Содержание статьи:
Реалии современного мира требуют финансовой грамотности не только от взрослых людей, но и от несовершеннолетних – детей и подростков. Для обучения обращению с деньгами идеально подходят банковские карты, и у российских банков есть предложения для юных клиентов.
Карт, доступных несовершеннолетним гражданам, немало, но среди них есть наиболее выгодные и удобные в использовании. Предлагаем вам два рейтинга для двух возрастных категорий.
3 лучших карты для детей и подростков до 14 лет:
- «Тинькофф Джуниор».
- «Детская карта» от «Альфа-Банка».
- «Детская карта», выпускаемая «Райффайзенбанком».
Теперь рейтинг трёх лучших карточек для несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет:
- «Тинькофф Блэк».
- «Польза».
- «Молодёжная Сберкарта».
Эти рейтинги составлялись по отзывам юных владельцев и их родителей, для которых особенно важны стоимость обслуживания и основных операций, а также дополнительные возможности типа процентных зачислений на остатки и получения кэшбэка. Далее каждая карточка рассматривается отдельно.
«Джуниор» от банка Tinkoff
«Тинькофф Джуниор» – детская специальная банковская карта. Она привязывается к принадлежащей родителю карте банка-эмитента – популярной «Тинькофф Блэк». Если этой карты нет, то она она оформляется бесплатно на странице акции.
Для получения готовой карточки нужен паспорт взрослого, а ребёнок, не достигший 14-летия, на встрече с банковским представителем может не присутствовать.
К сведению! Если у родителя карточки «Тинькофф Банка» нет, то она оформляется бесплатно одновременно с заказом «Тинькофф Джуниор».
Тарифы
Стоимость основных стандартных операций следующая:
- За обслуживание оплата с ребёнка не взимается. Также бесплатно «Тинькофф Банк» будет выпускать и доставлять карточки.
- Снятие наличных в устройствах «Тинькофф Банка» и сторонних банкоматах комиссиями не облагается для сумм до 20 тысяч в месяц. При выходе за рамки такого лимита за каждое получение средств взимается 2%.
- Перечисляются финансы бесплатно по телефонным номерам в приложении на смартфоне на карточки «Тинькофф Банка», на сторонние картсчета в системе быстрых платежей (СБП), а также по карточным номерам любыми суммами на карты «Тинькофф» и не больше 5 тысяч рублей в течение месячного периода на прочие карточки. В остальных случаях будет сниматься 1.5%.
- Пополнять «Тинькофф Джуниор» также возможно без комиссионных списаний через банкоматы, принадлежащие банку-эмитенту, со смартфона в приложении, банковскими перечислениями и из партнёрских организаций наличными суммами до 20 тысяч (если зачисляется больше, оплачивается 2% с части превышения).
- Банк бесплатно оповещает ребёнка о совершаемых им операциях в формате СМС.
Возможности
Эта карта является лидером в рейтинге лучших детских карт. И у владельца «Тинькофф Джуниор» много привилегий, перечислим некоторые из них:
- Кэшбэк. За любые повседневные безналичные траты возвращается 1%, за покупки в интернете – 2%, а при приобретениях в партнёрских магазинах – до 30%. Максимально возможно получить до 2 тысяч баллов. Бонусами можно через приложение для смартфона компенсировать оплаченные через интернет покупки, а также услуги, купленные в категориях фастфуда, ресторанов и кафе. Покупка, с момента совершения которой прошло не более трёх месяцев, компенсируется в полном объёме единожды, и баллы зачисляются на картсчёт.
- Пассивный доход в виде процентов на остаточные ежедневные суммы. Ребёнок самостоятельно через своё приложение может открыть счёт-копилку, годовая ставка по которому составляет 3,5%. Накопления ежемесячно поступают на счёт. Деньги можно легко переводить между накопительным и карточным счетами.
- Приложение. В детской версии такой программы, установленной на собственный смартфон ребёнка, можно менять ПИН и устанавливать лимитные значения, открывать счёт для накоплений, управлять кэшбэком, получать помощь от техподдержки, выполнять предлагаемые родителем задания, проверять баланс, оплачивать некоторые услуги (доступ в интернет, мобильную связь), а также перечислять финансы, а также обучаться финансовой грамотности. В приложении, установленном на телефон мамы или папы, возможно отслеживать расходы, предлагать за вознаграждения выполнение заданий, а также ограничивать суммы совершаемых покупок.
- Несколько дизайнов карты, которые представлены на выбираются на странице оформления карты.
«Детская карта» Альфа-Банка
Детская карта, выпускаемая «Альфа-Банком», доступна детям с семилетнего возраста. Если ребёнок младше 14 лет, то родитель (законный представитель) обязательно привязывает детский пластик к собственному счёту. Если мама или папа клиентом банка не является, то он должен дополнительно заказать отдельную «Альфа-Карту» на своё имя. Для получения пластика требуется свидетельство о рождении юного владельца и документ, подтверждающий законное представительство гражданина, который привязывает карточку к своему картсчёту.
Тарифы
Для «Детской карты» тарифы будут следующими:
- Бесплатно осуществляемое обслуживание.
- Не облагаемые комиссиями снятия денег из банкоматов, обслуживаемых «Альфа-Банком» и его партнёрами. Из устройств сторонних финансовых компаний средства выдаются со списанием 1,99%.
- Бесплатно ребёнок может пользоваться мобильным приложением.
- Не списываются комиссии и за пополнения, выполняемые путём перечислений с родительского счёта, к которому пластик привязан.
- 99 рублей – стоимость «Альфа-Чек» с СМС-уведомлениями (списывается со второго месяца, услугу может подключать и отключать родитель).
К сведению! Ребёнок не имеет возможности пополнять электронные виртуальные кошельки и делать переводы со своего счёта.
Возможности
Расскажем обо всех возможностях «Детской карты»:
- Кэшбэк. Он доступен только в категориях ресторанов, заведений фастфуда и кафе. Коэффициент – 5%, а ограничение для максимальной месячной суммы зачислений вознаграждений – 2 тысячи рублей. Cashback в реальных рублях поступает прямо на картсчёт, и владелец может тратить его на то, что хочет.
- Дизайн. Карточка поставляется пустой, но с комплектом стикеров, которые ребёнок может клеить на поверхность для оригинального и эксклюзивного оформления.
- Проценты на остатки. Они поступают на остаточные суммы до 100 тысяч. При месячных расходах от 10 тысяч годовая ставка составит 4%, а при тратах от 100 тысяч можно получать 5%.
- Приложение. В мобильной программе «Альфа-Мобайл» ребёнок сможет смотреть историю своих операций, совершать бесконтактные оплаты, блокировать карточку и проверять баланс. Родителю же доступны блокировки/разблокировки, подключения услуг, смены счетов, проверки всех транзакций и денежные переводы.
- «Мой контроль». Эта бесплатная подключаемая в приложении услуга позволяет родителю устанавливать лимитные ограничения для снятий денег, суммы одной покупки, определённых операций и общих расходов за конкретные периоды.
«Детская карта» Райффайзенбанка
Райффайзенбанк также выпускает детский пластик, который доступен юным гражданам в возрасте от 6 лет до 17 включительно. Если ребёнку не исполнилось 14 лет, тогда финансовый продукт оформляется в формате дополнительной карточки к основному счёту, открытому в банке одним из родителей. С 14-летнего возраста подросток может получить «Детскую карту» на себя, но только с официального письменного согласия папы или мамы. Для выдачи пластика предоставляются родительский паспорт и удостоверяющий личность юного владельца документ – паспорт/свидетельство о рождении.
Тарифы
Обслуживается карточка, выпускаемая для ребёнка, по таким тарифам:
- За годовое обслуживание картсчёта банком-эмитентом взимается 490 рублей.
- Наличность владелец пластика может получать без комиссионных списаний в банкоматах как «Райффайзенбанка», так и его партнёров. При использовании устройств прочих компаний и при обращении в их отделения взимается 1%. А за выдачу через кассу банка-эмитента уплачивается 150 рублей.
- Пополнять пластик возможно совершенно бесплатно с любых карточек либо в аккаунте интернет-банкинга, либо на официальном банковском сайте, либо в приложении. Через кассы без комиссий вносятся суммы от 30 тысяч, при меньших значениях списывается 1%.
- Месячная стоимость оповещений о совершаемых операциях составляет 60 рублей.
Возможности
Какие возможности есть у держателя «Детской карты», выпущенной «Райффайзенбанком»:
- Отдельная телефонная линия техподдержки для детей, которая поможет ребёнку получать ответы на все возникающие вопросы.
- Яркий забавный дизайн с креативным изображением на лицевой стороне пластика.
- Кэшбэк. Но участником бонусной программы может стать только подросток, достигший 14-летия. За любые траты он будет получать 5%. Выплаты производятся в денежной форме по курсу 1 балл=1 рубль. В течение месячного срока зачислится не больше 200 бонусных рублей.
- Управление лимитными ограничениями. Для карты владельца младше 14 лет лимиты устанавливает родитель, к счёту которого карточка выпущена. В установленной на смартфон программе «Райффайзен-Онлайн» взрослый сможет ограничивать лимитные суммы: суточные для выдач наличности и переводов, общие суточные (на все операции, включая траты, денежные перечисления и получения денег в банкомате). Также возможно полностью заблокировать совершаемые в онлайн-формате покупки. С 14 лет владелец карточки получает полный доступ к приложению и задаёт лимиты уже самостоятельно.
- Скидки и подарки, предоставляемые держателям карт за приобретения в некоторых партнёрских магазинах.
«Тинькофф Блэк»
Отличная карта для подростков – «Тинькофф Блэк», которая выдаётся российским гражданам, достигшим 14-летнего возраста. Для получения нужен только паспорт, заявки подаются исключительно в режиме онлайн. О родительском согласии на сайте ничего не указывается, соответственно, оно не требуется.
Тарифы
Рассмотрим условия:
- Карточка, выпущенная для подростка, обслуживается бесплатно, пока владельцу не исполнится 18.
- Пополняется счёт без комиссионных взиманий через онлайн-сервисы банка-эмитента и в его банкоматах.
- Переводы бесплатные в СБП по телефонным номерам владельцев любых карт, по карточным номерам (если месячная сумма не превысит 20 тысяч, иначе снимается 1,5%), а также при банковских перечислениях на любые счета.
- Снимать деньги без списания комиссий удастся в устройствах «Тинькофф Банка» суммами до 500 тысяч за месячный срок, а также в терминалах иных компаний, если размер снятия составляет не меньше 3 тысяч за операцию и не больше 100 тысяч на протяжении месяца. Иначе назначается комиссия – 2% (минимально 90 рублей).
- 59 рублей стоит информирование в формате СМС (можно отключить).
Возможности
Владелец «Тинькофф Блэк» получает такие привилегии:
- Кэшбэк. За все расходы владелец пластика имеет 1%, за приобретения в партнёрских магазинах – максимально 30%. Также можно в интернет-банке (в персональном кабинете после входа) или в установленном на смартфон приложении выбирать три категории из предлагаемых «Тинькофф Банком» вариантов. Коэффициенты для таких групп расходов могут составлять 3-15%. Есть ограничения: 3000 бонусов за месяц для всех трат и категорий и 6000 в рамках предложений партнёров. Бонусные баллы в реальных рублях зачисляются на картсчёт.
- Проценты. Ставка составляет 3,5% годовых, но зачисления доступны при минимальных расходах за месяц от 3 тысяч и только на остаточные суммы до 300 тысяч.
- Удобное, многофункциональное мобильное приложение.
«Польза» Хоум Кредит Банка
Для оформления карты «Польза» стандартно потребуется паспорт. Договор «Хоум Кредит Банк» может заключить с несовершеннолетним гражданином, достигшим 14-летия. Но потребуется согласие, данное законным представителем.
Тарифы
Рассмотрим тарифы:
- Бесплатное обслуживание карты доступно всем, выполнение каких-либо условий не требуется.
- Пополнить картсчёт возможно в сервисе интернет-банка с карточки стороннего финансового учреждения по её номеру.
- Переводы на счета сторонних банков, осуществляемые в интернет-банкинге, влекут списание 10 рублей за каждую операцию. За перечисления на картсчета из банковских отделений взимается 1%.
- Перечисление средств по карточному номеру комиссией не облагается, если совокупная сумма переводов и снятий наличности в устройствах сторонних компаний не превышает 100 тысяч рублей. При выходе за пределы этого лимита списывается 1%.
- В банкоматах «Хоум Кредит Банка» финансы выдаются без комиссионных списаний. При запросе средств из устройств других организаций комиссии нет, когда совокупная сумма переводов и снятий наличности в устройствах сторонних компаний не превышает 100 тысяч рублей. При выходе за пределы этого лимита списывается 1%.
- Стоимость уведомлений в формате СМС-сообщений – 59 рублей.
Возможности
Дебетовая карта с названием «Польза» предоставляет держателю возможности:
- Проценты на ежедневные остатки. Годовая ставка зависит от сумм месячных покупок. Если клиент тратит минимально 7 тысяч, но меньше 30 тысяч, то он получает 3%. А при расходах, превышающих 30 тысяч, годовая ставка увеличивается до 5%. Но проценты поступают только на остаточные суммы до 300 тысяч.
- Кэшбэк. За все безналичные оплаты покупок владелец «Пользы» получает 1%, максимальные зачисления не ограничиваются. За приобретения у партнёров возможно иметь до 30%, и размеры месячных сумм кэшбэка также могут быть любыми. А ещё клиент в персональном аккаунте «Польза» выбирает три категории, коэффициент cashback для которых составляет 5%. Но за расходы в этих группах в течение одного месяца зачисляется не больше 3000 бонусов. Баллы в кабинете «Пользы» могут конвертироваться в российские реальные рубли по курсу 1:1. Минимально списывается 500 бонусов.
«Молодёжная карта» СберБанка
«Молодёжную карту», как указано на официальном сайте, заказать больше нельзя, но «СберБанк» предлагает хорошую альтернативу – «СберКарту» для молодёжи. Она доступна россиянам в возрасте от 14 лет до 21.
Тарифы
Тарифы устанавливаются в зависимости от расходов и остатков по картсчёту. Всего доступно четыре варианта:
- Платный. Этот тариф присваивается при хранении на счёте до 20 тысяч либо при месячных затратах до 5 тысяч. За обслуживание снимается ежемесячно 150 рублей. В сутки возможно снимать до 50 тысяч, в течение месяца – не больше 500 тысяч.
- Бесплатный. Если клиент расходует от 5 тысяч или имеет на счёте не меньше 20 тысяч, то счёт обслуживается бесплатно, а лимиты увеличиваются: суточный – до 150 тысяч, а месячный — до 1,5 миллионов.
- «Хорошие бонусы». Если держатель за месячный срок тратит от 20 тысяч или имеет остатки от 40 тысяч, то он помимо бесплатного ведения картсчёта получает увеличенные лимиты: 300 тысяч за день и 3 миллиона за месяц. Бонусы за расходы в ресторанах и кафе будут составлять 5%.
- «Максимум выгоды». За месячные расходы от 75 тысяч либо хранение на картсчёте от 150 тысяч клиент не платит за карту, может снимать максимально 500 тысяч за сутки и до 5 миллионов в течение месяца. Также доступны увеличенные бонусы 5% при посещении ресторанов и кафе, оплате такси. А ещё 10% владелец карточки получает при тратах на АЗС.
Стоимость основных операций такова:
- В банкоматах «Сбера» и его дочерних организаций наличность выдаётся бесплатно, как и в банковских кассах. Но если превышается лимит, снимается 0,5% от части превышения. При использовании устройств прочих учреждений назначается комиссия – 1%.
- Переводы бесплатны между принадлежащими владельцу пластика счетами, а также на карточки других клиентов «СберБанка» в приложении «СберБанк Онлайн». За денежные перечисления на любые карты сторонних организаций, а также на картсчета клиентов «Сбера» (если средства переводятся в банкомате или при обращении в кассу) списывается 1,5%.
- Получение одной выписки по картсчёту или запрос баланса в устройстве стороннего банка стоит 15 рублей за выполнение операции.
Возможности
Рассмотрим все возможности молодёжной «СберКарты»:
- Увеличенные вознаграждения при крупных тратах и остаточных суммах.
- Разработка индивидуального дизайна, которая стоит 500 рублей.
- Удобное и понятное приложение с возможностью выполнения всех основных повседневных операций.
Выводы: какую карту лучше выбрать
Так какую карту в итоге оформить? При выборе анализируйте такие важные критерии:
- В каком банке есть счёт у одного из родителей. Так, если мама или папа уже является клиентом какого-либо финансового учреждения, то оформить карту на ребёнка будет гораздо проще, быстрее и выгоднее.
- Сколько стоит обслуживание. Оно может быть совершенно бесплатным, и это выгодно.
- Каковы тарифы на основные операции. Чем меньше комиссия на переводы, пополнения, снятия и платежи, тем лучше.
- Есть ли возможность получения процентов на остаточные суммы. Чем выше ставка, тем больше пассивный доход. Но размеры остатков для зачислений некоторыми банками ограничиваются.
- Как работает программа кэшбэка. Уточняйте, за что вознаграждения начисляются, каковы их коэффициенты, есть ли ограничения для максимальных сумм, как и на что баллы расходуются.
Важно знать! Кредитная карта несовершеннолетнему гражданину не может быть предложена ни одним банком, так как заводить её в детском возрасте запрещается действующим законодательством.
Если вам нужна карта для детей, то благодаря данной статье и двум рейтингам вы сможете найти оптимальное предложение.
Также на нашем канале есть расширенные обзоры всех карт для несовершеннолетних граждан:
- лучшие детские карты до 14 лет.
- рейтинг карт для подростков с 14 до 18 лет.
Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликации