Карта Тинькофф с кэшбэком: условия, размер кэшбэка и тарифы дебетовой карты

Tinkoff Black – популярная карта с кэшбэком из линейки Тинькофф. Банк активно продвигает ее среди клиентов, проводит акции, устанавливает повышенный кэшбэк, постоянно расширяет список партнеров. Держатели карт каждый месяц выбирают любимые категории, а также получают процент на остаток.

Заказать карту легко на специальной странице официального сайта. Из нашего обзора вы узнаете, как пользоваться дебетовкой, какие преимущества есть у Тинькофф Блэк и какие подводные камни вас ожидают.

Всё о кэшбэке по дебетовой карте Тинькофф

Одной из сильных сторон карты является система кэшбэка. Тинькофф начисляет кэшбек владельцам черного пластика в рублях. Вам не придется думать, куда потратить виртуальные мили, баллы, бонусы или спасибо. Денежное вознаграждение зачислится на карт-счет автоматически в конце расчетного периода одновременно с процентом на остаток за текущий месяц. Вы будете видеть сумму вознаграждения за каждую покупку в приложении или личном кабинете.

• Обычный кэшбэк. За все онлайн-покупки, траты в магазинах, оплату услуг держатели дебетовки получают 1% от потраченной суммы. Но кэшбэк рассчитывается только с полной сотни рублей. Если вы потратите сумму меньше 100 рублей – ничего не получите. Заплатите хоть 100, хоть 199 рублей – вернется только 1 рубль.
• Повышенный кэшбэк. Раз в календарный месяц Тинькофф будет предлагать выбрать три категории повышенного вознаграждения из шести разных позиций. Среди них вознаграждение за покупку в аптеках, «Пятерочке», оплату развлечений, товаров для ремонта, автоуслуг, такси, авиа- и железнодорожных билетов. Также есть категории «Красота», «Товары для детей», «Образование», «Искусство», «Одежда и обувь» и другое. По выбранным категориям вознаграждение составит 5% с каждой полной сотни.

Помните, что кэшбэк начисляется на основе МСС-кода. Если продавец неправильно указал категорию, вы лишитесь вознаграждения. Полный список кодов по всем любимым разделам напечатан в правилах программы лояльности.

В месяц можно получить не более 3000 рублей кэшбэка. Для тех, кто оформит платные подписки, эта сумма выше.

Акции от партнеров

Тинькофф обещает вернуть до 30% за покупки у партнеров. Самые высокие ставки чаще всего попадаются у интернет-кинотеатров и сайтов по продаже услуг. За реальные покупки вознаграждение обычно меньше – от 3% до 15%. Среди постоянных участников программы лояльности от Тинькофф: «Ив Роше», «Читай-город», «Леонардо», «Додо Пицца», «Ситилинк», iHerb, La Redoute и другие.

Для удобства предложения разделены по категориям: «Популярное», «Еда с доставкой», «Товары для животных», «Уход за собой», «Каршеринг», «Электроника», «Продукция детей», «Цветы и подарки», «Еда и продукты», «Путешествия», «Спорт», «Хобби и развлечения», «Аксессуары», «Красота и парфюмерия», «Кино, книги, искусство», «Аптеки и медицина», «Автотека», «Обучение», «Мероприятия», «Услуги и сервис», «Ювелирные изделия» и прочее. Некоторые разделы обширные, другие включают один–два пункта. Отдельно есть список для «Тинькофф Джуниор».

Важно! Большинство партнерских предложений нужно активировать вручную в приложении или личном кабинете. Можно выбрать отдельные позиции или активировать все акции разом. Необходимо чаще заглядывать в акционный раздел, так как список постоянно обновляется.

За какие позиции вознаграждение не начисляется

• любые банковские переводы и пополнение счетов;
• оплата телекоммуникационных и жилищно-коммунальных услуг;
• оплата штрафов и налогов;
• покупка рекламы и услуг по ее подготовке;
• покупка авиабилетов, страховки, оплата багажа, за исключением операций через tinkoff.ru/travel, в разделе «Путешествия» интернет-банка и на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Сибирь»», «Победа»», «ЮТэйр»», «Уральские авиалинии»;
• азартные игры;
• пополнение электронных карт и кошельков;
• платежи с помощью QR-кодов СБП или ПАО Сбербанк;
• погашение алиментов и судебных издержек;
• и другое.

Полный список ограничений ко кэшбэк и МСС-кодов есть на сайте банка.

Основные тарифы карты

• Обслуживание. Черным пластиком можно пользоваться бесплатно, если вы будете оставлять на ней неснижаемый остаток 50 тысяч рублей и более либо у вас есть открытые в Тинькофф вклады, накопительные счета или кредит. Банк периодически проводит акции, дарит 3–6 месяцев бесплатного обслуживания, если другой человек зарегистрируется по вашей ссылке. Во всех остальных случаях за черную дебетовку придется платить 99 рублей ежемесячно.
• Пополнение. У банка достаточно много вариантов. Без комиссии положить на карту наличные можно через банкоматы Тинькофф или у партнеров («Связной», «Почта Банк», «Открытие» и другие). Лимит – 150000 в месяц, сверх придется отдать 2%. Также бесплатно пополнить можно банковским переводом или в системе БП. Если переводить средства с других карт через приложение или личный кабинет Тинькофф, банк возьмет все комиссии на себя, для вас операция будет также бесплатной.
• Снятие наличных. В родных банкоматах можно получить без комиссии до полумиллиона рублей в месяц. В сторонних банкоматах бесплатно получится снять не менее 3000 рублей за один раз, но не более 100 тысяч ежемесячно. В иных случаях комиссия – 2%, но минимум 90 рублей.
• Переводы. Бесплатно можно переводить средства клиентам Тинькофф. На карты сторонних банков получится перевести до 20000 рублей бесплатно по номеру карты. Если превысите лимит или будет переводить средства по номеру телефона, банк высчитает 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей. Бесплатными остаются переводы по банковским реквизитам или через систему быстрых платежей.
• Информирование. Актуальную информацию о состоянии счета, величине кэшбэка, текущих тратах можно бесплатно посмотреть в приложении и личном кабинете на сайте. За смс-информирование придется платить 59 рублей в месяц (708 рублей за год).
• Валютные счета. К Тинькофф Блэк получится привязать счета в 30 разных валютах, включая рубли, доллары и евро. Через приложение или личный кабинет можно легко переключаться между этими счетами и расплачиваться картой заграницей.

Процент на остаток

Главное преимущество – Тинькофф позволяет одновременно получать процент на остаток и кэшбэк. Условие минимальное – тратить от 3000 рублей в месяц, расплачиваясь картой онлайн, в обычных магазинах, кафе, ресторанах и так далее. Но банк постепенно снижает величину процента. Если до ноября 2019 года держатели карт получали 8%, то позже это значение уменьшилось сначала до 6%, а потом до 5%. На момент написания обзора величина процента на остаток составляет 4%. Этот показатель проигрывает среднему значению процента на остаток в других финансовых организациях.

Для того чтобы увеличить процент на остаток на карте Тинькофф Блэк до 6% годовых, нужно оформить подписку PRO/PREMIUM/PRIVATE. Услуга платная, самая дешевая подписка PRO стоит 199 рублей в месяц. Помимо повышенного процента на остаток, она дает увеличенный лимит по кэшбэку и другие преимущества.

Стандартно проценты начисляются на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. Для валютных карт-счетов Тинькофф Блэк процент на остаток составляет 0,1%. Банк рассчитывает процент каждый день и выплачивает в день выписки на счет карты. Карту не стоит рассматривать как продукт для хранения сбережений. Чтобы получать адекватный процент от суммы, стоит открыть вклад или депозит.

Достоинства карты

• Бесплатное оформление карты с доставкой на дом.
• Возможность получать кэшбэк и процент на остаток одновременно.
• В списке любимых категорий часто попадаются популярные позиции – аптеки, такси, развлечения или ремонт.
• Можно менять любимые категории раз в месяц.
• Много предложений от партнеров банка.
• Есть возможность бесплатного обслуживания.
• Можно открыть Тинькофф Блэк в евро, долларах и другой валюте.
• Удобно пополнять с карт других банков без комиссии через мобильное приложение Тинькофф.
• Широкая сеть партнерских точек пополнения дебетовки без процентов.
• Можно бесплатно снимать средства с карточки в банкоматах сторонних банков (от 3000 тысяч за операцию, но не более 100 тысяч рублей за расчетный период).
• Удобное мобильное приложение.
• Можно оплачивать ЖКХ через приложение без комиссии.
• Бесплатный выпуск дополнительных карт и перевыпуск.

Недостатки карты

• Платное смс-информирование.
• Предложения у партнеров нужно отслеживать и активировать вручную.
• Банк округляет кэшбэк в свою пользу, вы получаете вознаграждение только с полных 100 рублей.
• Низкий процент на остаток. Тинькофф постоянно снижает показатель.
• Всего три любимые категории. А если магазин напутает с МСС-кодом, можно не получить желаемое вознаграждение.
• Нет кэшбэка за услуги ЖКХ.
• Если не выполнить условия банка по бесплатному обслуживанию карты, то она обойдется в 1188 рублей в год.

Кэшбэк на заправках с Тинькофф

Несмотря на популярность карты Тинькофф Блэк, для автолюбителей больше подойдет Тинькофф Драйв. С ней можно сэкономить на заправке автомобиля и других автоуслугах. Банк возвращает:

• 10% за полис автострахования по программе Тинькофф Страхования;
• 10% за покупки на автозаправках;
• 5% за любые автоуслуги – шиномонтаж, автомойки, платные трассы, автосервис и покупку запчастей;
• 5% за оплату штрафов ГИБДД и использование сервисов «Московский паркинг» и «Автодор – платные дороги» через Тинькофф;
• 1% за любой другой шопинг (возвращается 1 рубль со 100 рублей).
• до 30% за покупки по спецпредложениям у партнеров.

Кэшбэк начисляется бонусами, которые получится обменять на деньги через приложение. Курс кэшбэка с автоуслуг – 1 рубль за 1 бонус, с трат на АЗС – 1 рубль за 1,5 бонуса. В Тинькофф посчитали, что пользователь может заработать до 25 тысяч бонусов за год. Бонусы не сгорают в течение 3 лет. Чем больше вы тратите на обычные покупки, тем больше бонусов начисляет банк. Например, чтобы получать полный кэшбэк на заправках, нужно потратить в обычных магазинах в два раза больше, чем на АЗС.

Карту можно оформить на специальной странице сайта. Выпуск и доставка – бесплатные. Кроме стандартных личных данных в анкете нужно указать номер автомобиля. Его напечатают на вашей дебетовой карте. Обслуживание карты обойдется в 299 рублей в месяц. Есть вариант получить бесплатное обслуживание. Для этого нужно держать на карточке неснижаемый остаток 50 тысяч рублей.

Пополнять Драйв без комиссии можно с других карт в мобильном приложении Тинькофф, в родных банкоматах, а также у партнеров («Связной», «Почта Банк», МКБ, банк «Открытие» и другие). Снять наличные без комиссии можно в родном банкомате. Чтобы не платить комиссию в банкоматах других организациях, нужно снять минимум 3000 рублей.

У Тинькофф проходит стимулирующая акция для держателей банковских карт Black, Platinum, Drive, ALL Airlines, ALL Games. Среди них разыгрывают 250 литров топлива, электромобиль Tesla и другие призы.

Что еще предлагает Тинькофф

У Тинькофф много интересных финансовых продуктов с кэшбэком. Если у вас есть дети и вы планируете развивать их финансовую грамотность, присмотритесь к детской карте с кэшбэком Тинькофф Джуниор. Через взрослую дебетовую карту вы сможете переводить ребенку финансы и контролировать его траты. А он будет расплачиваться картой и копить бонусы.

Для владельцев автомобилей будет выгодной карта Драйв с повышенными бонусами за траты на заправках, парковках, автомастерских и шиномонтажках. Для повседневного использования хорошо подойдет карта Тинькофф Блэк. Пластик дает возможность зарабатывать реальные рубли с покупок и получать процент на остаток одновременно.

Если вы в поиске дебетовой карты, а предложения Тинькофф не совсем устраивают, изучите рейтинг карт с кэшбэком от других банков и сравните условия обслуживания и начисления вознаграждения.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам