Содержание статьи:
ЮниКредит Банк позиционирует свою дебетовую карту CASH&BACK как карту с неограниченным и очень выгодным кэшбэком. Разбираемся, так ли это на самом деле, и знакомимся с другими особенностями и условиями рассматриваемого банковского продукта.
Карта CASHBACK выпускается только в одном формате — Visa Gold. Подать заявку можно дистанционно на официальном сайте. Необходимо заполнить форму с личной информацией, включая ФИО, номер телефона, данные паспорта и т.д. — и выбрать получение либо в офисе банка, либо курьерской доставкой по выбранному адресу в заранее оговоренное время (опция доступна только в части городов РФ).
В среднем, карта обычно доступна к получению через 7-10 дней для регионов и 2-3 дня для Москвы. Но это время может варьироваться в зависимости от загруженности банка и удаленности адреса клиента при выборе опции доставки. Обратите внимание, что получить карту CASH&BACK может только ее держатель при предъявлении паспорта. Получение по доверенности невозможно.
Тарифы и другие условия
Приводим основные тарифы по использованию карты для различных операций.
Выпуск и обслуживание
Дебетовая карта выпускается и перевыпускается по любым причинам (в том числе, при утере, краже или повреждении ) полностью бесплатно. Также не надо платить за уведомления в интернет-банке и в мобильном приложении. Но если вы хотите получать смс об операциях по карте, это обойдется в 89 рублей в месяц.
Дополнительно еще 249 рублей ежемесячно будет стоить обслуживание карты, если за предыдущий месяц не выполняется хотя бы одно из условий:
- Покупки на более чем 30 тысяч рублей.
- Поступления на карту на аналогичную сумму.
- Остаток на счетах в банке более 100 тысяч рублей (по состоянию на последний день календарного месяца).
Также время от времени банк устраивает акции, дающие право на постоянное или длительное бесплатное обслуживание без необходимости выполнения этих условий.
Получение наличных
Снятие наличных регулируется следующими тарифами:
- бесплатно в банкоматах ЮниКредит и партнеров (УРАЛСИБ, МКБ, Открытие, Райффайзенбанк), а также дважды в месяц в любых других.
- 1% (минимум 300 рублей) в банкоматах других банков за третью и последующие операции выдачи.
- 0,5% (минимум 300 рублей) в кассах банка.
Переводы
- Бесплатно между клиентами банка, при пополнении с произвольных карт через интернет-банк, на пластик иных банков через СБП (до 100 тыс. в месяц).
- 0,5% от размера перевода (но не ниже 100 и не выше 750 рублей) в другие банки по реквизитам счета
- 1,5%/1,7% от размера перевода (минимум 50 рублей) в другие банки по номеру карты при переводе через мобильное приложение/интернет-банк.
Доход на остаток
По самой карте CASH&BACK никакие проценты на остаток не предусмотрены. Но дополнительно к ней можно легко оформить накопительный подвид счета «Клик» со следующей процентной ставкой:
- 6% годовых на остаток от 1 до 300 тыс. рублей.
- 4% годовых на остаток от 300 тыс. до 2 млн. рублей.
- 0% годовых на остаток ниже 1 тыс. рублей.
Тут требуются пояснения. Кажется, что при балансе свыше 300 тысяч рублей вы получите 4% годовых на всю сумму, но нет — только на ту часть, что их превышает, и 6% на остальные.
Например, на счету у вас лежит 400 тысяч рублей. Доход составит 6% годовых от 300 тысяч рублей и 4% годовых от оставшихся 100 тысяч рублей. Это выглядит запутанно, но в конечном итоге более выгодно для клиента.
Интересная особенность счета — проценты начисляются ежедневно. Это особенно удобно, например, если баланс регулярно сильно изменяется. Многие другие банки на аналогичных накопительных счетах рассчитывают доход исходя из среднемесячного или вообще минимального остатка.
Между картой и счетом можно переводить деньги как угодно часто и в любых количествах. Так что если хочется извлечь из карты максимальную выгоду, основные средства стоит хранить на накопительном счете, а карту пополнять с него по мере необходимости.
Условия кэшбэка
Если говорить коротко, то программа кэшбэка по карте CASH&BACK выгодная, но сложная. Попробуем в ней разобраться более подробно и приведем примеры, где это необходимо для лучшего понимания.
Каждый клиент получает возможность выбирать между тремя опциями «Авто и транспорт», «Умный кэшбэк», «Кэшбэк на всё». Между ними можно ежемесячно переключаться в приложении или интернет-банке.
Во всех опциях нет лимита на максимальную сумму кэшбэка, но могут быть другие ограничения (о них подробнее расскажем далее). Вне зависимости от выбранной опции вознаграждение зачисляется ежемесячно в рублях на карту или в бонусную систему партнеров (ЦУМ, Ростелеком, МТС Cashback, Aliexpress, Utair Status, РЖД, Перекрёсток, Карусель, Пятерочка, магазины интернет-лекарств 36.6, аптеки Горздрав) по выбору клиента.
«Авто и транспорт»
Опция распространяется на такси, каршеринг, общественный транспорт, АЗС, оплачиваемые участки трассы и услуги парковки. Ставка кэшбэка такая:
- 5% при расходах в этой категории от 10 тыс. до 50 тыс. рублей
- 10% при покупках от 50 тыс. рублей
- 1% на остальные покупки по карте на общую сумму от 10 тыс. рублей за месяц.
Для получения повышенного кэшбэка расходы в категории «авто и транспорт» должны составлять не более 50% от всех расходов по этой карте. На суммарное превышение бонус составит всего 1%.
Например, за месяц вы потратили по карте 20 тысяч рублей на авто, 12 тысяч рублей на продукты и 5 тысяч рублей на одежду и обувь. Повышенный кэшбэк будет начислен только на 17 тысяч из 20 израсходованных в категории «авто и транспорт». На оставшиеся 3 тысячи в этой категории и 17 тысяч в других категориях вы получите 1% кэшбэка. Так что пользоваться этой картой исключительно для транспортных расходов невыгодно.
«Умный кэшбэк»
При выборе этой опции банк интеллектуально определяет, на что вы тратили больше всего — и начисляет 5% на расходы в этой категории. Перечень категорий ограничен следующими: рестораны и доставка еды; развлечения и виртуальные подписки; авто и транспорт; одежда и обувь; красота и здоровье. Размер кэшбэка составляет:
- 3% при суммарных расходах по карте (во всех категориях) от 10 тыс. до 75 тыс. рублей.
- 5% при расходах от 75 тыс. рублей.
- 1% на расходы в других категориях от 10 тыс. рублей.
Как и в случае с опцией «Авто и транспорт», есть ограничения. Увеличенный кэшбэк добавляется на ту долю расходов в обозначенной категории, которая не превышает 25% от всех расходов. На общее превышение кэшбэк стандартный — 1%.
Например, за месяц вы потратили по карте 15 тысяч рублей на одежду и обувь и 20 тысяч рублей суммарно на покупки в разнотипных категориях. Усиленный кэшбэк начислится только с 8750 рублей. (т.к. это 25% от всех потраченных 35 тысяч рублей). На оставшиеся расходы вы получите кэшбэк 1%. Эта опция получается выгодной, если вы в целом довольно много тратите, но одна из 5 доступных категорий преобладает.
«Кэшбэк на всё»
Эта категория не нуждается в особых пояснениях. Кэшбэк начисляется на действительно все покупки по карте на следующих условиях:
- 1% при суммарных расходах от 10 тыс. рублей до 50 тыс. рублей и более 300 тыс. рублей.
- 1,5% при расходах от 50 тыс. рублей до 100 тыс. рублей
- 2% при расходах от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей
Это лучшая опция для тех, у кого нет сильного преобладания какой-то одной категории расходов. Особенно выгодно, если суммарно вы тратите много — мало какой другой банк может предложить кэшбэк 2% без ограничения по его максимальной сумме.
Дополнительные привилегии
Всем держателям карты CASH&BACK от партнера банка ООО «Русский АвтоМотоКлуб» доступна услуга «Пакет водителя». В городах действия она предоставляет бесплатную помощь водителям с юридическими консультациями по автомобильной тематике, подвозом топлива, вскрытием авто, эвакуацией авто с места ДТП, оплатой такси с места ДТП, заменой поврежденных колес. Расходные материалы (например, топливо) оплачиваются дополнительно.
Плюсы и минусы
К несомненным плюсам карты CASH&BACK можно отнести программу лояльности — при расходах хотя бы в 10 тысяч рублей ежемесячно она не хуже, чем у многих конкурентов. А чем больше вы тратите, тем более привлекательной она становится.
Неплохая % ставка по накопительному счету, хотя и не максимальная, но и далеко не самая низкая. Вкупе с ежедневным начислением процентов получается достаточно выгодно.
Автомобилистам в крупных городах может быть полезен «Пакет водителя», предоставляющий помощь на дорогах и юридическую поддержку.
Наличие банков-партнеров, в банкоматах которых снятие наличных возможно бесплатно и без ограничений, хотя и не относится к плюсам самой карты, но все же делает ее использование более удобным. Снятие наличных также бесплатно дважды в месяц вообще в любых банкоматах мира — и с учетом того, как сейчас распространены безналичные платежи, этого может быть вполне достаточно большинству пользователей.
Существенный минус у этой карты один. Если вы не планируете по ней много тратить или много держать на накопительном счете, то она становится совершенно невыгодной. При невыполнении условий бесплатного обслуживания за него (и за смс-оповещения, если они подключены) придется платить. А если расходы будут меньше 10 тысяч рублей в месяц, то и кэшбэка вы вообще никакого не получите.
Альтернатива для автолюбителей от Юникредит
Для тех пользователей, которые много тратят на транспорт и личный автомобиль, но не хотят себя ограничивать правилами программы кэшбэка по карте CASH&BACK, у ЮниКредит банка есть еще одно интересное предложение — кредитная АвтоКарта. По ней у нас есть отдельный подробный обзор, а здесь приведем лишь самую основную информацию.
Кэшбэк составляет:
- 5% при расходах в категории от 10 000 рублей до 50 000 рублей
- 10% при покупках от 50 000 рублей
- 1% на остальные покупки по карте на общую сумму от 10 000 рублей за месяц.
Никаких ограничений по соотношению автомобильных расходов и трат в других категориях нет.
Карта выдается гражданам РФ, проживающим в регионах присутствия банка, при подтверждении доходов. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально в пределах от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Льготный период на покупки по карте составляет 55 дней. По его истечении кредитная ставка составляет от 19% до 27% (также рассчитывается индивидуально).
Резюме
Банковская карта CASH&BACK ЮниКредит Банка — это действительно выгодное предложение для тех клиентов, кто много тратит или хранит большие суммы на счетах. Что % на остаток на накопительном счете, что ставка кэшбэка одни из самых высоких в данный момент на российском банковском рынке.
Если же по каким-то причинам она вам не подходит, или вы просто хотите ознакомиться со всеми вариантами, прежде чем принимать решение — рекомендуем наш обзор самых выгодных банковских карт с кэшбэком. Уверены, он поможет вам подобрать максимально подходящий именно для вас банковский продукт.
Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликации