Карта Тинькофф Магнит: условия, плюсы и минусы дебетовой карты

Многие россияне посещают гипермаркеты и регулярно совершают в них покупки. И поэтому банки всё чаще выпускают специальные карты с программами лояльности, реализуемыми совместно с торговыми сетями.

Такой финансовый продукт есть и в линейке «Тинькофф Банка». Это дебетовая карта «Магнит», заказать которую можно на этой официальной странице. А в данной статье мы расскажем подробнее о таком предложении.

Описание тарифов

«Магнит» обслуживается «Тинькофф Банком» по таким тарифам:

• За ведение счёта банк ежемесячно снимает по 99 рублей. Но возможно бесплатное обслуживание, если клиент получил на карточку кредит от «Tinkoff» либо поддерживает неснижаемые остатки от 50 тысяч рублей на всех счетах, включая карточный (основной), депозитные, брокерские и накопительные.
• Пополнять картсчёт бесплатно можно через обслуживаемые «Tinkoff» банкоматы, переводами с карт сторонних банковских учреждений в сервисах «Тинькофф» (в интернет-банке, на отдельной странице переводов либо в мобильной программе), перечислениями в системе быстрых платежей, а также переводами из банков по реквизитам карточного счёта. Через партнёрские компании можно зачислять в месяц не больше 150 тысяч без комиссий (далее снимается 2%).
• Снятие наличных без комиссионных списаний можно выполнять в устройствах «Tinkoff» суммами до 500 тысяч в течение месяца, а также в терминалах сторонних организаций, но от 3 тысяч за одну операцию и до 100 тысяч за весь расчётный месячный срок. Если такие лимиты не соблюдаются, снимается 2%.
• Переводить собственные средства тоже можно бесплатно. Доступны переводы внутри «Тинькофф», в СБП по телефонным номерам клиентов любых банков, в сторонние финансовые учреждения по реквизитам открытых в них счетов, а также в любые банковские компании по карточным номерам суммами до 20 тысяч в течение месяца. В остальных ситуациях будет списываться по 1,5%.
• Обо всех операциях банк оповещает клиента за 59 рублей в месяц (можно отключить и пользоваться только уведомлениями мобильного приложения).
• Выпуск основной карты и до 5 дополнительных осуществляется без оплаты.

Кэшбэк

Отдельно и подробно стоит рассказать про программу лояльности. Она реализуется совместно популярной торговой сетью «Магнит» и «Тинькофф Банком». Бонусы начисляют оба партнёра: и банк, и магазины.

Программа называется «Магнит», и размеры вознаграждений зависят от активности владельца карточки. Рассмотрим все варианты:

• Если клиент в течение месяца в магазинах «Магнит» расходует сумму менее 5 тысяч рублей и приобретает меньше 50 товаров, то в следующем месяце он получает 2,5% кэшбэка. Причём всего 0,5% поступает от торговой сети, а остальные 2% – от «Тинькофф Банка».
• Если месячные расходы в «Магнит» превысили 5 тысяч, а количество купленных товаров составило более 50 штук, тогда процент cashback в следующем месяце увеличивается до 3%: 1% от магазинов, а остальные 2% – от банка-эмитента.
• Если в течение месяца владельцем карточки в магазинах марки «Магнит» было потрачено более 10 тысяч рублей и куплено больше 100 товаров, то в следующем расчётном периоде будет действовать увеличенный кэшбэк в размере 4% (по 2% от «Тинькофф Банка» и непосредственно от торговой сети).
• Дополнительные 2% можно получать за приобретения в сети «Магнит» продукции из «Любимой категории». Выбирать такую группу товаров можно либо в личном аккаунте участника программы на её официальном веб-сайте, либо в установленном на смартфон приложении «Магнит». Категории предлагаются торговой сетью, меняются ежемесячно. Каждая выбранная группа активна в течение полного календарного месяца (30 дней) с даты выбора.
• За прочие покупки в любых местах, совершаемые безналичным способом или в онлайн-формате (в интернет-магазинах) «Тинькофф Банк» возвращает 1%.
• Максимально 30% возможно получать в виде кэшбэка, покупая товары у партнёров «Тинькофф». Увеличенные вознаграждения поступают в рамках акций, проводимых партнёрскими организациями. Узнавать о спецпредложениях можно или в личном кабинете интернет-банкинга «Tinkoff», или в мобильном приложении банка. Акции предлагаются каждому клиенту индивидуально. Иногда предложения нужно активировать в мобильной программе: открывайте вкладку сервисов, а потом раздел кэшбэка, выбирайте интересные варианты.
• В первый месяц после регистрации в программе (она происходит одновременно с получением карты) сеть «Магнит» возвращает дополнительные 0,5% за покупки в одноимённых магазинах.
• В день рождения владельца карточки, за три дня до этой даты и в течение трёх дней после неё именинник получает дополнительные 2% кэшбэка, покупая товары в «Магнит».
• Если планировать досуг, используя приложение «Тинькофф», можно получать ещё 5% стоимости билетов в театры, кинотеатры и на концерты, а также 10% за посещения ресторанов. Для зачисления такого cashback нужно забронировать столик/билет через мобильную программу, а уже на месте расплатиться карточкой «Tinkoff Магнит».

Важно! Регистрироваться в программе не надо. Если ранее вы не участвовали в ней, то регистрация пройдёт автоматически по телефонному номеру. А если уже есть отдельная карта лояльности «Магнит» (её можно оформить в одном из одноимённых магазинов), то новый бонусный счёт будет объединён со старым.

Кэшбэк будет поступать на бонусный счёт участника программы «Магнит». Узнать баланс можно в личном кабинете, либо в мобильном приложении магазинной сети. Cashback, зачисляемый «Магнитом», не ограничивается и зависит от расходуемых сумм. Кроме того, он может поступать, даже если клиент платит за покупки наличными (но на кассе надо просканировать либо клубную карту магазинной сети, либо открытое приложение).

А вот для размеров месячных сумм баллов, зачисляемых «Тинькофф Банком», действуют лимиты. За все покупки владелец карточки может получить не больше 6 тысяч бонусов (если было накоплено больше, разница сгорит). Отдельно рассчитывается увеличенный кэшбэк для приобретений в рамках спецпредложений от партнёров, и он также составляет не больше 6 тысяч баллов в течение одного месяца. Но если клиент смог получить больше, разница поступит на счёт в следующем расчётном периоде.

Тратить накопленные бонусы можно только на покупки, совершаемые в «Магнит», причём во всех магазинах этой сети, включая «Магнит Косметик», «Магнит у дома», «Магнит Аптека», «Магнит-Опт» и «Магнит Семейный». Всего с бонусного счёта возможно списать до 100% полной стоимости: точный размер компенсации зависит от ограничений, установленных для конкретного товара. Приобрести за бонусы табачную продукцию невозможно. Алкогольные напитки можно оплачивать баллами только частично – не менее розничной минимальной стоимости.

Списание бонусов осуществляется по курсу 1:1, то есть каждый балл равен российскому рублю. Чтобы потратить кэшбэк, сообщите о своём намерении кассиру, но до момента формирования чека. Баллы остаются действительными в течение 12 месяцев, после чего сгорают.

Зачисляется cashback от «Магнита» в течение 24 часов после момента оплаты покупки. «Tinkoff» направляет бонусы на счёт позже – на протяжении пяти дней после предоставления клиенту выписки по карточке.

Бонусы рассчитываются так: потраченная сумма делится на 100 и умножается на применяемый коэффициент кэшбэка. Полученное число округляется по правилам стандартного математического округления – до десятой части к ближайшему целому соседнему числу.

Кто сможет оформить карту

Банковская карта «Магнит» доступна всем российским гражданам, достигшим совершеннолетнего возраста. Но получать её могут только россияне, официально зарегистрированные в одном из городов страны. Для оформления потребуется удостоверяющий личность документ – действующий гражданский паспорт.

Как получить «Магнит»

Любые продукты «Тинькофф Банка» можно оформлять только дистанционно. Так что единственный способ заказа «Магнит» – онлайн-заявка, подаваемая с отдельной страницы сайта. Её адрес указан в первом абзаце данной статьи. В электронную форму нужно вписать контактную и другую информацию. Потом требуется подтвердить указанный мобильный номер, направить заявку и дождаться решения банка.

В заранее обговорённое время и в удобное место банковский представитель привезёт карточку вместе с договором. Владелец предъявит паспорт, поставит в документе подпись и сможет начать пользоваться пластиком. Активация не требуется, карточка полностью готова к оплате любых покупок, когда на её счету появятся деньги.

Все преимущества и недостатки банковского продукта

Карта имеет как достоинства, так и недостатки. К её плюсам можно отнести:

• обслуживание без оплаты при выполнении клиентом несложных условий;
• бесплатная доставка, осуществляемая во все российские города;
• бесплатный выпуск пластика;
• недорогое обслуживание картсчёта при невыполнении условий бесплатности;
• возможность получения дополнительных карточек для родных (всего пять, причём бесплатных);
• разные способы пополнений и переводов;
• отсутствие комиссий за некоторые способы снятий, денежных перечислений и зачислений на картсчёт;
• программа лояльности, проводимая банком совместно с одной из самых популярных российских торговых сетей;
• высокие коэффициенты кэшбэка;
• различные способы получения вознаграждений: любые покупки, походы в «Магнит», выбор любимых категорий, планирование досуга в мобильной программе;
• возможность оплачивать бонусами покупки в магазинах, входящих в сеть «Магнит» (а таких сегодня много);
• удобное, понятное и многофункциональное приложение с возможностью отслеживания баланса, активации акций для дополнительного кэшбэка, заказа разных финансовых продуктов и выполнения стандартных денежных операций;
• техническая поддержка, работающая круглосуточно посредством обработки звонков, которые поступают на горячую линию.

В список минусов входят:

• достаточно сложные условия расчёта cashback;
• отсутствие процентов, поступающих на остатки;
• возможность тратить накопленные бонусы только при приобретениях продукции, реализуемой определённой торговой сетью.

Итоги

Условия пользования карточкой будут выгодными для людей, регулярно посещающих магазины «Магнит» и совершающих в них крупные покупки. Можно просто всегда оплачивать пластиком приобретаемые товары, получать кэшбэк и тратить накопленные баллы на продукцию торговой сети. А если погашать выданный на карту кредит или поддерживать минимальные остатки на всех банковских счетах, то можно совсем не платить за обслуживание.

У «Tinkoff» есть и кредитная карточка с таким же названием. Условия получения кэшбэка те же, но за траты в категориях ресторанов, автозаправок и транспорта зачисляется не стандартные 1%, а 2%. Кредитка имеет грейс-период до 55 дней, минимальную ставку 15% годовых и кредитный лимит до 700 тысяч. А обслуживание обойдётся в 990 рублей за год.

Самым популярным продуктом «Тинькофф Банка» по праву признана «Тинькофф Блэк». Её основные тарифы идентичны условиям обслуживания «Магнит». Но клиенту доступны процентные начисления на остатки – 4% годовых. Есть и программа кэшбэка: 1% за все безналичные оплаты, от 2 до 15% за траты в трёх выбранных любимых категориях и до 30% при приобретениях в партнёрских организациях.

Если финансовый продукт «Магнит» заинтересовал вас, можно подать на него заявку. А если какие-то моменты не устроили, изучите составленный нами рейтинг карточек с кэшбэком от других российских банков.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам