Детская СберКарта от Сбербанка: условия, плюсы и минусы карты для детей

У «СберБанка» есть детская карта, которая заменит ребёнку наличные деньги и обучит финансовой грамотности. Данный финансовый продукт разработан специально для юных клиентов. Предлагаем узнать подробнее о детской «СберКарте».

Ранее мы составляли рейтинг лучших детских карточек, выпускаемых разными банками. Изучите его, чтобы иметь представление о том, как обслуживаются финансовые продукты для детей, а также чем от них отличается «СберКарта».

Особенности карты

«СберКарта» – это практически стандартная дебетовая банковская карта, которая выпускается на пластиковом носителе на базе одной из работающих в России платёжных систем: «МИР», «Мастеркард» или «Виза». Срок действия составляет пять лет.

Карточкой можно расплачиваться в интернет-магазинах дистанционно, а также в точках продаж с помощью терминалов. Доступны бесконтактные оплаты одним прикосновением пластика. Также можно платить за покупки смартфоном, подключив «СберКарту» к «Apple Pay», «Google Pay» либо «Samsung Pay».

Тарифы

Карта для ребёнка будет обслуживаться по таким тарифам:

• Каждому юному клиенту предоставляется бесплатное обслуживание карты.
• Бесплатно осуществляются плановые перевыпуски в связи с завершением сроков действия карт. Если карта перевыпускается из-за её утери или изменения персональных данных владельца, то уплачивается 150 рублей.
• Проверять баланс в банкоматах «СберБанка» можно без комиссионных списаний. За один запрос остатка счёта в устройстве другого банка взимается 15 рублей. Отчёты по карте в офисе на бумажных носителях или на e-mail можно заказывать бесплатно. Если нужна выписка о последних 10 проведённых операциях, её можно запросить в банкомате, и один запрос обойдётся в 15 рублей.
• Пополнять «СберКарту» возможно бесплатно либо через банкоматы «СберБанка», либо в приложении «СберБанк Онлайн», установленном на смартфон родителя. В последнем случае мама/папа переводит средства со своего счёта на карточку ребёнка. Но также в мобильной программе можно перечислить деньги с пластика любой финансовой организации: нужно найти детскую «СберКарту» среди финансовых продуктов и выполнить её пополнение. Третьи лица могут зачислять финансы на карточку из касс, но за одну операцию взимается 1,5% комиссии.
• Наличные выдаются бесплатно из банкоматов, принадлежащих «СберБанку» и его дочерним финансовым организациям. Из устройств сторонних банковских учреждений средства можно получать со списанием 1% запрашиваемой суммы.
• «СберБанк» устанавливает лимиты для снятий: не более 100 тысяч в течение суток или за один месяц. Но родитель может установить собственные ограничения (об этом будет написано ниже).
• 60 рублей за один месяц стоят уведомления по карте. Эта опция подключается по желанию законного представителя юного владельца карточки, то есть его родителя. Услугу можно активировать сразу при получении пластика в офисе либо позже: звонком на 900, в банкомате (в разделе информации и сервисов, подразделе СМС-банка) либо в приложении «СберБанк Онлайн» на смартфоне (на главном экране ищите в углу слева иконку профиля, заходите в настройки и включайте уведомления). Оповещения в формате СМС поступают на номер, который был указан в качестве привязываемого к «СберКарте» при её оформлении.

Дизайн

Дизайн карты доступен в пяти разных вариантах. Ребёнок сможет получить пластик с лаконичным оформлением в светло-зелёном оттенке, являющемся визитной карточкой банка. Но также доступно четыре интересных варианта с яркими изображениями на лицевой стороне карточки: динозавра, танцующего единорога, милого котика в зелёном свитере или забавных фигурок (звёздочек, осьминога в шляпе, пончика и других).

Индивидуальный дизайн на выбор предоставляется без оплаты. Он выбирается на этапе подачи заявки. Его устанавливает взрослый, который может узнать мнение ребёнка и поинтересоваться у него, какое оформление нравится больше.

Кэшбэк

Тратя деньги, ребёнок может получать кэшбэк за покупки по карте. Он начисляется бонусами «СберСпасибо» за каждую совершённую покупку. Коэффициент – 2% при месячных тратах до 50 тысяч рублей (при расходах на суммы больше 50 тысяч cashback составит 0,5%). С момента проведения операции до поступления баллов может пройти до 5 рабочих дней.

Вознаграждения поступают на бонусный счёт за каждые полные потраченные 100 рублей. Если израсходованная сумма меньше, зачислений не будет. Если размер оплаты покупки не кратен 100, то тогда величина округляется до значения, кратного 100, но в меньшую сторону. Пример: ребёнок потратил 370 рублей, и кэшбэк поступит лишь на 300. Размер вознаграждения составит 2% от 300 рублей, что равно 6 баллам.

Для получения поощрений законный представитель юного владельца пластика, к чьему счёту карточка привязана, должен зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Способов регистрации несколько: на сайте программы, в приложении или интернет-банке, в отдельном приложении «СберСпасибо», в банкомате и СМС-командой (Спасибо ХХХХ, где ХХХХ – последние четыре цифры карточного номера).

Важно! Если родитель уже участвует в программе лояльности, то повторная регистрация не требуется.

Тратить накапливаемые бонусы можно на разные услуги и товары, например, билеты на различные развлекательные мероприятия, купоны со скидками на доставку блюд, онлайн-игры, музыку и оплату иных сервисов. Баллами возможно оплатить до 99% покупки. А все доступные предложения можно изучить либо в приложении «СберСпасибо», либо на веб-сайте этой программы. Там же можно проверять бонусный баланс и историю зачислений.

Мобильное приложение для ребёнка

Чтобы пользование карточкой было интереснее и удобнее, «СберБанк» предлагает каждому юному держателю специальное приложение для детей, разработанное с учётом потребностей и особенностей подрастающего поколения. Оно называется «СберКидс» и устанавливается на смартфон ребёнка. Его можно загрузить в магазине приложений бесплатно.

Мобильная программа научит ребёнка управлять своими финансами. Тут есть разные обучающие видео и тесты, развивающие финансовую грамотность. Также владелец детской «СберКарты» из приложения сможет отслеживать и контролировать свои расходы, чтобы в будущем лучше обращаться с личными сбережениями. А чтобы накопить на что-то важное и желанное, можно открыть счёт-копилку.

Контроль детских расходов

Доступен родительский контроль, который позволяет не только отслеживать затраты ребёнка, но и контролировать их, чтобы дочь или сын не тратил лишнего и не распоряжался финансами необдуманно.

Родитель может через мобильное приложение, установленное на свой телефон, видеть все траты ребёнка. В «СберБанк Онлайн» детская «СберКарта» появляется сразу после оформления. Открывается доступ к отдельному кабинету для управления финансами ребёнка. Тут мама/папа может видеть баланс, просматривать историю, а также задавать лимиты для разных операций (снятий, трат).

Кто может получить карту

Данная карта предназначена для несовершеннолетних детей. Она может быть оформлена для ребёнка в возрасте от 6 лет и до 13 лет включительно. Но так как юный клиент не имеет собственного удостоверяющего личность документа, то пластик привязывается к счёту взрослого законного представителя, например, родного или приёмного родителя, опекуна или попечителя.

Так как детская «СберКарта» привязывается к счёту взрослого, то последний должен являться клиентом «СберБанка». Причём обязательное условие – наличие именно «СберКарты», а не другого финансового продукта. Если такая карта у родителя уже имеется, процедура оформления детского пластика ускоряется и упрощается. При отсутствии «СберКарты» мама или папа ребёнка сначала должен заказать её.

Если ребёнку уже исполнилось 14 лет, то детский тариф «СберКарты» ему недоступен. Но с этого возраста, имея временную или постоянную регистрацию на территории РФ, можно получить дебетовую карту для подростков, например, молодежную «СберКарту». Но лучше подросткам подходит молодёжный вариант этого продукта, который доступен подросткам и молодым людям с 14 лет до 21.

Оформление заявки

Как получить детскую «СберКарту»? Оформлять её можно как в банковских офисах, так и дистанционным путём. Особенности заказа зависят от того, является ли родитель будущего юного владельца карточки держателем стандартной «СберКарты». Если такой продукт взрослым уже оформлен, то останется только подать заявку на пластик для ребёнка. Если же «СберКарты» пока нет, то сначала нужно заказать её, например, в отделении банка или же на его официальном веб-сайте.

При наличии «СберКарты» или после её получения оставляйте заявку на детскую карточку. Это можно сделать в отделении, придя туда лично и составив соответствующее заявление. Но гораздо удобнее дистанционное оформление, которое осуществляется из приложения «Сбербанк Онлайн». Совершайте вход в него, запрашивайте оформление нового продукта, выбирайте категорию дебетовых карт, ищите детский пластик и заполняйте все поля заявочной формы. Карта будет готова в срок до пяти дней, и вы сможете забрать её в офисе, указанном при заявке.

Получение

Получает детскую «СберКарту» законный взрослый представитель ребёнка. Он предъявляет оригиналы удостоверяющего свою личность документа (гражданского паспорта) и свидетельства о рождении сына/дочери. Если пластик выдаётся опекуну, приёмному родителю либо попечителю, то также потребуется документация, которая подтвердит законность полномочий представителя.

Активация

Любая выпускаемая «СберБанком» дебетовая карта предоставляется в не активированном виде. Чтобы начать пользоваться пластиком, нужно выполнить активацию. Для этого в банковском подразделении, в котором карточка выдаётся, нужно при получении установить ПИН-код через сотрудника офиса организации. Потом надо будет выполнить любую успешную операцию (к примеру, проверить баланс) в электронном терминале либо устройстве самообслуживания. При введении установленного ПИН «СберКарта» активируется, и ребёнок может начать пользоваться ею.

Анализ «СберКарты»: преимущества и недостатки

Рассмотрим все плюсы детской «СберКарты»:

• полностью бесплатная карта;
• отдельное приложение для ребёнка «Сбер Кидс»;
• возможность бесплатных снятий и пополнений;
• программа вознаграждений;
• наличие функции родительского контроля для управления детскими финансами;
• варианты дизайна на выбор.

Проанализируем минусы:

• предложение не подойдёт подросткам от 14 лет;
• зачисление кэшбэка в бонусах, расходуемых только на предложения от партнёров программы лояльности;
• платные СМС-уведомления.

Альтернативы

Есть ли альтернатива детской «СберКарты»? «СберБанк» предлагает другой продукт для детей – «СберКидс». Но эта карточка виртуальная, то есть не имеет пластикового носителя и может использоваться только посредством смартфона. Она тоже обслуживается бесплатно и контролируется родителем, но имеет ограничения для максимального баланса (не больше 15 тысяч) и оборота (не более 40 тысяч). Кроме того, размер кэшбэка составит 0,5%.

Другое интересное предложение – «Тинькофф Джуниор». Эта карта в России является самой популярной. Сравним условия её обслуживания с особенностями «СберКарты» по основным параметрам:

• Стоимость. Обе карточки обслуживаются банками-эмитентами без взимания платы.
• Приложение. Программы обоих банков адаптированы под интересы детей. Но в приложении для «Тинкофф Джуниор» помимо выполнения стандартных операций, тестов и видео есть также интересные комиксы и задания, которые могут за денежные вознаграждения предлагать родители.
• СМС-оповещения. По условиям «СберКарты» они стоят 60 рублей. А «Тинькофф Банк» такую услугу оказывает бесплатно.
• Карточка для родителя. В обоих случаях взрослый должен получить дебетовую карту банка, и она может обслуживаться бесплатно при выполнении несложных условий. Если такие требования не выполняются, держатель «СберКарты» платит 150 рублей ежемесячно, а владелец «Tinkoff Black» – всего 99.
• Кэшбэк. Он предусмотрен для обеих карт, но по условиям «Тинькофф Джуниор» зачисляется в рублях и расходуется на всё, что угодно.

Оба предложения достойны, но «Tinkoff Junior» более выгодна и проста в использовании.

Полезно знать! Другие карты для детей вы можете посмотреть в нашей отдельной статье с рейтингом.

Итоги

Остаётся подвести итоги. Стоит ли оформлять выпускаемую «СберБанком» карточку, предназначенную для юных клиентов? Если вы хотите обучать сына или дочку финансовой грамотности, то «СберКарта» вполне подойдёт для этих целей.

Карта более безопасна, чем наличные, ведь при утере или краже её можно быстро заблокировать. Пользоваться продуктом интересно и удобно благодаря приложению и несложным оплатам. Обслуживание выгодное, потому что бесплатное. А программа «СберСпасибо» поможет получать дополнительные доходы за совершение повседневных покупок.

Если продукт заинтересовал, можно подать заявку. Если же условия не устроили, узнайте о предложениях других банков.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам