Карты МИР с кэшбэком и процентом на остаток: ТОП лучших вариантов

Национальная платёжная система России «МИР» становится всё более популярной. Работающие на ней карты используются для зачисления социальных пособий, пенсий и прочих подобных выплат. И многие клиенты выбирают банковские предложения, предполагающие не только стандартное обслуживание, но и доход в форматах процентов и кэшбека.

Если вы ещё не выбрали подходящий финансовый продукт, предлагаем изучить рейтинг лучших карт «МИР» дебетовой категории с процентами на остатки и программой кэшбэка:

1. «Тинькофф Блэк МИР».
2. «OpenCard МИР» банка «Открытие».
3. «Твой Кэшбэк МИР».

Этот рейтинг составлялся на основе отзывов держателей карточек. Для клиентов особенно важны выгодность ведения картсчёта, коэффициенты кэшбэка, а также годовая ставка по начислению процентов на остаток. Ниже все дебетовые карты из представленного топа рассмотрены отдельно.

«Тинькофф Блэк МИР» — лидер списка

Обычная дебетовая карточка «Tinkoff Black» стала очень востребованной среди россиян. А теперь стремительно набирает популярность её вариант «МИР». Условия:

• Бесплатно обслуживаются счета клиентов, которые: получили кредит на свой картсчёт, поддерживают остаточные суммы от 50 тысяч рублей на всех счетах «Тинькофф» или же перешли на тариф 6.2. Если ни одно из таких требований не выполняется, держатель платит ежемесячно по 99 рублей.
• В аппаратах, которые принадлежат «Тинькофф Банку», люди могут снимать наличные без комиссий в размерах не более 500000 на протяжении месяца. В устройствах иных учреждений можно получать бесплатно единовременно не меньше 3000, а за месячный срок – до 100000. Иначе с держателей карт списывается по 2% за снятие.
• Бесплатные пополнения картсчёта доступны в СБП, через «родные» терминалы, по реквизитам счёта из разных банков, а также со всех карточек в приложении, на веб-ресурсе «Tinkoff», из интернет-банкинга. В партнёрской сети без назначений комиссий зачисляется только максимум 150000 в российской валюте за месяц (далее уплачивается 2%).
• Переводить деньги можно без комиссионных взиманий внутри «Тинькофф Банка», в СБП, по реквизитам счетов сторонних учреждений. По номерам карт бесплатно перечисляется не более 20000 на протяжении месяца. Потом действует комиссия 1,5%.
• По 59 рублей клиент каждый месяц платит за опцию оповещений о своих операциях.

Для оформления пластика «Тинькофф Блэк МИР» заполните заявочную форму на отдельной странице.

Важно! Переход на тариф 6.2 доступен всем держателям карт. Достаточно обратиться с просьбой о переводе либо на горячую линию, либо в онлайн-чат. Основное отличие от стандартного тарифа – ограничение минимальных остатков для процентных зачислений (проценты поступают на суммы от 100 тысяч).

Кэшбэк и проценты на остаток по Tinkoff Black МИР

Программа лояльности активируется сразу при оформлении «Тинькофф Блэк». Клиенту предоставляется три вида кэшбэка:

1. Стандартный в размере 1%. Он полагается за израсходованные каждые 100 рублей на услуги/товары.
2. Увеличенный, который может доходить до 15%. Данный cashback актуален для 3 групп, которые клиент в программе для смартфона или из интернет-банка может устанавливать и менять ежемесячно.
3. Максимальный, достигающий 30%. Такой кэшбэк можно получать, приобретая услуги/товары у партнёров «Tinkoff».

В каждую дату очередной выписки поступившие бонусы будут зачисляться на картсчёт в российской валюте. Ими можно расплачиваться при любых покупках. Максимум кэшбэка в пределах одного месяца – 3000.

Начисление процентов на остаток возможно, если клиент расходует за расчётный временной промежуток (1 месяц) не меньше 3000 рублей. В таком случае на сумму до 300 тысяч он получит 4% годовых. В иных случаях (на большие остатки, при меньших тратах) зачислений не будет.

Более подробный обзор этой карты представлен в отдельной статье нашего канала.

«OpenCard МИР»

Эта банковская карта обслуживается «Открытием» условиях:

• Обслуживание картсчёта выполняется бесплатно. За выпуск плата также не взимается: с 6 сентября до 15 октября 2021 года действует акция. После окончания срока действия этого предложения карты будут выпускаться за 500 рублей. Но банк делает возврат этой суммы, когда суммарные расходы клиента достигнут 10 тысяч рублей.
• Уведомления только в формате push полностью бесплатны. Ежемесячные оповещения в виде СМС стоят 59 рублей. Такая же оплата взимается за уведомления «Push Pro», которые предполагают отправку push и СМС-сообщений (если интернета нет). Первые 45 суток комиссия за эту услугу не списывается. Для пенсионеров стоимость составляет 39 рублей, а если в предыдущем месяце на карточку пришла пенсия, то плата не списывается.
• Пополнять картсчёт без комиссий можно внесением денег через банкоматы «Открытия» и его партнёров – «Газпромбанка», «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка». Также оплат не потребуют и зачисления с пластиков сторонних банковских учреждений.
• Снимать средства без комиссионных списаний клиент сможет в банкоматах, относящихся к «Открытию» и всем его партнёрам. Из устройств сторонних организаций наличность выдаётся с удержанием 1%.

Важно! Для оформления именно пластика «МИР» выберите нужную платёжную систему на этапе подачи онлайн-заявки или скажите о своём желании сотруднику, если заказываете карточку в банковском отделении.

Правила кэшбэка и процентов на остаток в Открытии

Программа лояльности, действующая для держателей «OpenCard МИР», называется «МАКС». Она встроенная, то есть активируется автоматически при оформлении пластика. Правила предполагают такие коэффициенты кэшбэка:

• 1% за все совершаемые покупки;
• дополнительно 1% за оплаты услуг/товаров в магазинах и в режиме онлайн с помощью смарт-часов, смартфона или иного мобильного устройства;
• ещё плюс 0,5% за использование для оплат мобильных устройств в онлайн-режиме и в магазинах, но только для клиентов, получивших статус «Плюс»;
• максимально до 30% при приобретениях у партнёров (такой кэшбэк начисляется при любых условиях, приплюсовывается к стандартным вознаграждениям).

Максимальный коэффициент cashback достигает 2,5%. Статус «Плюс» присваивается клиентам, которые в течение календарного полного месяца на всех счетах, открытых в банке-эмитенте и организациях, входящих в группу «Открытие», держат остаточные минимальные суммы от 500000 рублей.

Важно! За месячный временной промежуток можно получать от 150 бонусов до 3000. Для клиентов со статусом «Плюс» максимальная сумма увеличивается до 5 тысяч.

Кэшбэк поступает на бонусный счёт не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчётным. Использовать полученные бонусы можно несколькими способами:

• Для компенсирования покупок, сделанных в течение прошедших 30 дней. Возвращать можно полную стоимость (100%), но не меньше 1500 рублей. Все покупки, которые удастся компенсировать, будут отображаться в интернет-банке (после входа в аккаунт) и в установленном на гаджет приложении.
• Для возврата оплаты услуги СМС-информирования за предыдущий месяц.
• Для компенсирования процентов, которые выплачивались в течение последних 12 месяцев по кредиту, выданному банком «Открытие».
• Для увеличения на 1% базовой ставки по счёту накопительной категории «Моя копилка». На месяц процент можно увеличить за 300 бонусных рублей, а на три месяца – за 900 баллов.
• Для оплат до 100% стоимости бронирования отельных номеров или покупок билетов (на самолёты, поезда) на сайте в личном кабинете.

Проценты на остатки будут зачисляться при поступлении на картсчёт пенсионных выплат. Ставка 4% годовых действует для остаточных сумм от 1 тысячи рублей, но меньше 20 тысяч.

Также проценты доступны другим клиентам, не являющимся пенсионерами. Доход можно получать в рамках вкладов:

• «Надёжный» со ставками от 5,04% до 6,5 (в зависимости от способов и сроков выплат процентов);
• «Свободное управление» с процентными зачислениями от 4,88 до 5,5% (точная величина также зависит от способа выплат полученных процентов);
• «Активное пополнение» с размером зачисляемых процентов от 4,98% до 6%.

Также в «Открытии» можно оформить накопительный счёт:

• «Моя копилка». Ставка – 4,5%.
• «Накопительный». Ставка растёт, зависит от сроков размещения денежных средств на счёте. Минимальный показатель – 2%, максимальный – 6%.

«Твой Кэшбэк МИР»

Карту «Твой Кэшбэк», выпускаемую «Промсвязьбанком», также реально выпустить на базе «МИР». Её тарифы:

• Обслуживание предоставляется «Промсвязьбанком» бесплатно, если держатель карточки расходует от 5000 рублей за предыдущий месячный расчётный период. При меньших расходах клиент за календарный месяц уплачивает 149 рублей.
• Выдача наличных без комиссионных удержаний осуществляется из банкоматов «Промсвязьбанка» и компаний-партнёров. Из других аппаратов бесплатно можно снимать от 3000 в рамках одной операции до максимальных месячных 30 тысяч. При других значениях клиент платит 1% величины снятия. Такая же плата взимается при получении наличности из касс «ПСБ».
• Бесплатные переводы из интернет-банкинга и в скачанном на клиентский телефон приложении на карточки, выпущенные «Промсвязьбанком». На любой другой пластик по его номеру можно перечислить деньги с удержанием 1,5%. Без уплат удастся переводить средства в СБП по номерам мобильных держателей карточек, но сумма в течение месяца не может превышать 100000 в валюте РФ (при выходе из заявленного лимита списывается 0,5%). Внутри банка предлагается без оплат делать переводы на веб-сайте «ПСБ», в его банкоматах. Если этими же способами деньги перечисляются в сторонние банковские организации, назначается комиссия 1,5%.
• Бесплатные пополнения картсчёта доступны в приложении, в принадлежащих «ПСБ» терминалах, на банковском сайте и в аккаунте интернет-банка. Из банкоматов партнёрской сети можно зачислить не более 50 тысяч в течение месяца (потом будет взиматься 0,8%).
• Месячная стоимость опции СМС-уведомлений – 69 рублей.

К сведению! Если вы желаете выпустить «Твой Кэшбэк» на базе «МИР», уведомите об этом банковского сотрудника при составлении личного заявления на оформление продукта. При дистанционном запросе также укажите нужную платёжную систему.

Эта карта также входит в рейтинг карт с платежной системой МИР.

Правила кэшбэка и начисления процентов от Промсвязьбанка

Владельцам «Твой Кэшбэк МИР» доступна программа «Кэшбэк», зарегистрироваться в которой можно сразу после получения пластика, подключившись в интернет-банке.

По правилам участник вправе выбрать одну привилегию из следующих трёх:

• возвращение 1,5% за все покупки, оплачиваемые карточкой (приходят кэшбэк-баллы);
• зачисляемые на остатки 4% годовых (поступают в формате кэшбэк-баллов);
• 1% кэшбэка при всех покупках и повышенный cashback для выбираемых трёх категорий (в качестве третьей на выбор предлагаются 5% годовых на остатки картсчёта).

Привилегии, как и категории, участник программы может устанавливать каждый месяц или в приложении на гаджете, или в интернет-банке через личный кабинет. Коэффициент повышенного cashback будет зависеть от той или иной группы расходов, может равняться 2, 3 либо 5%. Все категории перечисляются на сайте, в интернет-банкинге, а также мобильной программе.

Максимально удаётся накопить 3 тысячи кэшбэк-баллов за месячный промежуток времени. Их можно обменять на валюту России по курсу 1:1 либо в приложении, либо посредством интернет-банкинга. Но для вознаграждений клиент за месяц должен тратить на покупки от 5000 российских рублей.

Проценты можно получать в рамках одной из привилегий: либо 4%, либо 5%. Процентные зачисления имеют формат кэшбэк-баллов. Но они через приложение или кабинет интернет-банка обмениваются на рубли. Курс обычный – 1:1.

Программа лояльности «Привет МИР»

У платёжной системы России есть своя программа лояльности, которая называется «Привет МИР». Зарегистрироваться в ней может любой держатель карты МИР независимо от банка.

Участник «Привет МИР» может получать кэшбэк – возврат реальных рублей за покупки у разных партнёров. Коэффициенты cashback зависят от условий конкретной партнёрской компании. Полный перечень доступных предложений есть на сайте программы в разделе «Акции», подразделе «Кэшбэк». Также держатели карточек МИР могут получать скидки при различных покупках. Информация о них тоже есть в разделе акций, подразделе скидок.

Акции со скидками и кэшбэком проводятся разнообразными партнёрами, среди которых продуктовые магазины, гипермаркеты и супермаркеты, сервисы такси и доставки еды, городские общественные транспортные сети, организаторы обучения, операторы телефонии и интернета, продавцы товаров для красоты, дома, детей, ремонта, здоровья, спорта, хобби и так далее.

К сведению! Предложения с кэшбэком и скидками обновляются ежемесячно. Отслеживать их можно на официальном веб-сайте программы лояльности.

Что в итоге выбрать? Чтобы найти хороший пластик, сравните все варианты по параметрам:

1. Стоимость обслуживания. Чем она ниже, тем выгоднее пользоваться картой. Идеальный вариант – отсутствие платы.
2. Тарифы для основных операций: пополнений картсчёта, снятий наличности, переводов.
3. Коэффициент caschback. Чем он выше, тем лучше.
4. На какие покупки поступает кэшбэк. Если это любые расходы, то можно неплохо заработать, активно пользуясь картой.
5. Формат кэшбэка. Он может предоставляться в реальной валюте – в виде возврата части потраченных денег. Также могут поступать бонусы, которые участник программы сможет расходовать на товары/услуги партнёров банка-эмитента, на компенсации трат. Иногда можно конвертировать баллы в рубли.
6. Ставка для процентов. Также важно выяснить величины остаточных сумм, на которые проценты будут поступать.
7. Возможность дистанционного заказа карты. Почти для каждой современной карты доступна онлайн-заявка, подаваемая с сайта.
8. Доставка. Если она предоставляется бесплатно, то получить готовую карту можно прямо дома, в офисе или любом ином удобном месте.

Это был рейтинг лучших выпускаемых на базе «МИР» карточек с процентами на остатки и cashback. Также можно изучить отдельный список популярных дебетовых карт с кэшбеком на базе «Мастеркард» или «Виза».

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам