Кредитная карта Быстробанка: условия и тарифы Универсальной кредитной карты

Кредитки очень популярны среди россиян, поэтому банки разрабатывают всё новые финансовые продукты данной категории.

«БыстроБанк» предлагает кредитную карту под названием «Универсальная», оформить которую можно на официальном сайте банка. Ниже рассмотрены условия пользования таким продуктом.

Тарифы

Для начала ознакомьтесь с тарифами:

• Стоимость одного месяца обслуживания зависит от типа карты. Так, за стандартную «Visa Classic» клиент платит ежемесячно 40 рублей. Содержание «Visa Gold» обходится в 60 рублей, а «Visa Platinum» – в 80. На сайте в описании тарифов не указываются различия этих типов карточек. Согласно сведениям для других российских банков, разница может заключаться в доступной величине кредитного лимита (для «Платинум» и «Голд» она больше) и в дополнительных привилегиях, например, очерёдности обслуживания в отделениях.
• Общий срок кредитования – от 13 месяцев до 20 лет. Длительность этого периода рассчитывается для клиентов в индивидуальном порядке. Сама кредитка действует только 60 месяцев. Если кредитование не завершено, а карта просрочена, она перевыпускается банком-эмитентом.
• Услуга СМС-оповещений стоит 59 рублей за один месяц.
• Выписку по счёту кредитки можно получить бесплатно.
• Комиссия за переводы заёмных средств и снятие наличных в банкоматах – 5,5% выполняемой операции (от 300 рублей). Но эта плата не списывается, если индивидуальными условиями кредитования предусмотрено целевое расходование кредитных денег на погашение займов или долгов.

Важно! Если никаких операций по карточке нет, то плата за СМС-уведомления и обслуживание не списывается.

Особенности беспроцентного периода

Беспроцентный период может длиться максимально 50 дней. Стартует он с первого числа календарного месяца, в который совершена расходная операция. 50 дней – это максимум: если вы впервые расплатились кредиткой, например, 7 августа, то другие покупки можете совершать до 31 августа. Это будет платёжный период. С 1 сентября стартует уже расчётный срок, в который погашается задолженность. И на это даётся 20 дней. До 20 числа расчётного периода (месяца, наступившего за платёжным) нужно выполнить одно из таких действий:

• Совершить минимальный платёж. В этом случае в течение оставшегося срока кредитования вы погашаете кредит – делаете обязательные выплаты.
• Уплатить сумму, превышающую обязательный платёж. Так вы сможете закрыть кредитную задолженность быстрее, а также сэкономить на выплате начисляемых банком процентов.
• Внести полностью всю потраченную сумму, то есть закрыть образовавшийся долг. В этом случае с начала следующего календарного месяца снова начнётся льготный период.

Грейс-период – это промежуток времени, в течение которого можно пользоваться кредитом, не уплачивая проценты. За весь срок кредитования льготных периодов может быть несколько, если владелец пластика до окончания расчётного месяца полностью закрывает долг.

Минимальные выплаты

Минимальная выплата – это своеобразный платёж по кредиту. И его размер рассчитывается по определённой формуле: МВ=ТД*0,3+НП+К. МВ – рассчитываемая минимальная выплата, ТД – текущий долг (вычисляется «БыстроБанком» в последний день расчетного периода), НП – начисленные проценты, которые финансовая организация взимает за пользование заёмными средствами, а К – комиссии, назначенные за проведение платных операций.

Обязательная выплата вносится до 23:00 вечера 20 числа каждого текущего календарного месяца. Если платёж не совершается своевременно, за одни сутки просрочки банком-эмитентом взимается штрафная неустойка, которая указывается в индивидуальных условиях договора кредитования.

Информация о величине очередного обязательного платежа ежемесячно отправляется банком в формате СМС-оповещений (если они подключены). Также получить эти сведения можно в личном кабинете на сайте интернет-банкинга, в терминале/банкомате «БыстроБанка», отделении финансовой организации, в интернет-офисе под названием «Банк дома».

Важно! Если минимальная выплата была просрочена, то за возобновление кредитования клиент должен заплатить комиссию в размере 300 рублей.

Ставки

Процентная ставка зависит от соблюдения правил пользования пластиком и расходования заёмных средств. Есть три варианта:

• 0%. Такое значение действительно, если держатель карты выполняет установленные «БыстроБанком» условия грейс-периода.
• 9,5% годовых. Данная ставка едина для всех клиентов, и она применяется вне льготного периода при условии, что доля нецелевого расходования предоставленных банком денег не превышает 10% от общего размера кредитного лимита.
• 23,2%. Этот процент действует, если доля нецелевого расходования предоставленных банком денег превысила 10% от общего размера кредитного лимита.

Сравните данные процентные ставки с показателями других карт, которые входят в рейтинг лучших кредиток России.

Под нецелевым расходованием кредитных денег подразумеваются практически все операции, не входящие в категорию безналичных оплат товаров и услуг. Это получения средств в банкоматах, переводы, перечисления в ломбарды, ставки на спорт, покупки драгметаллов, валют, ценных бумаг, а также пополнения электронных кошельков.

Но индивидуальными условиями кредитования может разрешаться снятие наличных, если эти средства используются для погашения числящихся на владельце карточки других кредитов или займов. Клиент должен упомянуть об этом ещё на этапе оформления заявки, а также предоставить документальные доказательства наличия задолженностей.

Кредитные лимиты

Кредитный лимит – это максимальная доступная сумма заёмных средств. Минимальный размер – 9 000 рублей, а предельно доступный – 345 тысяч. Величина лимита для конкретного клиента определяется сотрудниками специального банковского отдела с учётом нескольких факторов: доходов, состояния кредитной истории.

Лимит рассчитывается каждый расчётный период на основании финансового поведения владельца карточки: активности трат, соблюдения графика внесения выплат, выполнения условий договора. Если держатель соблюдает правила кредитования, часто пользуется кредиткой и своевременно гасит долг, то кредитная сумма увеличивается. При нарушении договорных условий лимит, наоборот, сокращается.

Кто сможет получить карту

Так как кредитка «Универсальная» фактически является кредитом, то к держателям пластика предъявляются определённые требования:

• возраст в дату получения кредитки – от 21 года до 68 лет;
• возраст в дату завершения действия заключаемого договора – не больше 70 лет;
• стаж трудовой деятельности на текущем месте – от 3 месяцев (это условие не актуально для пенсионеров);
• регистрация на постоянной основе в регионе, в котором есть отделение «БыстроБанка».

Для оформления заявки и получения пластика понадобятся документы: СНИЛС и гражданский паспорт, ИНН, подтверждающая доходы справка. Пенсионер должен предоставить соответствующее удостоверение. Банком может запрашиваться и дополнительная документация, требующаяся для принятия окончательного решения по заявке.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты

Отрицательный ответ «БыстроБанка» может быть обусловлен:

• отсутствием постоянного заработка;
• допущенными ранее просрочками по другим кредитам или картам;
• отсутствием документов, требующихся для оформления;
• испорченной кредитной историей;
• наличием двух и более кредитных карт, выданных любыми финансовыми компаниями.

Бонусы

«Универсальную» карту кредитной категории можно подключить к бонусной программе с кэшбэком. Подключение осуществляется либо в личном кабинете сервиса интернет-банкинга, либо в терминале/банкомате «БыстроБанка», либо в банковском отделении.

Каждому клиенту на выбор предлагается три программы бонусов:

• «Всё есть». За расходы в продуктовых магазинах возвращается 1%, за остальные приобретения безналичным способом – 0,5%. Максимально за месяц участник получает 4000 баллов.
• «Вам везёт». До 5% cashback можно получать за траты на автозаправочных станциях: 3% при расходах за предыдущий месяц свыше 10 тысяч или 5%, если потраченная сумма превысила 20 тысяч рублей. За прочие покупки возвращается только 0,5%. Всего в течение месяца можно получить не больше 1000 бонусов.
• «Будьте здоровы». При покупках во всех аптечных сетях возвращается до 5% потраченных сумм: 3% в любых случаях и максимальные 5%, если участник программы получает пенсию на счёт «БыстроБанка» либо в предыдущий месяц потратил больше 5 тысяч рублей. За другие расходы поступает 0,5%. Максимум – 1000 бонусных баллов.

Данные опции отличаются от других кредитных карт с кэшбэком. Такие программы предлагается выбирать в интернет-банкинге, из личного кабинета. Там же можно в любые моменты менять варианты, но переходы с одного на другой платные. Стоимость каждой программы указывается в личном кабинете.

Накапливаемыми бонусами можно зачитывать (компенсировать) прошлые покупки, совершённые не более месяца назад. Курс – 1:1. Причём по одной операции можно вернуть не больше 25% потраченной суммы. Зачёты выполняются в личном кабинете интернет-банка.

Как погашать долг

Способов погашения задолженности много: переводы с других карточек, офисы и терминалы «БыстроБанка», банкоматы сторонних учреждений, салоны сотовой связи и центры клиентского обслуживания крупных операторов, терминалы платежей «КИВИ», межбанковские переводы, кассы торговой сети «Кари» и другие.

Способы получения «Универсальной» кредитной карты

Получать кредитку «Универсальная» можно двумя способами:

• Офисы «БыстроБанка». Они есть в разных российских регионах. В одно из таких отделений нужно прийти с необходимыми документами, составить соответствующее заявление и пройти собеседование, ответив на вопросы сотрудника.
• Онлайн-заявка. Она оставляется с отдельной странички официального веб-ресурса «БыстроБанка», требует заполнения электронной формы, в которую вписываются личная информация, сведения о доходах, желаемых условиях кредитования.

Как правило, решения по заявкам сообщаются в течение дня, но сроки рассмотрения запросов могут увеличиваться до 3 рабочих дней. Если ответ положительный, готовый пластик можно либо забрать в ближайшем банковском отделении, либо получить с помощью бесплатной курьерской доставки.

Закрытие карты

Чтобы закрыть «Универсальную» кредитку, нужно сначала отказаться ото всех привязанных к счёту платных опций, а также вернуть долг полностью и убедиться в его погашении. Далее можно оформлять заявку на закрытие карточки в офисе. Сотрудник при клиенте уничтожит пластик, а спустя один-два месяца поступает уведомление об окончательном завершении действия договора.

Плюсы, минусы

Плюсы:

• недорогое обслуживание;
• невысокие ставки;
• бонусная программа;
• возможность дистанционной подачи заявки;
• доставка;
• возможность бесплатных снятий наличных для погашения кредитов.

Минусы:

• короткий грейс-срок;
• большие комиссии за переводы и снятия;
• жёсткие требования к потенциальным держателям.

Выводы

Предложение может быть довольно выгодным, если соблюдать условия грейс-периода, своевременно вносить минимальные платежи и погашать долги, а также подключить бонусную программу и периодически расплачиваться кредиткой. Если же требования не выполняются держателем, карта может использоваться как потребительский кредит, ведь процентная ставка не очень высокая, а погашение долгов предполагает регулярные выплаты.

Если вы планируете оформить кредитку, то предлагаем изучить отдельный рейтинг лучших кредитных карт с зачислением кэшбэка.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам