Банки

Дебетовые карты с большим кэшбэком на все покупки: рейтинг карт

Содержание статьи:

Сегодня многие российские банки предлагают своим клиентам программы лояльности, и особенно популярны варианты с cashback, который начисляется за траты в разных категориях. Среди банковских карточек есть такие, по которым начисляется самый большой кэшбэк за совершение любых покупок.

В данной статье рассмотрим дебетовые карты с максимальным начислением кэшбэка на любые покупки. В список входят:

  • «Кэшбэк-карта».
  • «Альфа-Карта».
  • «Твой Кэшбэк».
  • «Opencard».
  • «Мультикарта».

Данный рейтинг составлен на основе мнений держателей карт. Основной оцениваемый критерий – именно коэффициент кэшбэка, начисляемого на все покупки, то есть на любые приобретения услуг и товаров. Но также для клиентов важны и другие условия обслуживания: стоимость ведения картсчёта, размеры тарифов на основные операции и другие возможности типа процентных зачислений на остатки. Ниже представлены отдельные обзоры всех карточек из топа лучших вариантов.

Кэшбек-Карта

Выпускаемая «Райффайзенбанком» карта обслуживается по таким тарифам:

  • Бесплатное обслуживание не требует выполнения требований, предоставляется всем держателям.
  • Пополнения карточки без комиссий возможны зачислением наличных через банкоматы/терминалы «Райффайзенбанка» и всех его партнёров, а также в приложении «Райффайзен Онлайн» с абсолютно любых карт.
  • Наличные возможно получить без комиссионных взиманий в банкоматах/терминалах, обслуживаемых «Райффайзенбанком» и организациями, входящими в список партнёров. При снятиях из устройств сторонних банковских учреждений уплачивается 1% получаемой суммы.
  • Все переводы, выполняемые в «Райффайзен Онлайн» между карточками, выпущенными «Райффайзенбанком», бесплатны. В сторонние банки по телефонным номерам владельцев карт в приложении можно без комиссий перечислять только 100 тысяч, далее же будет сниматься 0,5% комиссии. А за перевод на пластик любой сторонней финансовой организации нужно уплачивать по 1,5% за операцию.
  • Банк уведомляет о совершаемых операциях за 60 рублей. Сумма снимается за один полный месяц.

Полезная информация! Процентные зачисления на остаточные суммы не предусматриваются, но любой клиент может открыть накопительный счёт с неплохими ставками.

Особенности кэшбэка

По условиям «Кэшбэк-карты» её владелец получает кэшбэк в размере 1,5% за абсолютно все покупки. Суммы расходов не ограничиваются, то есть нет минимальных значений. Максимальные размеры трат также не имеют ограничений: cashback поступает на все покупки, независимо от того, сколько денег на них уходит.

Кэшбэк, который банк начислил за прошедший календарный месяц, поступит в следующем месяце в промежутке между 5 и 10 числами. Он зачисляется на карточный счёт в реальных рублях. Отслеживать все поступления можно в «Райффайзен Онлайн» – установленном на смартфон приложении.

Важно! Не полагается cashback стандартно за снятия и перечисления денег, за переводы в финансовые организации, пополнения виртуальных кошельков, оплаты некоторых видов услуг (коммунальных, мобильной связи), внесения средств на картсчёт.

Альфа-Карта

«Альфа-Карта» выпускается «Альфа-Банком» и обслуживается им следующим образом:

  • За обслуживание никогда не будет взиматься плата.
  • Снятие наличных выполняется без комиссии, если клиент использует банкомат «Альфа-Банка» или любого его партнёра. В устройствах сторонних организаций получить без оплаты можно только максимально 50 тысяч за месяц (потом списывается 1,99%).
  • В аккаунте интернет-банка «Альфа-Клик» и в установленном на смартфон приложении «Альфа-Мобайл» можно бесплатно пополнить счёт «Альфа-Карты» с карты любого стороннего банка. Такими же способами можно без комиссии заплатить за ЖКХ, штраф ГИБДД или услугу мобильного оператора.
  • За перечисление денег на карту сторонней организации по её номеру взимается 1,95%, а за перевод по реквизитам открытого в другом банке счёта списывается 9 рублей. При переводах по телефонным номерам в любые финансовые компании комиссия 0,5% списывается, если сумма в течение месяца превышает 100 тысяч (до выхода за пределы этого лимита плата не взимается).
  • Услуга уведомлений в формате СМС банком предоставляется за 99 рублей ежемесячно.
  • На остаточные суммы до 300 тысяч поступают процентные начисления по ставке 3% годовых. Но в течение следующего месяца со дня активации пластика зачисляется 7%.

Особенности кэшбэка

Кэшбэк имеет некоторые нюансы и зависит от трат клиента. Если он в течение месяца расходует от 10 тысяч рублей, то получает 1,5%. Если же потраченная на месячные покупки сумма составит от 100 тысяч, то коэффициент cashback возрастёт до 2%. Максимальный кэшбэк также предоставляется владельцу карты до окончания следующего месяца со дня выполненной активации карточки.

Проверять поступления можно в приложении. Тут же баллы расходуются: ими возможно компенсировать совершённую ранее покупку, на которую потрачена сумма меньше имеющегося кэшбэка или равная ему. В течение одного полного месяца зачислится не больше 5 тысяч бонусных рублей.

Твой Кэшбэк

Тарифы для выпускаемой «Промсвязьбанком» карточки «Твой Кэшбэк» будут такими:

  • Картсчёт обслуживается без комиссий, если клиент в течение месяца расходует от 5 тысяч рублей. Если траты меньше, то за месяц снимается 149 рублей (первый месяц после оформления пластика предоставляется бесплатно).
  • Снимать наличность можно, не оплачивая такие операции, в банкоматах, обслуживаемых самим «Промсвязьбанком» и его партнёрами, которыми являются «Альфа-Банк», «Россельхозбанк». Из касс банка-эмитента деньги выдаются с комиссией 1%. Из банкомата любой финансовой организации можно бесплатно получить сумму более 3 тысяч за одну операцию и до 30 тысяч в течение календарного месяца (при выходе за границы таких лимитов назначается комиссионное списание в размере 1%).
  • Пополнять картсчёт также реально бесплатно наличными несколькими способами: через кассы суммами от 20 тысяч рублей, в банкоматах «Промсвязьбанка» в любых размерах, а также в терминалах «Газпромбанка», «ВТБ» и «Альфа-Банка» суммами не больше 50 тысяч в течение месячного периода (далее снимается 0,8%). Также можно без оплаты зачислить средства на счёт с карты стороннего банка в установленном на смартфон приложении, на веб-сайте «Промсвязьбанка», в банкомате «ПСБ» и в кабинете интернет-банкинга.
  • Переводы удобно выполнять либо с помощью приложения, либо в интернет-банке. На карточки «Промсвязьбанка» деньги переводятся без комиссионных списаний, по реквизитам счетов сторонних банков – с комиссией 0,6%. По телефонному номеру владельца карточки можно перечислять не более 100 тысяч за месяц бесплатно, а при превышении этого лимита держатель уплачивает 0,5% за операцию.
  • Бесплатно через интернет-банк и в приложении оплачивать возможно бюджетные сборы и налоги, телефонию и выход в интернет, а также ЖКХ.

Особенности кэшбэка

Программа лояльности предполагает выбор клиентом одной из трёх категорий, среди которых:

  • 1,5% кэшбэка, начисляемого за совершение всех покупок;
  • процентные зачисления по ставке 4% годовых;
  • увеличенный cacshback 2, 3 или 5% в трёх выбранных владельцем карточки категориях (в качестве одной из них можно выбрать зачисление 5% на остаточные суммы) плюс 1% кэшбэка за все остальные траты.

К сведению! Среди групп товаров/услуг с повышенными вознаграждениями есть АЗС, детские товары, канцтовары и книги, а также многое другое.

Чтобы получать кэшбэк, нужно в течение месячного срока тратить не менее 5 тысяч рублей, в ином случае вознаграждений не будет. Cashback будет поступать в кэшбэк-баллах. За месяц участник программы лояльности получит не больше 3 тысяч баллов.

Выбирать и менять привилегии и устанавливать любимые категории возможно или в персональном аккаунте интернет-банкинга, или в мобильном приложении (раз за один месяц). Тут же клиент может в любое время обменивать зачисленные баллы на российские реальные рубли. Курс честный и понятный – 1:1.

Opencard

Тарифы для выпускаемой банком «Открытие» карты «Opencard» будут такими:

  • Счёт обслуживается без оплаты. За выпуск взимается 500 рублей, но данная сумма возвращается, когда суммарные расходы выходят за пределы 10 тысяч рублей.
  • Пополнять карточку возможно без списания комиссий через банкоматы «Открытия» и его партнёров, а также с карт сторонних банков в приложении и в кабинете интернет-банка. Зачисления через кассы бесплатны при суммах от 200 тысяч (если вносится меньше, снимается 500 рублей).
  • Наличные без оплаты выдаются из банкоматов «Открытия» и партнёрских компаний. За выдачи из устройств сторонних банков списывается комиссия 1%.
  • В приложении и интернет-банкинге бесплатны внутрибанковские переводы, а также в сторонние финансовые организации по реквизитам счетов. При перечислениях по карточным номерам списывается 1,5%. Если средства переводятся в СБП по мобильным номерам, то комиссия не взимается при суммах до 100 тысяч в течение месяца (потом уплачивается 0,5%).
  • Уведомления об операциях по картсчёту стоят 59 рублей за один месяц.

Особенности кэшбэка

Кэшбэк начисляется в рамках программы «Макс» и имеет три уровня:

  • 1% – базовый cashback, который полагается за совершение всех покупок, вне зависимости от того, где и каким способом они выполняются.
  • Плюс ещё 1% дополнительно за покупки, которые оплачиваются в магазинах или в режиме онлайн с помощью смартфона либо иных смарт-гаджетов, например, часов.
  • Плюс ещё 0,5% кэшбэка при получении клиентом статуса «Плюс». Такой статус присваивается держателю карточки, если тот на счетах банка «Открытие» имеет сумму не меньше 500 тысяч ежедневно в течение месячного периода.

То есть максимально возможно получать 2,5% кэшбэка, также до 20% возвращается за приобретения в партнёрских организациях. Минимальная сумма вознаграждения – от 150 баллов (меньше не поступает на бонусный счёт). В течение одного месяца зачисляется не более 3000 бонусов или до 5000 при статусе «Плюс».

Управлять кэшбэком клиент сможет в интернет-банкинге либо со смартфона в приложении. Бонусами можно полностью компенсировать сделанные покупки (минимальная сумма – 1500 рублей), возвращать выплаченные по кредитам проценты, приобретать билеты либо бронировать номера в отелях (со скидкой до 20% при оплате бонусами полной стоимости), платить за СМС-уведомления или увеличивать ставку для накопительного счёта «Моя копилка» (за 300 бонусов на месячный срок или за 900 баллов в течение трёх месяцев).

Мультикарта

Выпускаемая «ВТБ» карточка дебетовой категории «Мультикарта» имеет такие тарифы:

  • За обслуживание оплата с клиента не взимается. Но если он решит подключить расширенный вариант пакета для одной из бонусных опций, то должен заплатить 249 рублей (сумма не спишется, если размер месячных трат будет составлять от 10 тысяч рублей).
  • Внутрибанковские переводы бесплатные, осуществляются через «ВТБ Онлайн» (в приложении, интернет-банкинге), а также в принадлежащих «ВТБ» устройствах самообслуживания. В системе быстрых платежей до 100 тысяч в течение месячного периода перечисляется без комиссий, потом снимается 0,5%. При использовании «ВТБ Онлайн» для переводов в сторонние финансовые компании уплачивается 0,4%. Перечисления через кассы «ВТБ» стоят 1% операции.
  • Пополнения картсчёта бесплатны в «ВТБ Онлайн» и в обслуживаемых банком-эмитентом банкоматах. Если зачисление на карту осуществляется с использованием банковского официального сайта, тогда взимается 30 рублей за проведение одной операции.
  • Получить наличные с картсчёта без комиссионных списаний возможно в одном из банкоматов, принадлежащих «ВТБ» либо его партнёрам. При использовании устройств сторонних учреждений списывается по 1% за снятие. Если деньги запрашиваются в банковском отделении, то клиент платит 1 тысячу, когда снимает менее 100 тысяч. В филиалах других компаний владелец карты будет платить по 1% за одно снятие.
  • Клиент оповещается об операциях за 59 рублей в месяц.

Особенности кэшбэка

По условиям программы «Мультибонус» клиенту предоставляются на выбор бонусные опции, предполагающие зачисление кэшбэка либо иные привилегии. Вознаграждения полагаются в рамках четырёх опций: «Путешествия», «Коллекция», «Cashback» и «Инвестиции». В стандартном варианте за все траты в размере не более 30 тысяч поступает возврат 1%. Но можно подключить расширенный пакет за 249 рублей (данная сумма не спишется, если месячные траты составят от 10 тысяч). При таком варианте кэшбэк более высокий – 1,5%, и он поступает уже на покупки, совершённые на сумму до 75 тысяч в течение месячного периода.

Для категории «Кэшбэк» возможно бонусы обменивать на российскую валюту по курсу 1:1. Для «Путешествий» и «Коллекции» предлагается за начисленные баллы приобретать различные услуги/товары у партнёров «ВТБ». А условия опции «Инвестиции» гласят, что бонусы будут зачисляться на брокерские счета и использоваться для инвестирования, приобретения ценных бумаг.

Есть ещё две доступных опции. Первая – «Заёмщик». Если держатель «Мультикарты» имеет выданный банком «ВТБ» кредит, то он может понизить ставку. Возможно уменьшить процент на 1 пункт для потребительского кредита либо на 0,3 для ипотеки. Разница возвратится на бонусный счёт в баллах, которые реально либо поменять на рубли, либо потратить на покупки в программе «Мультибонус» (например, на мили, сертификаты, товары).

Другая опция – «Сбережения», в рамках которой предоставляются либо проценты на остаток текущего счёта по ставке 3% для суммы до 100 тысяч, либо прибавка 1% к ставке по действующему депозиту/накопительному счёту для суммы до 1,5 миллионов.

Опции возможно менять каждый месяц, активируя их в «ВТБ Онлайн» (либо в кабинете интернет-банкинга, либо в установленном на смартфон приложении). А все товары/услуги, которые можно приобретать за баллы в рамках некоторых бонусных групп, перечисляются на официальном сайте «Мультибонус».

Делаем выводы

Так какая же самая лучшая банковская карта с cashback, полагающимся за совершение всех покупок? Если вам предстоит выбирать наиболее подходящее и выгодное предложение, то следует провести сравнение всех предложений по таким важным критериям:

  • За что именно начисляется кэшбэк. Он может поступать в едином размере за все оплаты картой услуг/товаров. Но многие банки предлагают повышенный кэшбэк за покупки, которые клиент делает в отдельных категориях. А cashback за траты на всё остальное обычно минимальный. И тут важно сразу определить, какие категории лучше выбрать, чтобы иметь максимальные вознаграждения.
  • На что можно расходовать кэшбэк. Бонусы могут поступать в виде баллов или же в формате возврата российских реальных рублей. В первом случае бонусные поступления расходуются на продукты и услуги партнёров, используются для компенсирования ранее сделанных приобретений или же конвертируются в валюту. А рубли можно расходовать по своему усмотрению сразу.
  • Насколько выгодно обслуживание. Учтите его стоимость, а также размеры комиссий, взимаемых за совершение стандартных операций, – снятий наличности, переводов, пополнений и платежей. Также изучите возможность дополнительного дохода в виде процентных поступлений на остаточные суммы.

Если ни одна из рассмотренных в статье карт вам не подошла, вы можете изучить обзоры прочих банковских продуктов с кэшбэком. Проанализируйте все предложения, чтобы выбрать лучшее.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам

Кнопка «Наверх»