Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году: рейтинг ТОП-9 дебетовых карт

Среди жителей России очень популярны карты с кэшбэком, ведь они могут использоваться не только для безналичных расчётов и хранения денежных накоплений, но и для получения пассивного дохода в виде вознаграждений за совершение повседневных покупок.

ТОП-9 лучших дебетовых карт в 2021 году в России

Предлагаем рейтинг 9 лучших карт, на которые поступает кэшбэк:

1. «Тинькофф Блэк».
2. «Кэшбэк-карта» «Райффайзенбанка».
3. «Польза» от «Home Credit Банка».
4. «Альфа-Карта».
5. «Тинькофф Блэк МИР» (карта с российской платежной системой).
6. «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка».
7. «Можно ВСЁ», выпускаемая «Росбанком».
8. «Умная карта» «Газпромбанка».
9. «Тинькофф Джуниор».

Этот рейтинг составлялся на основе мнений держателей карты, для которых особенно важны стоимость обслуживания и возможность его бесплатности, размеры основных тарифов и, конечно, правила начисления кэшбэка и его коэффициенты. Далее все перечисленные дебетовые карты рассмотрены по отдельности.

Тинькофф Блэк

Банковские карты «Тинькофф Блэк» обслуживаются по таким тарифам:

• Бесплатное обслуживание доступно клиенту, который будет выполнять одно из таких условий: иметь выданный на картсчёт кредит, поддерживать на счетах (карточном, брокерском, депозитном, накопительном) остаточные суммы не меньше 50 тысяч, либо перейдёт на тариф 6.2. Переход можно запросить в онлайн-чате или же по телефону горячей линии, банк никому не отказывает. Этот тарифный план отличается от стандартного 3.0 только тем, что проценты поступают на остатки от 100 тысяч (для тарифа 3.0 ограничений для минимальных сумм нет). Если ни одно требование не выполнено, за месяц обслуживания списывается 99 рублей.
• Получать наличность без комиссионных списаний можно в устройствах «Тинькофф Банка» суммами до 500 максимальных тысяч за месячный срок, а также в банкоматах других банковских учреждений от 3 тысяч за одно снятие до 100 тысяч в течение полного месяца. В остальных случаях клиент уплачивает 2%.
• Пополняется «Тинькофф Блэк» бесплатно в системе быстрых платежей (СБП), через обслуживаемые «Тинькофф Банком» устройства, банковскими переводами по реквизитам картсчёта, а также со сторонних карточек в сервисах «Тинькофф» (кабинете интернет-банка, на странице переводов официального сайта, в приложении на телефоне). Через партнёров можно бесплатно зачислить до 150 тысяч в течение месяца бесплатно, а потом нужно уплачивать 2% комиссии.
• Перечисления денег бесплатны внутри банка, в сторонние учреждения по реквизитам открытых в них счетов, в СБП по мобильным номерам, а также по карточным номерам в любые финансовые компании суммами до 20 тысяч за месяц (далее будет сниматься 1,5%).
• Оповещения о совершаемых транзакциях стоят ежемесячно 59 рублей, которые можно отключить и пользоваться только бесплатными уведомлениями из приложения.

На остаточные суммы не больше 300 тысяч российских рублей будут поступать проценты в размере 4% годовых, если общая величина месячных покупок превысит 3 тысяч рублей.

Именно эта карточка считается самой популярной и многими владельцами признана лучшей. Она имеет очень удобное и понятное мобильное приложение, в котором можно отслеживать расходы, проводить все операции, подавать заявки на новые продукты, управлять кэшбэком, оплачивать различные услуги. Также банк предлагает несложные и вполне выполнимые условия бесплатности обслуживания Tinkoff Black, поэтому пластик может быть максимально выгодным.

Правила кэшбэка от Тинькофф

В рамках программы кэшбэка клиент получает три вида вознаграждений:

• 1% за каждые израсходованные безналичным способом 100 рублей на любые услуги/товары;
• максимально 15% за покупки в трёх выбранных категориях (они устанавливаются ежемесячно в интернет-банке либо в смартфоне через приложение);
• до 30% за приобретения в партнёрских компаниях (спецпредложения ищите в приложении и в аккаунте интернет-банка).

Бонусы в реальных рублях зачисляются на картсчёт в даты выписок, могут тратиться клиентом на любые цели. Максимально возможная сумма кэшбэка – 3 тысячи в месяц. Проверять баланс можно в смартфоне (приложении), кабинете интернет-банкинга, в выписках и звонками в контакт-центр по горячей линии. Для получения этой карты необходимо заполнить короткую заявку на официальном сайте.

Кэшбэк-карта

Эта карточка из линейки продуктов «Райффайзенбанка» обслуживается так:

• Обслуживание не оплачивается клиентом в течение всего срока действия карточки.
• Пополнять картсчёт можно без комиссионных списаний в «Райффайзен Онлайн» (кабинете интернет-банка или установленном на смартфон приложении), а также внесением средств через банкоматы «Райффайзенбанка» и всех его партнёров.
• Переводить средства можно в «Райффайзен Онлайн» без оплат между карточками банка-эмитента, а также в СБП, но не более 100 тысяч в течение месячного срока (потом назначается комиссия 0,5%).
• Банк уведомляет о транзакциях за 60 рублей ежемесячно.

Проводить стандартные операции (переводы, платежи) можно в удобном приложении для смартфона – «Райффайзен Онлайн». А ещё клиент может получать на остатки процентные зачисления, если оформит вместе с «Кэшбэк-картой» «Выгоду» – накопительный счёт. Ставка, действующая на всю сумму, – 5% годовых.

Правила кэшбэка от Райффайзен

В рамках программы кэшбэка держатель карточки получает за все совершаемые по карте покупки 1,5%. Возврат осуществляется российскими рублями. Вознаграждения поступают на картсчёт с 5 по 10 число месяца, который идёт за расчётным. Ограничений для сумм расходов и максимально возможных размеров месячного cashback нет.

Польза

«Польза» обслуживается «Хоум Кредит Банком» на следующих условиях:

• Комиссии за обслуживание карточки не списываются во всех случаях.
• Пополнять карточку бесплатно можно в банкоматах банка-эмитента, а также в аккаунте интернет-банка по номерам карточек сторонних финансовых организаций.
• Переводить средства на сторонние счета по их реквизитам возможно без оплат в интернет-банке. Перечисления на любые счета в офисах «Хоум Кредит» стоят 1% за операцию. Переводы по карточным номерам не облагаются комиссиями, если совокупная сумма таких переводов и снятий наличности в течение месячного срока составляет до 100 тысяч рублей (в иных случаях взимается 1%). А перечисления в СБП возможны без оплат при суммах до 500 тысяч за один месяц.
• Получать деньги со счёта бесплатно возможно в устройствах, обслуживаемых «Хоум Кредит Банком». Если совокупная сумма снятий и переводов не больше 100 тысяч, то комиссия не списывается (в ином случае уплачивается 1%).
• СМС-пакет ежемесячно обходится в 59 рублей.

На ежедневные остатки до 300 тысяч рублей начисляются проценты. Ставка зависит от месячных расходов. Если держатель карточки за месячный период тратит от 7 тысяч, но меньше 30 тысяч, то он получает 3% годовых. При расходах от 30 тысяч за один месяц ставка возрастает до 5%.

Каждый клиент банка вправе скачать на свой смартфон мобильное приложение, из которого возможно следить за тратами, проверять остатки, заказывать новые услуги, совершать платежи с переводами.

Правила кэшбэка от Home Credit

В рамках программы лояльности «Польза» владелец одноимённой карточки за все свои безналичные оплаты товаров/услуг получает 1% кэшбэка (за каждый израсходованный рубль). Увеличенный коэффициент 5% действует для трёх категорий расходов, которые клиент самостоятельно устанавливает в личном кабинете программы.

Ограничений для месячных сумм стандартных бонусов нет. За покупки в категориях начисляется не более 3000 баллов. Проверять бонусный баланс и конвертировать кэшбэк в реальные рубли по курсу 1:1 можно также в аккаунте на сайте программы (минимально списывается 500 бонусов).

«Альфа-Карта»

Карточка «Альфа-Банка» имеет такие тарифы:

• Бесплатным обслуживание будет при любых условиях. За выпуск плата тоже не взимается.
• Наличность можно получать без каких-либо комиссий в терминалах «Альфа-Банка» и всех его партнёров, а также в прочих банкоматах, но суммами до 50 тысяч в течение месячного срока (далее взимается 1,99%, но эта комиссия возвращается, если за месяц остаточные суммы составят от 30 тысяч, либо клиент потратит от 10 тысяч рублей).
• Переводы внутри банка бесплатны, на другие карточки по их номерам – 1,95% суммы. В СБП по телефонным номерам можно переводить без оплат до 100 тысяч за месячный срок, потом назначается комиссия 0,5%. Одно перечисление по реквизитам счёта в сторонний банк стоит 9 рублей.
• Пополнения «Альфа-Карты» с карточек сторонних банков можно осуществлять бесплатно или в приложении «Альфа-Мобайл», или в кабинете интернет-банка «Альфа-Клик». Также зачисления бесплатны из банкоматов банка-эмитента и его партнёров.
• Опция «Альфа-Чек» с оповещениями об операциях обходится клиенту в 99 рублей. Доступ к мобильной программе бесплатный.

На остаточные суммы до 300 тысяч рублей держатель получает 3% годовых (в первые два месяца – 7).

Правила кэшбэка от Альфы

Кэшбэк по дебетовой карте от Альфа-банка поступает за все покупки, коэффициент зависит от размеров месячных расходов:

• 1,5%, если клиент за месяц тратит больше 10 тысяч;
• 2%, если сумма расходов превышает 100 тысяч за месяц.

До 33% максимально можно получать за приобретения у партнёров. Максимум кэшбэка за весь месяц – 5 тысяч. Бонусы можно проверять в мобильном приложении и переводить на картсчёт путём компенсирования совершённых ранее покупок.

«Тинькофф Блэк МИР»

Перечисляя выгодные карты с программами кэшбэка, работающие на платёжной системе «МИР», стоит отметить «Тинькофф Блэк МИР». Она обслуживается на тех же условиях, что и стандартная «Тинькофф Блэк», подходит для зарплат и пособий, а также приносит хороший доход в виде cachback.

«Твой кэшбэк»

Выпускаемая «Промсвязьбанком» карточка имеет следующие основные тарифы:

• Если клиент тратит с карты от 5 тысяч рублей, то за обслуживание он ничего не платит. Если месячные расходы меньше этой суммы, комиссия составляет 149 рублей.
• Наличность можно получать бесплатно из устройств «Промсвязьбанка» и его партнёров, а также из прочих банкоматов при снятиях от 3 тысяч за операцию и до 30 тысяч за месячный срок (иначе уплачивается 1% запрашиваемой суммы). Из банковских касс деньги выдаются со списанием 1%.
• Пополнять картсчёт без оплат клиент может на официальном сайте «ПСБ», в обслуживаемых им банкоматах, в персональном кабинете интернет-банка и в смартфоне с установленным приложением. Через терминалы партнёров зачисляется бесплатно не больше 50 тысяч за месяц, далее списывается 0,8%.
• Бесплатны перечисления через приложение и интернет-банк на выпущенные «ПСБ» карточки. На сторонние карты по их номерам средства зачисляются с взиманием комиссии 1,5%. Не снимаются оплаты при переводах в СБП по телефонным номерам, если за месяц сумма не превышает 100 тысяч (далее списывается 0,5%). В банкоматах и на официальном сайте «Промсвязьбанка за перечисления внутри банка клиент не платит, а за поступления на другие банки уплачивает 1,5%.
• СМС-уведомления о транзакциях будут обходиться в 69 рублей за месяц.

Процентные начисления возможно получать в качестве одной из выбранных привилегий в рамках программы кэшбэка. Также клиенты имеют возможность бесплатно пользоваться мобильным приложением от «Промсвязьбанка», в котором можно совершать переводы и перечисления, запрашивать новые продукты, обменивать валюты, а также конвертировать в рубли бонусы.

Правила кэшбэка от ПСБ банка

Для карт «Твой кэшбэк» действует программа лояльности «Кэшбэк», по условиям которой клиент может выбрать одну из трёх доступных привилегий:

• 1,5% кэшбэка за все совершаемые с помощью карты покупки;
• зачисление 4% годовых на остаточные суммы (проценты поступают в кэшбэк-баллах);
• увеличенный кэшбэк для трёх установленных категорий расходов.

В последнем случае размер повышенного коэффициента зависит от конкретной категории и может составлять от 2% до 5. Среди групп затрат есть детские товары, каршеринг и такси, цветы и сувениры, всё для спорта, продукты в супермаркетах, всё для ремонта и дома, общественный транспорт и многое другое. Также в качестве третьей категории можно выбрать поступление 5% на остатки по картсчёту.

Менять и выбирать привилегии и категории затрат держатель карточки вправе ежемесячно либо в аккаунте интернет-банка, либо в смартфоне через установленное на него приложение. Тут же можно обменивать накопленные кэшбэк-баллы на валюту России по курсу 1:1. Максимально за месяц поступит не больше 3000 бонусов.

Важно! Чтобы получать кэшбэк-баллы, нужно тратить за месячный срок от 5 тысяч рублей.

«Можно ВСЁ»

Данная карточка выпускается «Росбанком», обслуживается им по таким тарифам:

• Ежемесячные комиссии за обслуживание картсчёта составляют 99 рублей. Но они не взимаются, если держатель выполняет одно из требований: поддерживает совокупные среднемесячные остатки на открытых в «Росбанке» срочных вкладах, сберегательных и карточных счетах от 100 тысяч рублей, расходует безналичным способом более 15 тысяч или имеет поступления не счета (включая сберегательные) больше 20 тысяч.
• Выдачи наличности из устройств «Росбанка» бесплатные, из его касс и банкоматов сторонних учреждений – 1% операции.
• Внутрибанковские переводы выполняются без комиссий. Перечисления на сторонние счета в сервисах «Росбанк Онлайн» обходятся в 0,75%. В банковских офисах услуга стоит 1,5% перевода.
• Опция СМС-информирования стоит 89 рублей в месяц.

Чтобы иметь проценты на остатки, клиент может открыть сберегательный счёт «МожноСЧЁТ», в рамках которого действуют дифференцированные (различные для разных диапазонов сумм) годовые ставки:

• для остатков меньше 300 тысяч – 1,5%;
• для остаточных сумм от 300 тысяч, но меньше 500 – 2,5%;
• для размеров остатков от 500 тысяч и до 700 – 6%;
• для остаточных значений более 700 тысяч – 2%.

К сведению! Для дистанционного и удобного управления картсчётом с собственного смартфона можно установить и использовать мобильную программу «Росбанк Онлайн».

Правила кэшбэка от Росбанка

Программа «Кэшбэк-бонус» предполагает начисление стандартного cashback 1% за все оплаты услуг/товаров карточкой Можно ВСЁ. Вознаграждения поступают на любые потраченные суммы, величина округляется до целого значения в меньшую сторону.

Также клиент в приложении или личном кабинете «Росбанк Онлайн» (в разделе спецпредложений) каждый месяц может выбирать одну из 20 доступных категорий, по которой будет получать 3% кэшбэка. За месяц начисляется не более 10 тысяч cashback-бонусов. Баллы конвертируются «Росбанком» в российскую валюту, поступают на картсчёт в течение месяца, следующего за расчётным.

«Умная карта»

Эта карточка выпускается «Газпромбанком», обслуживается по таким тарифам:

• Комиссии за обслуживание не взимаются ни при каких условиях.
• Выпуск основной и первой дополнительной карточки – бесплатный. Последующие дополнительные продукты предоставляются за 200 рублей.
• Наличность можно получать без комиссионных списаний из банкоматов, обслуживаемых «Газпромбанком». Выдача из других устройств будет бесплатной трижды за месяц в пределах 100 тысяч российских рублей. Далее взимается по 1,5% за операцию.
• Средства можно переводить на карточки сторонних банковских учреждений по мобильным номерам клиентов в СБП. Бесплатно перечисляется до 100 тысяч рублей в течение месяца, далее списывается по 0,5%.

Для получения процентных зачислений на остатки можно открыть счёт накопительной категории «Управляй процентом». Базовая ставка по нему составит 5,25%. Но её можно увеличить на 0,5 пункта при пополнении счёта на сумму от 15 тысяч, на 0,75% при внесении от 75 тысяч или на 1 пункт при зачислении более 150 тысяч.

К сведению! Управлять картсчётом дистанционно возможно из мобильного приложения, называющегося «Телекард 2.0».

Правила кэшбэка от Газпромбанка

Для Умной карты Газпромбанка действует программа лояльности «Умный кэшбэк». За любые приобретения клиент получает 1% с каждых полных потраченных 100 рублей. Если израсходованная сумма не кратна 100, то она округляется до кратного 100 числа, причём в меньшую сторону.

Также cashback в увеличенном размере будет поступать за приобретения в категории, траты в которой в течение текущего месяца были максимальными. Среди доступных групп обувь с одеждой, развлечения, детские товары, товары для красоты, бытовая техника и прочие.

Коэффициент повышенных вознаграждений для категорий с максимальными затратами будет зависеть от общих месячных безналичных расходов:

• от 5 тысяч – 3%;
• от 30 тысяч – 5%;
• от 75 тысяч – 10%.

Всего за месячный расчётный срок можно получить не больше 3000 кэшбэка. Поступает он в реальных рублях, которые можно использовать на любые цели: тратить в магазинах, переводить, зачислять на накопительный счёт и так далее.

Если в общей сумме расходов доля покупок в категории с максимальными затратами превысит 20%, то для суммы, вышедшей за пределы этого значения, кэшбэк будет минимальным – 1%.

«Тинькофф Джуниор»

Для рассмотренной выше карты с кэшбэком «Тинькофф Блэк» можно оформить дополнительный пластик – «Тинькофф Джуниор». Такой продукт является детским и подходит каждому клиенту, у которого есть ребёнок в возрасте от 6 лет. Если вы хотите завести своему ребенку карточку, то обязательно ознакомьтесь с обзором лучших банковских карт для детей.

Тарифы:

• Детская карточка обслуживается бесплатно.
• Бесплатно картсчёт можно пополнять банковскими перечислениями, через терминалы «Тинькофф», в мобильном приложении, через партнёрские компании наличными суммами до 20 за месячный срок (на части превышений назначается комиссия 2%), а также переводами в СБП.
• Переводить деньги ребёнок сможет в мобильной программе «Джуниор» по телефонным номерам. По карточным номерам без оплат перечисляются деньги на карточки «Тинькофф Банка», а также на другие, но суммами до 5 тысяч в течение месяца (далее списывается 1,5%).
• Юный владелец карточки может открыть счёт-копилку и на остатки получать 4% годовых.
• Получать наличность владелец сможет без комиссионных списаний в устройствах «Тинькофф Банка» и любых организаций суммами не больше 20 тысяч. На части сверх этого лимита назначается комиссия 2%.
• СМС-оповещения о транзакциях бесплатны.

«Тинькофф Джуниор» привязывается к «Тинькофф Блэк». Расходы ребёнка сможет проверять его родитель, отслеживая все операции в приложении на своём телефоне. Также возможно устанавливать лимиты на снятия наличности и суммы совершаемых покупок.

Ребёнку доступно детское отдельное приложение «Джуниор», в котором можно не только выполнять стандартные операции, но и настраивать оплаты телефоном, получать помощь в чате, выполнять задания от родителей, проходить финансовые тесты и читать интересные комиксы о деньгах.

К сведению! Если родитель пока не является клиентом «Тинькофф Банка», он может одновременно заказать «Тинькофф Джуниор» для ребёнка и «Тинькофф Блэк» для себя на специальной странице банка. Причём в этом случае обслуживание обеих карточек будет бесплатным в течение всего срока их действия.

Правила кэшбэка для детей

Ребёнок сможет участвовать в программе лояльности и получать кэшбэк:

• 1% за все безналичные оплаты;
• 2% за расходы в интернет-магазинах;
• до 30% при приобретениях в партнёрских компаниях.

Кэшбэк поступает за любые потраченные суммы, округляется в меньшие стороны до целых чисел. За месяц начисляется не больше 2000 баллов. Этими бонусами юный участник программы сможет компенсировать интернет-покупки и расходы на рестораны и кафе. Траты компенсируются только полностью, с их момента не должно проходить более 90 дней.

Подведём итоги

Как же выбрать лучшую карту? Чтобы сделать окончательный выбор, проведите сравнение вариантов по таким критериям:

• Стоимость обслуживания. В идеале оно должно быть бесплатным, и иногда клиент должен выполнять определённые условия, чтобы не платить за ведение счёта.
• Стоимость тарифов на основные операции: на снятия денег из банкоматов, на перечисления средств и пополнения картсчёта. Чем комиссии меньше, тем выгоднее обслуживание.
• Правила программы кэшбэка. Во-первых, узнайте, за какие покупки полагается возврат части денег. Во-вторых, важен коэффициент вознаграждений. Его размер может различаться для всех безналичных оплат и для отдельных категорий покупок. В-третьих, имеет значение формат кэшбэка: российские реальные рубли, баллы, используемые для компенсаций прошлых покупок, либо бонусы, которые можно расходовать на различные предложения партнёров банка.
• Проценты на остаток. Если они предусмотрены, то обязательно узнайте, на какие суммы начисляются. Иногда для разных остатков действуют разные, то есть дифференцированные процентные зачисления.
• Дополнительные привилегии, например, удобное мобильное приложение для дистанционного управления карточным счётом, возможность заказывать карточку на дом или в офис бесплатно.

Это был обзор лучших карт дебетовой категории с программами кэшбэка. Если вы планируете выбирать кредитную карточку, то можете изучить отдельный рейтинг популярных кредиток с кэшбеком.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам