счёту, открытому в банке одним из родителей. С 14-летнего возраста подросток может получить «Детскую карту» на себя, но только с официального письменного согласия папы или мамы. Для выдачи пластика предоставляются родительский паспорт и удостоверяющий личность юного владельца документ – паспорт/свидетельство о рождении.

Тарифы

Обслуживается карточка, выпускаемая для ребёнка, по таким тарифам:

За годовое обслуживание картсчёта банком-эмитентом взимается 490 рублей.
Наличность владелец пластика может получать без комиссионных списаний в банкоматах как «Райффайзенбанка», так и его партнёров. При использовании устройств прочих компаний и при обращении в их отделения взимается 1%. А за выдачу через кассу банка-эмитента уплачивается 150 рублей.
Пополнять пластик возможно совершенно бесплатно с любых карточек либо в аккаунте интернет-банкинга, либо на официальном банковском сайте, либо в приложении. Через кассы без комиссий вносятся суммы от 30 тысяч, при меньших значениях списывается 1%.
Месячная стоимость оповещений о совершаемых операциях составляет 60 рублей.

Возможности

Какие возможности есть у держателя «Детской карты», выпущенной «Райффайзенбанком»:

Отдельная телефонная линия техподдержки для детей, которая поможет ребёнку получать ответы на все возникающие вопросы.
Яркий забавный дизайн с креативным изображением на лицевой стороне пластика.
Кэшбэк. Но участником бонусной программы может стать только подросток, достигший 14-летия. За любые траты он будет получать 5%. Выплаты производятся в денежной форме по курсу 1 балл=1 рубль. В течение месячного срока зачислится не больше 200 бонусных рублей.
Управление лимитными ограничениями. Для карты владельца младше 14 лет лимиты устанавливает родитель, к счёту которого карточка выпущена. В установленной на смартфон программе «Райффайзен-Онлайн» взрослый сможет ограничивать лимитные суммы: суточные для выдач наличности и переводов, общие суточные (на все операции, включая траты, денежные перечисления и получения денег в банкомате). Также возможно полностью заблокировать совершаемые в онлайн-формате покупки. С 14 лет владелец карточки получает полный доступ к приложению и задаёт лимиты уже самостоятельно.
Скидки и подарки, предоставляемые держателям карт за приобретения в некоторых партнёрских магазинах.

«Тинькофф Блэк»

Отличная карта для подростков – «Тинькофф Блэк», которая выдаётся российским гражданам, достигшим 14-летнего возраста. Для получения нужен только паспорт, заявки подаются исключительно в режиме онлайн. О родительском согласии на сайте ничего не указывается, соответственно, оно не требуется.

Тарифы

Рассмотрим условия:

Карточка, выпущенная для подростка, обслуживается бесплатно, пока владельцу не исполнится 18.
Пополняется счёт без комиссионных взиманий через онлайн-сервисы банка-эмитента и в его банкоматах.
Переводы бесплатные в СБП по телефонным номерам владельцев любых карт, по карточным номерам (если месячная сумма не превысит 20 тысяч, иначе снимается 1,5%), а также при банковских перечислениях на любые счета.
Снимать деньги без списания комиссий удастся в устройствах «Тинькофф Банка» суммами до 500 тысяч за месячный срок, а также в терминалах иных компаний, если размер снятия составляет не меньше 3 тысяч за операцию и не больше 100 тысяч на протяжении месяца. Иначе назначается комиссия – 2% (минимально 90 рублей).
59 рублей стоит информирование в формате СМС (можно отключить).

Возможности

Владелец «Тинькофф Блэк» получает такие привилегии:

Кэшбэк. За все расходы владелец пластика имеет 1%, за приобретения в партнёрских магазинах – максимально 30%. Также можно в интернет-банке (в персональном кабинете после входа) или в установленном на смартфон приложении выбирать три категории из предлагаемых «Тинькофф Банком» вариантов. Коэффициенты для таких групп расходов могут составлять 3-15%. Есть ограничения: 3000 бонусов за месяц для всех трат и категорий и 6000 в рамках предложений партнёров. Бонусные баллы в реальных рублях зачисляются на картсчёт.
Проценты. Ставка составляет 3,5% годовых, но зачисления доступны при минимальных расходах за месяц от 3 тысяч и только на остаточные суммы до 300 тысяч.
Удобное, многофункциональное мобильное приложение.

«Польза» Хоум Кредит Банка

Для оформления карты «Польза» стандартно потребуется паспорт. Договор «Хоум Кредит Банк» может заключить с несовершеннолетним гражданином, достигшим 14-летия. Но потребуется согласие, данное законным представителем.

Тарифы

Рассмотрим тарифы:

Бесплатное обслуживание карты доступно всем, выполнение каких-либо условий не требуется.
Пополнить картсчёт возможно в сервисе интернет-банка с карточки стороннего финансового учреждения по её номеру.
Переводы на счета сторонних банков, осуществляемые в интернет-банкинге, влекут списание 10 рублей за каждую операцию. За перечисления на картсчета из банковских отделений взимается 1%.
Перечисление средств по карточному номеру комиссией не облагается, если совокупная сумма переводов и снятий наличности в устройствах сторонних компаний не превышает 100 тысяч рублей. При выходе за пределы этого лимита списывается 1%.
В банкоматах «Хоум Кредит Банка» финансы выдаются без комиссионных списаний. При запросе средств из устройств других организаций комиссии нет, когда совокупная сумма переводов и снятий наличности в устройствах сторонних компаний не превышает 100 тысяч рублей. При выходе за пределы этого лимита списывается 1%.
Стоимость уведомлений в формате СМС-сообщений – 59 рублей.

Возможности

Дебетовая карта с названием «Польза» предоставляет держателю возможности:

Проценты на ежедневные остатки. Годовая ставка зависит от сумм месячных покупок. Если клиент тратит минимально 7 тысяч, но меньше 30 тысяч, то он получает 3%. А при расходах, превышающих 30 тысяч, годовая ставка увеличивается до 5%. Но проценты поступают только на остаточные суммы до 300 тысяч.
Кэшбэк. За все безналичные оплаты покупок владелец «Пользы» получает 1%, максимальные зачисления не ограничиваются. За приобретения у партнёров возможно иметь до 30%, и размеры месячных сумм кэшбэка также могут быть любыми. А ещё клиент в персональном аккаунте «Польза» выбирает три категории, коэффициент cashback для которых составляет 5%. Но за расходы в этих группах в течение одного месяца зачисляется не больше 3000 бонусов. Баллы в кабинете «Пользы» могут конвертироваться в российские реальные рубли по курсу 1:1. Минимально списывается 500 бонусов.

«Молодёжная карта» СберБанка

«Молодёжную карту», как указано на официальном сайте, заказать больше нельзя, но «СберБанк» предлагает хорошую альтернативу – «СберКарту» для молодёжи. Она доступна россиянам в возрасте от 14 лет до 21.

Тарифы

Тарифы устанавливаются в зависимости от расходов и остатков по картсчёту. Всего доступно четыре варианта:

Платный. Этот тариф присваивается при хранении на счёте до 20 тысяч либо при месячных затратах до 5 тысяч. За обслуживание снимается ежемесячно 150 рублей. В сутки возможно снимать до 50 тысяч, в течение месяца – не больше 500 тысяч.
Бесплатный. Если клиент расходует от 5 тысяч или имеет на счёте не меньше 20 тысяч, то счёт обслуживается бесплатно, а лимиты увеличиваются: суточный – до 150 тысяч, а месячный — до 1,5 миллионов.
«Хорошие бонусы». Если держатель за месячный срок тратит от 20 тысяч или имеет остатки от 40 тысяч, то он помимо бесплатного ведения картсчёта получает увеличенные лимиты: 300 тысяч за день и 3 миллиона за месяц. Бонусы за расходы в ресторанах и кафе будут составлять 5%.
«Максимум выгоды». За месячные расходы от 75 тысяч либо хранение на картсчёте от 150 тысяч клиент не платит за карту, может снимать максимально 500 тысяч за сутки и до 5 миллионов в течение месяца. Также доступны увеличенные бонусы 5% при посещении ресторанов и кафе, оплате такси. А ещё 10% владелец карточки получает при тратах на АЗС.

Стоимость основных операций такова:

В банкоматах «Сбера» и его дочерних организаций наличность выдаётся бесплатно, как и в банковских кассах. Но если превышается лимит, снимается 0,5% от части превышения. При использовании устройств прочих учреждений назначается комиссия – 1%.
Переводы бесплатны между принадлежащими владельцу пластика счетами, а также на карточки других клиентов «СберБанка» в приложении «СберБанк Онлайн». За денежные перечисления на любые карты сторонних организаций, а также на картсчета клиентов «Сбера» (если средства переводятся в банкомате или при обращении в кассу) списывается 1,5%.
Получение одной выписки по картсчёту или запрос баланса в устройстве стороннего банка стоит 15 рублей за выполнение операции.

Возможности

Рассмотрим все возможности молодёжной «СберКарты»:

Увеличенные вознаграждения при крупных тратах и остаточных суммах.
Разработка индивидуального дизайна, которая стоит 500 рублей.
Удобное и понятное приложение с возможностью выполнения всех основных повседневных операций.

Выводы: какую карту лучше выбрать

Так какую карту в итоге оформить? При выборе анализируйте такие важные критерии:

В каком банке есть счёт у одного из родителей. Так, если мама или папа уже является клиентом какого-либо финансового учреждения, то оформить карту на ребёнка будет гораздо проще, быстрее и выгоднее.
Сколько стоит обслуживание. Оно может быть совершенно бесплатным, и это выгодно.
Каковы тарифы на основные операции. Чем меньше комиссия на переводы, пополнения, снятия и платежи, тем лучше.
Есть ли возможность получения процентов на остаточные суммы. Чем выше ставка, тем больше пассивный доход. Но размеры остатков для зачислений некоторыми банками ограничиваются.
Как работает программа кэшбэка. Уточняйте, за что вознаграждения начисляются, каковы их коэффициенты, есть ли ограничения для максимальных сумм, как и на что баллы расходуются.

Важно знать! Кредитная карта несовершеннолетнему гражданину не может быть предложена ни одним банком, так как заводить её в детском возрасте запрещается действующим законодательством.

Если вам нужна карта для детей, то благодаря данной статье и двум рейтингам вы сможете найти оптимальное предложение.

Также на нашем канале есть расширенные обзоры всех карт для несовершеннолетних граждан: