Содержание статьи:
Все, кто брал кредиты, знают про страховки. Сотрудники в банке должны навязать вам страховку, потому что у них из этого формируется зарплата. Все хотят кушать и винить их в этом нельзя.
Но страховка – это плохо или хорошо? И когда она обязательна?
Страховка по кредиту предназначена не для вас, а для банка. Давайте уже называть вещи своими именами. Банку нужно вернуть всю эту сумму, если с вами что-то случится.
Но проблема в том, что стандартная страховка построена таким образом, что вы вряд ли попадете под страховой случай. Нужно обязательно читать договор страхования, который почему-то на руки не всегда выдают.
Вот некоторые нюансы страховки:
1) "Потеря работы" может означать ликвидацию предприятия и сокращение. Обычное увольнение туда не подходит.
2) "Потеря трудоспособности" может означать несчастный случай или инвалидность. Обычная болезнь на месяц туда не входит.
Страховка обязательна только в случае кредитов с залогом. Если вы берете ипотеку или автокредит, то обязательно должны застраховать недвижимость или машину. Тут без вариантов.
А вот от остальных страховок можно отказаться. Даже если вы их уже оформили, то в течение 14 дней действует период охлаждения – приходите и отказываетесь.
Банк, скорее всего, увеличит ставку по кредиту, если страховки не будет. У многих такие условия есть. Но как же посчитать, что будет выгоднее для вас?
Расчет вариантов
Вы решили взять потребительский кредит 100 000 рублей на 5 лет. Вам предлагают ставку 12% со страховкой или без страховки, но 16%. Как будет выгоднее?
На первый взгляд нам кажется, что 12% выгодно и нечего тут думать. Но так ли это на самом деле? Берите любой кредитный калькулятор и давайте считать.
Вариант первый. Страховка отдельная, не привязана к кредиту и составляет 3000 рублей в год. Ставка со страховкой 12%.
За 60 месяцев переплата составит 33 467 рублей + страховка за все время 3000*5= 15000 рублей. Итого, вы переплатите 48 467 рублей.
Но вы не сможете вернуть часть страховки при досрочном погашении. Она не привязана к долгу, а заключается на четкий срок.
Вариант второй. Страховка привязана к сумме кредита и составляет 3%. Это примерно 3000 рублей в год, но страховка вшивается в тело кредита и сумма основного долга получится 115 000 рублей. Ставка со страховкой 12%.
За 60 месяцев вы переплатите 38 486 рублей. Плюс увеличенный основной долг на 15 000 рублей. Итого: 53 486 рублей
Тут важно то, что при досрочном погашении кредита часть страховки можно вернуть. Она ведь привязана к долгу. Если его нет, то и страховать нечего.
Но, что если вы откажетесь от страховки?
Тогда ставка будет выше – 16% и за 60 месяцев вы переплатите 45 908 рублей.
Получается, что даже с повышенной ставкой по кредиту, вы переплатите меньше.
Так что, если вы взяли кредит, то придите домой и спокойно все посчитайте. В течение 14 дней вы можете отказаться от страховки.
Для этого свяжитесь со страховой компанией и уточните, какие документы нужно предоставить для отказа. С вас взимут деньги за период использования, поэтому решайте этот вопрос быстрее.
Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликации
