Как изменился подход регулятора к проверкам
Банк России не отзывает лицензии у кредитных и некредитных организаций восемь месяцев
ЦБ не прибегал к крайним надзорным мерам уже почти восемь месяцев — это самый длинный срок в истории современной России. Впрочем, плановые проверки кредитных организаций возобновились и вскоре будут проходить по новым правилам
Банк России не отзывает лицензии у кредитных и некредитных организаций уже почти восемь месяцев: последний случай принудительного прекращения работы банка имел место 12 августа 2022 года, когда лицензии лишился Кросна-Банк. Такую длительную паузу в применении крайней надзорной меры ЦБ не делал за всю историю современной России, с 1991 года, следует из данных ЦБ и портала banki.ru, заметил РБК.
В 2022 году на фоне кризиса и санкций регулятор почти не отзывал лицензии, но перерыв был короче — с начала февраля по 12 августа, то есть почти семь месяцев. Тогда же ЦБ приостановил проведение плановых проверок кредитных организаций, оставив только внеплановые выезды, писал РБК. Другую заметную паузу в расчистке рынка ЦБ брал в пандемийный кризис, весной 2020 года. Она продлилась шесть с половиной месяцев — с 31 января по 14 июля, но во второй половине года регулятор систематически сообщал о лишении игроков лицензий.
РБК направил запрос в Банк России.
Почему ЦБ не торопится снова отзывать лицензии у банков
Закон «О банках и банковской деятельности» обязывает ЦБ отозвать лицензию у кредитной организации, если та не соблюдает ключевые нормативы по капиталу, фактически утратила собственные средства или не исполняет требования кредиторов на сумму от 100 тыс. руб. более 14 дней. Кроме того, регулятор может применить крайнюю меру, если банк, например, предоставляет недостоверную отчетность, проводит операции, на которые нет разрешения, или нарушает антиотмывочное законодательство.
В надзоре ключевое место занимает вопрос, что стало первопричиной резкого ухудшения финансового положения банка, отмечает независимый аналитик Андрей Бархота. По его словам, в условиях санкций и нестабильного положения населения и бизнеса на первый план выходят следующие факторы:
После паузы Банк России возвращается к практике плановых проверок кредитных организаций, сообщила 5 апреля на съезде Ассоциации российских банков заместитель руководителя главной инспекции ЦБ Надежда Костюк. Она напомнила, что в прошлом году в острую фазу кризиса регулятор в основном выходил в банки с внеплановыми проверками на узкие темы — например, оценивал соблюдение введенных ограничений на валютные операции и требований по кредитным каникулам.
«В этом году мы продолжаем держать руку на пульсе, продолжаем в каждой проверке смотреть эти вопросы, но уже несколько расширяем тематику проверок. Если у кого-то были проверки в этом году, вы, наверное, уже это почувствовали», — сказала Костюк.
При этом регулятор готовится существенно смягчить правила инспектирования для участников рынка, внести поправки в документ 202-И — основную инструкцию, регламентирующую надзорные проверки. Документ находится на согласовании в Минюсте и вскоре может быть принят, уточнила Костюк. Поправки, по ее словам, предполагают пересмотр как минимум трех важных правил надзора.
- ЦБ начнет извещать кредитные организации о готовящейся проверке заранее, за 30 дней до ее начала.
- В уведомлении будут указываться темы проверки. «Раньше мы никогда не раскрывали вопросы, это была тайна за семью печатями. Сейчас мы открыто говорим, по каким направлениям будет проверка, чтобы дать вам возможность подготовиться к этой проверке, подобрать документы, и для того чтобы, когда мы пришли, мы тоже не тратили время, не ждали. И для вас это стресс, но и для нас это был минус, потому что мы теряли время», — объяснила Костюк.
- Банк России будет предупреждать, затронет ли инспекция вопрос соблюдения антиотмывочного законодательства — это наиболее распространенная причина отзыва лицензий в последние годы. По словам Костюк, раньше регулятор не сообщал банкам о планах именно таких проверок «ни под каким видом».
«Можно предположить, что особое внимание Банка России будет сосредоточено на том, как банки подходят к решению вопроса заблокированных активов на их балансах, а также к оценке качества кредитных портфелей, особенно в отраслях, пострадавших от санкций и иных внешних ограничений», — считает Проклов.