Содержание статьи:
В линейке продуктов «Тинькофф Банка» есть заслуживающее внимания предложение – карта дебетовой категории «Тинькофф Блэк». Она имеет вполне выгодные для держателей условия, а в некоторых случаях ею можно пользоваться бесплатно без оплаты годового обслуживания.
Заявочная форма для получения карты представлена на отдельной странице официального банковского веб-сайта. А в данной статье мы затронем основные тарифы и рассмотрим все способы избежать платы за обслуживание.
Специальные предложения от банка
«Тинькофф Банком» проводятся акции, в рамках которых отменяется плата за ведение счёта, причём на весь срок действия финансового продукта. Узнавать об актуальных акционных предложениях можно на официальном веб-ресурсе организации, а также другими способами, например, в личном кабинете в интернет-банке или же в скачанном на смартфон приложении.
Но такие рекламные акции банком устраиваются нечасто, поэтому стоит рассмотреть и все остальные варианты бесплатности банковского обслуживания.
Наличие оформленного кредита в «Тинькофф Банке»
Если срочно нужны заёмные средства, то получить их возможно в «Тинькофф Банке», где процент одобрения заявок достаточно высок, а требования к заёмщикам очень лояльны. Выдача кредита наличными как раз предполагает их зачисление на карту дебетовой категории.
Как всё работает? Вы заполняете электронную форму, предварительно рассчитав доступные вам условия на онлайн-калькуляторе. В заявке следует указать период возврата долга и желаемую сумму. Если ставка процента и величина месячного платежа устроят, запрашивайте кредит. «Тинькофф» рассматривает заявки достаточно быстро, обычно в течение суток. В таком случае банковская карта обслуживается бесплатно, потому что фактически становится способом предоставления кредитных денег.
Поддержание минимальных остатков на счетах
Без годового обслуживания можно обойтись и при наличии определённых минимальных сумм, хранящихся в «Тинькофф Банке». Остаток на счёте должен быть не меньше 50 тысяч в течение расчётного месячного срока. Такая сумма должна иметься ежедневно.
Под неснижаемыми остатками понимаются средства, стабильно хранящиеся на всех счетах, принадлежащих клиенту и открытых в «Тинькофф». Это вклады, картсчета, а также брокерские и накопительные счета. Учитывая необходимость совокупных остатков по нескольким финансовым продуктам, можно сделать вывод, что это условие бесплатности вполне выполнимо, ведь сумма не самая большая – 50 тысяч.
Переход на зарплатный тариф
Не все знают, что у «Тинькофф Банка» есть отдельный тариф под номером 6.2, являющийся зарплатным (стандартный – 3.0). И он подходит не только тем, кто планирует на карточку получать заработки. Любой желающий может осуществить переход на такой вариант обслуживания. Для этого достаточно набрать номер горячей линии (указывался выше) и сообщить оператору о своём намерении.
Также можно обратиться в чат либо в приложении для гаджета, либо в собственном аккаунте после входа в интернет-банк. Напишите о том, что желаете обслуживаться по тарифу 6.2. Обычно перевод клиента на новый тариф выполняется в течение нескольких минут. Согласно многочисленным отзывам, «Тинькофф Банк» никому не отказывает.
Чем тариф бесплатный отличается от стандартного, условия которого будут рассмотрены ниже? Плата за основные операции идентична. Главным отличием являются процентные начисления. Суммы остатков в стандартном тарифе имеют только верхний предел – 300 тысяч рублей. А для 6.2 действуют ограничения как для минимальных остаточных значений, так и для максимальных. Проценты поступают на суммы от 100 тысяч до 300. Ставки идентичные.
Получение карточки для своего ребёнка
Бесплатное обслуживание навсегда на момент написания статьи доступно родителям, которые пожелают для своих детей выпустить карточки «Тинькофф Джуниор». Такой продукт является детским и разработан специально для обучения юных клиентов необходимой в современной жизни финансовой грамотности. Возрастных ограничений нет: пользоваться пластиком сможет любой ребёнок, не достигший совершеннолетия. Но и после 18 лет карточка продолжит действовать.
Если у вас есть ребёнок, вы сможете не только контролировать всего его текущие затраты, но и переводить на картсчёт карманные деньги, а также давать задания. На смартфоны дочки/сына и папы/мамы устанавливаются приложения. Ребёнок с телефона может управлять собственными деньгами, к примеру, расплачиваться ими, отслеживать историю, получать и выполнять задания. В мобильной программе для взрослого автоматически отображается счёт детской карточки с актуальной историей транзакций.
Ребёнок сможет открыть счёт-копилку и копить на что-то нужное. Также возможен дополнительный доход в формате кэшбэка.
Получить бесплатную взрослую и детскую карты можно на страничке данного продукта банка.
Все остальные тарифы «Тинькофф Блэк»
Дебетовая карта, называемая «Тинькофф Блэк», будет обслуживаться следующим образом:
- Месячная плата, взимаема при несоблюдении держателем ни одного из условий бесплатности, составит 99 рублей.
- Выпускаются карты безвозмездно: как основная, так и до пяти дополнительных.
- Перевыпуски тоже бесплатны.
- Не взимается никакая плата и за осуществление доставки по территории России.
- Пополнения картсчёта осуществляются без комиссионных списаний разными способами: через обслуживаемые «Тинькофф» банкоматы, выполняемыми в системе быстрых платежей (СБП) перечислениями, переводами с любых карт в сервисах «Тинькофф» (в приложении на гаджете, персональном кабинете интернет-банка) и переводами из финансовых учреждений по реквизитам картсчёта «Tinkoff Black». Через партнёрские компании возможно без оплат в течение расчётного периода (календарного полного месяца) зачислять не больше 150 тысяч. Если сумма пополнения за месяц окажется больше, то с доли превышения будет списываться 2%.
- Есть разные способы бесплатных снятий наличности. Получать хранящиеся на картсчёте деньги без комиссионных списаний возможно в обслуживаемых банком-эмитентом терминалах суммами до 500 тысяч в течение месяца, а также в банкоматах любых компаний в размере от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч за весь месячный период. Если суммы снятий будут отличаться от указанных величин, тогда клиенту придётся уплачивать 2% (минимально 90 рублей).
- Денежные перечисления, осуществляемые через сервисы «Тинькофф Банка», в большинстве случаев бесплатны. Комиссии не будут взиматься, если средства переводятся в СБП в любые финансовые компании по телефонным номерам клиентов, по реквизитам картсчетов в сторонние организации, а также внутри банка-эмитента. По карточному номеру в стороннее банковское учреждение возможно без комиссионного списания перевести в течение расчётного срока до 20 тысяч (если за месяц переводится больше, снимается 1,5%, но не меньше разовых 30 рублей).
- Уведомления о совершаемых держателем карточки операциях обходятся ежемесячно в 59 рублей (легко отключается).
Начисление кэшбэка
Как можно не только не платить за свою карту, но и получать с неё доход? Для этого достаточно активно пользоваться пластиком и участвовать в программе лояльности, к которой все держатели автоматически подключаются при получении «Тинькофф Блэк».
Участие в программе позволяет получать 4 вида кэшбэка:
- Стандартый. Участник получает по 1% за каждые израсходованные 100 рублей при самых разных совершаемых в обычной жизни покупках.
- Увеличенный. Он зачисляется при расходах в трёх категориях, которые раз в месяц устанавливаются владельцем карточки. Возможно получать от 2% минимально до 15 максимальных процентов. Группы трат, как и коэффициенты для них, определяются «Тинькофф Банком» и клиенту сообщаются в приложении, а также в интернет-банке. В мобильной программе либо личном кабинете также можно выбирать и подключать категории.
- Максимальный, полагающийся за расходы в рамках спецпредложений. Такие предложения периодически поступают от различных партнёров «Тинькофф Банка», например, от магазинов и сервисов. Они на основании расходов за прошедшие месяцы для конкретного клиента формируются персонально. Многие акции нужно предварительно активировать либо в приложении на гаджете, либо в аккаунте интернет-банка. Предложения перечисляются в разделе кэшбэка.
- Повышенный, доступный при платежах в некоторых сервисах «Тинькофф Банка». Предложения возможно просмотреть в разделе сервисов на сайте после авторизации в кабинете и в приложении (они помечаются жёлтыми значками, на которых также пишутся коэффициенты кэшбэка).
Бонусы поступают ежемесячно в дни формирования выписок. За траты на любые совершаемые покупки и на расходы в категориях в течение месяца возможно получать максимально 3 тысячи баллов. Если будет больше, то бонусы сверх лимита просто сгорают. А максимальная месячная сумма увеличенного кэшбэка может составлять 6 тысяч, причём баллы сверх этого значения переносятся на следующие периоды.
Кэшбэк по карте рассчитывается в бонусах, но после зачисления в дату формирования выписки поступает на картсчёт в российской валюте. Курс – 1:1. Проверять баланс можно в приложении и кабинете интернет-банкинга.
Важно! Не предусмотрен кэшбэк для снятий наличности, пополнений карточки, переводов, пополнений виртуальных кошельков, оплат в сервисах «Сбербанка» и СБП по QR-кодам, а также платежей, выполняемых через приложение либо кабинет.
Проценты на остаточные суммы
Процент на остаток для стандартного тарифа имеет единую ставку – 3,5%. Но, во-первых, для процентных зачислений нужно расходовать за месячный период не меньше 3 тысяч рублей. Во-вторых, проценты поступают на остаточные суммы до 300 тысяч. То есть для части превышения данного лимита процентные начисления не предусмотрены.
Оформление
Оформляются карточки «Tinkoff Black» только дистанционно путём заполнения электронной заявочной формы на сайте, на странице предложения. Желающий получить пластик помимо персональных сведений указывает желаемые место и время встречи с курьером. Доставка по крупным и небольшим российским городам осуществляется бесплатно.
Делаем выводы
«Тинькофф Блэк» может быть выгодной, если соблюдать условия: хранить на счетах определённые суммы или запросить кредит. Но в таком случае обслуживание может не быть бесплатным постоянно, так как оно оплачивается в месяцы, в которые требования не выполнялись.
Вечное обслуживание без оплат доступно при оформлении карточки по зарплатному тарифу, а также в рамках некоторых проводимых банком-эмитентом акций. Но даже если клиент в какие-то отдельные месяцы за ведение счёта платит, размер платежей не очень велик. А компенсировать платы можно процентными зачислениями на остаточные суммы и получением кэшбэка.
Рассмотренную карту возможно оформить на базе российской платёжной системы «МИР». Условия и стоимость обслуживания идентичны, и обзор вы можете изучить в другой статье.
Заявку на «Tinkoff Black» можно оставить сейчас. А если она не устроила, тогда изучайте тарифы других банковских карт с бесплатным обслуживанием и кэшбэком.
Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликации