Содержание статьи:
У «СберБанка» много финансовых продуктов для людей разных категорий. В линейке услуг есть и карта для детей – «Детская СберКарта», которая подходит самым маленьким клиентам. Ниже подробно рассмотрены все её условия.
Ранее мы составляли рейтинг лучших детских карточек разных российских банков. Рекомендуем для начала ознакомиться с этим списком, чтобы иметь представление об особенностях таких финансовых продуктов и понимать, чем «СберКарта» отличается от других предложений. И есть ли варианты получше, чем продукт от Сбера.
Тарифы
Сразу скажем, что у этой карты не самые выгодные тарифы, так как есть некоторые услуги, за которые надо платить. Есть детские карты от других российских банков, которые полностью бесплатны.
СберКарта для ребёнка обслуживается по следующим тарифам:
- Обслуживание предоставляется банком бесплатно.
- Оповещения, в которых поступают коды для подтверждений разных операций, бесплатные.
- Уведомления обо всех операциях, включая зачисления на картсчёт и списания с него, стоят 60 рублей в месяц.
- Выбор одного из вариантов дизайна бесплатный.
- Плановый перевыпуск предлагается бесплатно. Если карточка повторно выпускается при изменении персональных данных или после утери, то взимается 150 рублей.
- Заказать в банкомате «СберБанка» выписку о десяти последних операциях можно за 15 рублей. Столько же стоит запрос баланса в устройстве стороннего финансового учреждения. Отчёт по карте в банковском отделении или в формате электронного письма предоставляется бесплатно.
- Пополнять счёт можно бесплатно в отделениях «СберБанка», а также в устройствах, обслуживаемых банком-эмитентом. Зачисления на карту от сторонних лиц в филиалах компании облагаются комиссиями – 1,5% (от 50 рублей до 1000).
- Наличные можно получать бесплатно из касс «СберБанка» и его дочерних организаций, если сумма выдачи не выходит за границы суточного лимита (50 тысяч рублей). Иначе списывается 0,5% от части превышения. Из касс сторонних компаний деньги можно запрашивать с комиссией 1%. Также бесплатно можно получать наличные из банкоматов «СберБанка» и его дочерних финансовых учреждений. За выдачу средств из устройства сторонней организации взимается комиссия в размере 1%. Месячный лимит получения наличных для ребёнка 6-14 лет – 100 тысяч.
- Переводы со счёта «Детской СберКарты» недоступны. Но можно оплачивать карточкой услуги или товары: в магазинах или в онлайн-формате.
- Месячный лимит для зачислений на счёт – не более 100 тысяч рублей. Такое же ограничение банком устанавливается для всех расходов в течение месяца.
- Доступные платёжные системы – «Мастеркард», «МИР» и «Виза». Для всех вариантов срок действия пластика составляет 5 лет. Доступна возможность оплаты смартфоном и бесконтактным способом. Валюта картсчёта – рубли. Картами «Виза» и «Мастеркард» возможно пользоваться за рубежом. Для национальной платёжной системы также доступна оплата за границей, но лишь в некоторых государствах: Южной Осетии, Армении, Абхазии и прочих.
К сведению! У «СберБанка» есть ещё один финансовый продукт для детей, который можно оформить с 7 лет. Это карточка «СберKids», но она виртуальная.
Правила оформления карт
Дебетовая карта для детей от СберБанка выпускается для юных клиентов в возрасте от 6 лет до 14 лет. Заказать такой продукт для ребёнка может его законный представитель: родной или приёмный родитель, усыновитель либо опекун. Причём взрослый должен быть клиентом финансовой организации – иметь дебетовую карточку, выпущенную «СберБанком». Если таковой нет, тогда законный представитель сначала должен заказать стандартную «СберКарту» для себя.
Оформлять «Детскую СберКарту» возможно двумя способами:
- В одном из банковских офисов. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность самого будущего юного владельца карточки: либо свидетельство о рождении или его нотариально заверенную копию (если ребёнок – российский гражданин), либо иностранный паспорт (для подростков, имеющих зарубежное гражданство). Также нужно предоставить удостоверение личности родителя (подойдёт паспорт). Если карточку заказывает законный представитель, он должен предъявить также документ, который подтвердит соответствующие полномочия: договор о приёмной семье, опекунское удостоверение либо акт, выданный органом попечительства и опеки.
- В «СберБанк Онлайн» – приложении для смартфона. Нужно открыть раздел «Кошелёк», кликнуть на знак плюса, потом нажать на кнопку оформления дебетовой карты, выбрать пункт «Другие карты» и открыть перечень доступных вариантов, чтобы найти в нём подраздел детских карточек. Далее нужно установить понравившийся дизайн, кликнуть на клавишу «Оформить», определить удобный офис для получения и заполнить электронную форму, вписав в неё всю информацию о ребёнке. Останется получить готовый пластик в банковском отделении.
Когда детская карта от «СберБанка» будет готова, на номер взрослого поступит СМС с уведомлением об этом. Получить «СберКарту» сможет не только человек, заказывавший её, но и любой другой законный представитель ребёнка, например, его второй родитель. При себе нужно иметь документы, удостоверяющие личности взрослого и юного держателя карточки. Законный представитель также должен предоставить документацию, подтверждающую полномочия.
К сведению! ПИН-код устанавливается в банковском отделении при выдаче карточки человеком, который получает её.
Бонусы
Ребёнку, владеющему картой, доступны бонусы. Они начисляются за совершаемые покупки. Для суммы не более 50 тысяч в месяц рублей коэффициент составит 2%. Для части расходов, превышающих 50 тысяч, начисляются бонусы в размере 0,5%. Также доступны различные вознаграждения за приобретения в партнёрских организациях.
Баллы полагаются за каждые 100 потраченных рублей. Если израсходованная сумма не делится на 100, то она округляется в меньшую сторону до числа, кратного 100. Бонусы зачисляются в течение 5 рабочих дней с момента проведения операции.
Поощрения поступают на бонусный счёт участника программы в формате баллов «СберСпасибо». Бонусы можно обменивать на разные услуги и товары, предоставляемые партнёрами. Максимально баллами можно оплатить 99% полной стоимости.
Чтобы участвовать в бонусной программе, нужно зарегистрироваться в ней, например, в обслуживаемом «СберБанком» банкомате, с помощью СМС-банка или в мобильном приложении.
Выбор дизайна
Если карточка оформляется в приложении «СберБанк Онлайн», то возможно выбрать один из пяти вариантов дизайна. Для установки понравившегося оформления нужно кликнуть на него, заполняя электронную форму заказа «СберКарты». Дизайн предоставляется бесплатно и исключительно в мобильной программе. При заказе карточки в офисе она выдаётся со стандартным оформлением.
Мобильное приложение для ребёнка
Юному владельцу доступно специальное детское мобильное приложение, которое называется «СберKids». Как пользоваться такой программой? Сначала нужно скачать её из магазина приложений («App Store», «Google Play»). Для этого можно навести камеру смартфона ребёнка на QR-код либо в приложении, установленном на телефон взрослого, либо на официальном сайте банка.
В детском приложении можно проверять остатки, отслеживать историю совершаемых операций, совершать онлайн-покупки, копить личные деньги в разделе «Копилка», просматривать видео о финансовой грамотности, а также проходить обучающие тесты.
Контроль детских расходов
Банковская карта, принадлежащая ребёнку, будет отображаться в мобильном приложении взрослого, который заказал «СберКарту». Обычно счёт появляется в программе в течение суток после получения пластика. Найти карту можно в перечне продуктов в разделе с названием «Кошелёк», а также в пункте меню «Детские финансы». Для отображения рекомендуется обновить версию мобильной программы до самой актуальной.
Родитель из приложения на своём смартфоне может:
- отслеживать баланс ребёнка, контролировать его расходы на все совершаемые покупки;
- оплачивать образование юного владельца карточки, например, дополнительные занятия в школе;
- оформлять детские страховки;
- получать полезные рекомендации по образованию ребёнка или его воспитанию, в том числе обучению финансовой грамотности;
- переводить держателю детской «СберКарты» деньги;
- просматривать всю историю совершаемых ребёнком операций;
- устанавливать лимиты на общую месячную или суточную сумму всех операций, на снятия денег или на покупки, совершаемые в интернет-магазинах.
Для установки лимитов взрослый должен найти в списке карточек «Детскую СберКарту», открыть раздел лимитов, выбрать нужный вариант, а потом задать конкретную сумму. Таким же способом можно менять или отключать ранее установленные ограничения.
К сведению! Счёт детской карточки может отображаться в приложениях обоих родителей (законных представителей). Но если человек, который не оформлял «СберКарту», также хочет видеть её в своей мобильной программе, он должен посетить банковский офис и предоставить документальное подтверждение полномочий в отношении ребёнка, например, паспорт, удостоверение опекуна или иной требующийся документ.
Есть ли альтернатива
Детские карточки предлагают и другие российские банки. Так, на данный момент самой популярной признана «Tinkoff Junior», которая также обслуживается бесплатно и предоставляется клиентам от 7 лет до 18. Сравним по самым важным параметрам этот продукт «Тинькофф Банка» со «СберКартой»:
- Обслуживание. Для обеих карт оно бесплатное.
- Бонусы. «Тинькофф Банк» предлагает понятные условия бонусной программы: 1% кэшбэка за все покупки, 2% за расходы в интернет-магазинах и до 30% при приобретениях у партнёров. Бонусы можно менять на реальные рубли по курсу 1:1.
- Приложение. Его также предоставляют оба банка. В программе «Тинькофф Джуниор» можно не только проверять баланс и историю, а также совершать покупки, но и круглосуточно получать помощь, проходить тесты, читать комиксы, изучать идеи для отдыха и учёбы и даже выполнять за денежные награды задания, предлагаемые родителями. Это интересно и поучительно.
- Проценты на остатки. Для «Тинькофф Джуниор» можно открыть счёт-копилку с процентными начислениями на остаточные суммы в размере до 6%.
- Условия для родителей. Как и в случае с «Детской СберКартой», родитель юного держателя «Тинькофф Джуниор» должен быть клиентом «Tinkoff». А если он не является таковым, то при заказе детской карточки может получить «Тинькофф Блэк» с бесплатным годовым обслуживанием.
Ребёнок, получивший паспорт, может оформить самостоятельно «Молодёжную СберКарту», которая предназначается для подростков от 14 лет и молодых людей до 21 года. Она обслуживается без оплаты, если держатель в течение месяца тратит от 5 тысяч, получает зарплату либо стипендию на картсчёт. В иных ситуациях взимается 40 рублей ежемесячно. Доступны бесплатные пополнения, снятия денег и переводы. Бонусы и лимиты зависят от расходов: чем больше клиент тратит, тем выгоднее условия.
Преимущества, недостатки «Детской СберКарты»
Рассмотрим плюсы «Детской СберКарты»:
- отсутствие платы за обслуживание;
- возможность дополнительного пассивного дохода в виде бонусов, начисляемых за покупки;
- бесплатные снятия наличных и зачисления на счёт;
- удобное и функциональное приложение для детей;
- возможность родительского контроля с установкой лимитов для детских расходов;
- выбор одного из вариантов дизайна;
- заказ карточки в офисе или в приложении.
Минусы:
- платные снятия денег в сторонних банкоматах;
- возможность тратить бонусы только на партнёрские товары и услуги;
- платные оповещения о совершаемых операциях.
Подводим итоги
Возраст 7+, с которого многие дети начинают посещать школу, идеален для старта освоения финансовой грамотности. Поэтому «СберКарта» может оказаться вполне полезной и удобной. Ребёнок будет учиться управлять собственными финансами, планировать бюджет. В возрасте 11 лет или 12+ на счёт можно перечислять деньги на карманные расходы. И это удобнее и безопаснее, чем выдавать наличные. Во-первых, родитель сможет отслеживать траты, во-вторых, деньги не потеряются. А при утере карты можно сразу её заблокировать.
«Детская СберКарта» может стать удобным первым платёжным инструментом ребёнка. За расходы юный владелец сможет получать вознаграждения. Счётом легко управлять из приложения.
Если вы ещё не выбрали подходящую детскую карту, внимательно изучите рейтинг лучших карт для детей. Возможно, в нём вы найдёте то, что нужно именно вам.
Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликации