Накопительные счета и банковские вклады (депозиты) являются инструментами инвестирования средств, но имеют отличия и подходят для решения разных задач, рассказал финансовый аналитик маркетплейса «Финмир» Сергей Чеврычкин «Известиям» 14 марта.
Как он уточнил, деньги на вкладах и на накопительных счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.
«Сходство инструментов состоит в том, что они оба банковские счета, на которые клиент кладет деньги под проценты. За определенный период банк начисляет доход, чаще всего ежемесячно, но по вкладам могут быть ежеквартальные отчисления, ежегодные или в конце срока размещения», — объяснил он.
Также эксперт назвал четыре основных отличия накопительного счета от депозита.
Во-первых, это срок. Как отметил аналитик, по накопительному счету отсутствует срок действия, в то время как депозиты открываются на определенный срок. Сроки действия банковских вкладов могут быть разные, наиболее популярные от трех месяцев до нескольких лет, добавил он.
Второе отличие — процентная ставка.
«В договоре банковского вклада фиксируется процент, который не может быть изменен, по накопительному счету банк может поменять ставку в любой момент в одностороннем порядке», — сказал Чеврычкин.
Кроме того, у этих двух инструментов инвестирования разные условия пополнения счета.
«Накопительные счета всегда можно пополнять, для вкладов такая возможность часто отсутствует. В случае если вклад пополняемый, то ставка обычно ниже, чем у классических депозитов», — объяснил аналитик.
Четвертое отличие заключается в снятии средств.
«В случае досрочного снятия денег с депозита можно не получить начисленные проценты либо получить их меньше. На накопительном счете проценты при снятии средств обычно не сгорают», — уточнил эксперт.
По его словам, банковские вклады с возможностью частичного снятия средств чаще всего имеют ставку ниже. В том числе по депозитам предусмотрен неснижаемый остаток, в накопительных счетах он обычно отсутствует.
«Мы считаем накопительный счет более гибким инструментом накопления, потому что существует постоянный доступ к средствам, которые можно снимать, пополнять, не расторгая договор, с учетом того что в последнее время процентные ставки по вкладам и накопительным счетам практически сравнялись», — заключил Чеврычкин.
Почему россияне стали отказываться от инвестиций на бирже и перешли к консервативному сбережению
Ранее, 10 марта, менеджер продукта вклады маркетплейса «Сравни» Мария Татаринцева рассказала «Известиям», что по сравнению с ноябрем-декабрем прошлого года к весне 2023-го максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков снизились с 8,1 до 7,67% годовых.
В середине февраля сообщалось, что в 2022 году крупные банки РФ нарастили свои розничные депозитные портфели в диапазоне от 9 до 38%. Как объяснила управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова, большой прирост связан с высокими ставками в весенние месяцы.
10 января стало известно, что, согласно исследованию FinExpertiza, рублевый депозит показал максимальную доходность среди наиболее популярных активов при консервативной стратегии инвестирования в 2022 году.
