Содержание статьи:
Дебетовая карта «My Life» Уральского банка реконструкции и развития позволяет получать кэшбэк с оплаты ЖКХ. Сколько же получится сэкономить?
Карта «My Life» относительно молодой продукт в линейке финансовых предложений от УБРиР. Она доступна к выпуску с мая 2021 года. Ее предшественница – карта «Комфорт», которая и получила новое название. Кроме наименования, изменились и некоторые условия программы лояльности. Как заявляет сам банк, они стали понятнее и проще.
Подать заявку на получение карты можно на официальном сайте. В этой статье мы постараемся ознакомить с тарифами карты. Банк оставляет за собой право вносить коррективы в программу лояльности и условия обслуживания.
Карта My Life от УБРИР: условия и какой кэшбэк возвращает банк
Как заказать карту
Оставить заявку на специальной странице сайта УБРиР можно в любое время. Банк предлагает два варианта выпуска карты.
- Закажите пластик дистанционно, оставив номер телефона и личные данные. Представитель банка позвонит в течение 15 минут и назначит дату, время и место встречи. В УБРиР обещают привезти пластик уже на следующий день. Процедура получения карты стандартная для большинства финансовых организаций. Вам нужно будет подписать бумаги и сфотографироваться с документами и конвертом, в котором доставлена карта. Менеджер ответит на все вопросы, покажет, как пользоваться мобильным приложением и поможет активировать карту. Пользоваться ей можно будет сразу.
- Запишитесь на прием в банковское отделение. Сеть Уральского банка реконструкции и развития охватывает почти 70 российских городов. При личной встрече с менеджером оформите договор и закажите выбранную дебетовку. Ее изготовят в течение трех рабочих дней. Получать пластик придется в этом же отделении.
Карта My Life от УБРИР: условия и какой кэшбэк возвращает банк
В банке уточняют, что при онлайн-оформлении курьер доставит вам неименную карту. Чтобы получить пластик с выбитыми на нем вашими данными (именем и фамилией), нужно обращаться в отделение. Но других отличий у именной и неименной карты нет. Степени защиты, лимиты и тарифы у карт абсолютно идентичны.
Условия банковского обслуживания
Платить за выпуск карты не придется. Ее обслуживание на весь период действия также будет бесплатным.
За смс-уведомления первые два календарных месяца платить не надо. Далее будет действовать абонентская плата 99 рублей в месяц. Альтернатива – бесплатные push-сообщения. Узнать баланс бесплатно получится в банкоматах УБРиР или ВУЗ-банка. В банкоматах сторонних банков с вас снимут 50 рублей за один запрос плюс возможная комиссия стороннего банка. Самый простой бесплатный способ следить за балансом и контролировать расходы – пользоваться мобильным приложением.
Выдача наличных средств
Снять деньги бесплатно и без ограничений можно в банкоматах самого уральского банка, а также его партнеров. Среди них Альфа-Банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и ВУЗ-банк.
Если придерживаться минимального оборота по карте в 5000 рублей, то можно снимать наличку бесплатно и в банкоматах других банков. Установленный лимит – 50 000 рублей в месяц. Если нужно снять больше в стороннем банкомате, придется отдать 1% от суммы. При этом снятие наличных обойдется в минимум 120 рублей.
Есть установленные лимиты по операциям: снятие наличных – до 100 000 рублей в сутки, до одного миллиона рублей в месяц.
Карта My Life от УБРИР: условия и какой кэшбэк возвращает банк
Пополнение счета карты
Бесплатно пополнить карту наличными можно в кассах банка и его партнеров, либо в банкоматах этих же организаций. Чтобы перевести деньги на «Май лайф» с карты другого банка, воспользуйтесь мобильным банкингом (приложением) от УБРиР. В него нужно добавить желаемую карту и пополнять счет в любое время всего в несколько кликов без удержания комиссии. Подключить карту стороннего банка для бесплатного пополнения можно также в Desktop версии интернет-банка.
Также перевести деньги на счет получится обычным банковским переводом со счета в другом банке. Для этого нужно заполнить реквизиты карточного счета. Их вы найдете в Desktop версии или мобильном приложении. В зависимости от финансовой организации перевод может быть как мгновенным, так и идти в течение нескольких банковских дней.
Переводы с карты
Бесплатно осуществляются все переводы на другие карты и счета в УБРиР, в том числе по номеру телефона. Без комиссии можно также перевести деньги на карту другого банка через систему быстрых платежей (если сторонний банк ее поддерживает). Лимит на данную операцию в месяц – 100 000 рублей. Свыше этой суммы действует комиссия в полпроцента.
Перевод на карты банков, не используя СБП, будет осуществляться с комиссией в 1,5 процента, но не менее 50 рублей за операцию.
Кэшбэк за оплату ЖКУ – это реально
Далеко не все российские банки готовы платить кэшбэк за оплату коммуналки. Часто эта статья расходов попадает список исключений при начислении вознаграждения по программе лояльности. Но с УБРиР реально сэкономить на оплате ЖКУ до 5%.
Эта карточка от Уральского банка не входит в рейтинг лучших карт с кэшбеком, потому что появилась относительно недавно. Но если все текущие условия по возврату части денег будут сохраняться банком в будущем, то она может занять достойное место в этом рейтинге.
Под коммунальными услугами в данном случае подразумеваются:
- счета за содержание (или наем) жилища;
- взнос в фонд капремонта;
- оплата за отопление;
- оплата за газоснабжение;
- оплата за электроэнергию;
- оплата за водоснабжение (горячая и холодная вода);
- водоотведение;
- оплата бытового баллонного газа или твердого топлива (если в доме предусмотрено печное отопление).
Чтобы получить кэшбэк, нужно осуществлять коммунальные платежи одним из следующих способов:
- В мобильном банке через раздел «Платежи Коммунальные платежи» либо «Платежи ЖКХ вашего города».
- Через QR-код, указанный на квитанциях (кроме переводов бюджетным организациям).
- В любом предприятии торговли или услуг, которое принимает плату за ЖКУ. Важно, чтобы операции присваивался МСС-код 4900 (оплата коммунальных услуг).
В банке уточняют, что сторонний пункт приема платежей за ЖКХ может устанавливать собственные ограничение на оплату картой и особые правила обслуживания частых лиц.
УБРиР также определяет лимиты на вознаграждение по программе лояльности. Вернуть кэшбэк за оплату ЖКХ получится в сумме, не превышающей 500 рублей ежемесячно (максимум 6000 за год).
Карта My Life от УБРИР: условия и какой кэшбэк возвращает банк
Кэшбэк – условия, процент и лимиты
Отсроченная скидка за покупки и оплату услуг (в том числе и в онлайн-магазинах) составляет для держателей карты «Май лайф» 1%. Кэшбэк начисляется независимо от категорий покупок. Важно потратить в месяц минимум 5000 рублей (оплата коммуналки в эту сумму не входит).
Традиционно на вознаграждение не стоит рассчитывать при переводе денег на другие счета. Не начисляется кэшбэк и за пополнение электронных кошельков, игры в онлайн-казино, ставки, покупку лотерейных билетов, оплату налогов, членских взносов и приобретение акций, облигаций и драгоценных металлов. Полный список ограничений есть в правилах программы лояльности.
Заработанный по карте кэшбэк приходит на счет после 20-го числа месяца, который следует за расчетным. Так происходит, поскольку не все операции проходят моментально. Некоторые выходят из резерва в период до 10 рабочих дней. Поэтому банку нужно резервное время, чтобы учесть все ваши траты за текущий месяц.
Начисление происходит в российских рублях. Сумма округляется исходя из математических правил. Лимит на кэшбэк, который можно получить за месяц – 4000 рублей. В этом расчете не учитывается кэшбэк за ЖКХ, который начисляется по отдельной процентной ставке.
Банк оставляет за собой право менять условия программы лояльности. Клиентов должны предупредить об изменениях за 15 дней до вступления их в силу.
Сколько можно заработать
Максимально возможный кэшбэк, который доступен держателям карты «My Life», – 4500 рублей ежемесячно (согласно лимитам по тарифу). Из них 500 рублей можно вернуть за оплату ЖКУ, остальные 4000 – лимит кэшбэка за прочие покупки.
Посчитаем, сколько денег придется потратить по карте, чтобы заработать на ней допустимый максимум. За услуги ЖКХ возвращается 5%, значит, чтобы добить до 500 рублей, нужно потратить 10000 и более. А чтобы вернуть 4000 с покупок при ставке кэшбэка в 1%, в магазинах и заведениях сферы услуг придется оставить 400 000 рублей.
Из интересного, на сайте есть калькулятор выгоды для продуктов УБРиР. Внесите планируемые траты и рассчитайте сумму кэшбэка в месяц и в год.
Карта My Life от УБРИР: условия и какой кэшбэк возвращает банк
Как получить двойной кэшбэк
Уральский банк реконструкции и развития проводит периодические акции, чтобы привлечь новых клиентов и стимулировать держателей карт применять современные технологии.
Банк обещает начислять вознаграждение 2%, если клиент расплачивается с помощью телефона или другого гаджета c функцией бесконтактной оплаты. Для этого нужно добавить карту в «Apple Pay», «Google Pay», «Samsung Pay» или «Кошелек».
Условия начисления кэшбэка остаются прежними – нужно потрать 5000 рублей за месяц (без учета трат на услуги ЖКХ). Кэшбэк за коммуналку остается прежним – 5%.
Карта My Life от УБРИР: условия и какой кэшбэк возвращает банк
Частые вопросы
Начисляется ли по карте процент на остаток?
Банк начисляет держателям карт до 6,5% годовых, если у них открыт накопительный счет в УБРиР. Ставка так же зависит от ежемесячных трат. Если накопительный счет для вас неактуален, о проценте на остаток стоит забыть.
Когда приходит заработанный кэшбэк?
Вознаграждение будет начислено до 20 числа месяца, следующего за расчетным. Но при условии, что вы потратили по карте за месяц более 5000 рублей, не считая оплату коммунальных услуг.
Как скачать мобильное приложение?
Это можно сделать, перейдя по ссылке на сайте банка или отсканировав QR-код. Доступны версии для Android и iOS.
Как зарегистрироваться в мобильном приложении?
Потребуется номер банковской карточки либо идентификатор, выданный в офисе УБРиР. Далее вы сможете установить свой пароль из 4-х цифр для быстрого и безопасного входа.
Плюсы и минусы дебетовой карты от УБРиР
Среди достоинств карты можно выделить:
- Банк обещает бессрочное бесплатное обслуживание дебетовки «Май Лайф»;
- Ваша онлайн-заявка будет обработана моментально, а пользоваться карточкой можно уже на следующий день после первого обращения.
- Сможете получить кэшбэк за оплату коммуналки.
- Через мобильный банк УБРиР можно оплачивать без комиссии по QR-коду услуги ЖКХ, взносы в школу и детские сады, а также совершать платежи в адрес любых юридических лицо.
- Есть возможность получать повышенный кэшбэк в период акций от банка.
- Небольшая минимальная сумма трат по карте – 5000 рублей, чтобы получить кэшбэк и другие привилегии.
- Удобное мобильное приложение.
- Бесплатные переводы по номеру телефона.
- Несколько вариантов бесплатного снятия наличных.
- Возможность пополнения без комиссии с карты любого другого банка.
- Кэшбэк возвращается на счет рублями, а не «спасибо», «браво», милями и прочими бонусами, которые придется либо конвертировать, либо тратить у ограниченного числа партнеров.
А по этим пунктам дебетовка проигрывает продуктам от некоторых конкурентов:
- Нет возможности выбирать категории повышенного кэшбэка.
- Не во всех городах есть офисы банка и не везде хорошо развита сеть банкоматов.
- Высокая плата за смс-банкинг (сопоставима с оплатой за месяц полного обслуживания у некоторых банков).
- Процент на остаток актуален только для тех клиентов, кто открывает накопительный счет в УБРиР. Фактически это отдельные условия и обязательные обороты по карте от 10 000 рублей. Для обычных держателей карт процента н остаток нет.
- В отзывах клиенты периодически жалуются на неоперативную работу курьеров и на частые баги в приложении.
Кому подойдет карта My Life
Дебетовка от УБРиР привлекает возможностью получать кэшбэк с оплаты жилищно-коммунальных услуг. Подойдет, если приходится отдавать крупную сумму за коммуналку. Ежемесячно получится вернуть до 500 рублей. Такой возможности нет у популярных дебетовок от ВТБ, Сбербанка или Тинькофф. Большинство банков рассматривает такие платежи как перевод на счет организации и не учитывает при начислении вознаграждения. А вот процент кэшбэка на прочие покупки по карте «Май Лайф» (до 1%) сравнительно небольшой. Среди бесплатных дебетовых карт реально найти более выгодные предложения, с повышенной ставкой кэшбэка по избранным категориям и с широким списком партнеров банка. Перед тем, как выбрать карту, стоит проанализировать, какие траты преобладают конкретно у вас. Если же необходима банковская карта для оплаты ЖКХ, присмотритесь к дебетовке от УБРиР.
Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликации