Какие банки выпускают карты МИР: рейтинг и список лучших карт для оформления

Всем россиянам, получающим социальные пособия и выплаты, а также пенсионные отчисления, необходимо иметь карточки «МИР». Данная платёжная система является национальной, и сегодня с ней работают многие финансовые учреждения России. Карты «МИР» выпускаются «Сбербанком», но условия их не всегда выгодны и привлекательны для держателей.

Для пенсионеров и получателей пособий карты на базе «МИР» эмитируются иными банками, и их условия порой более выгодны, чем тарифы по продуктам «Сбера». В список лучших российских предложений входят:

1. «Тинькофф Блэк МИР».
2. «Мультикарта МИР».
3. «OpenCard МИР».
4. «Твой Кэшбэк МИР».
5. «Можно ВСЁ МИР».

Данный рейтинг был составлен после анализа отзывов владельцев, для которых особенно важны следующие критерии: стоимость годового обслуживания и возможность его бесплатности, тарифы на основные операции, а также дополнительные возможности, к примеру, программы кэшбэка и процентные зачисления.

«Тинькофф Блэк МИР»

Карты серии «Тинькофф Блэк» обслуживаются по следующим тарифам:

• Размер платы за месячный срок обслуживания – 99 рублей. Но клиент ничего не платит, если получил на картсчёт кредит, хранит на всех своих счетах (текущем, накопительных, вкладах) в течение месяца не меньше 50 тысяч либо подключил тариф 6.2.
• Пополнить свою «Тинькофф Блэк» без комиссионных списаний можно разными способами: из принадлежащих «Тинькофф» банкоматов, в сервисах этой организации (в приложении либо в персональном кабинете после входа на сайт) со сторонних карточек, в СБП, а также по реквизитам картсчёта. У партнёров можно вносить за месяц до 150 тысяч, а при превышении такой величины надо платить 2%.
• Наличность возможно получать в размерах до 500 тысяч за месяц из банкоматов «Тинькофф», а также из устройств прочих компаний суммами от 3 тысяч за снятие до 100 на протяжении календарного месяца. В прочих ситуациях уплачивается 2% (если снимается до 3 тысяч в чужом терминале, то 90 рублей).
• Переводятся средства без оплат по реквизитам открытых в любых учреждениях счетов, по номерам телефонов в системе моментальных платежей СБП, внутри банка в его сервисах, а также по номерам разных карт сторонних компаний (но не более 20 тысяч, иначе назначается комиссия 1,5%).
• Оповещения оплачиваются в размере 59 рублей за месяц (их можно отключить).

Стандартно для «Тинькофф Блэк» действует тариф 3.0. Также карточки обслуживаются без оплат и в рамках тарифа 6.2, который, согласно клиентским отзывам, подключается по желанию и без проблем обращением в онлайн-чат либо звонком на горячую линию. Условия 6.2 схожи с 3.0, но есть нюанс: проценты поступают только на определённые остаточные суммы – от 100 тысяч до максимальных 300.

Заявки на получение карты принимаются только дистанционно на странице банка.

Кэшбэк

В рамках кэшбэка при всех покупках владелец карточки получает 1%. За три выбранных в кабинете интернет-банка либо в приложении категории cashback может составлять от 3% до максимальных 15 (группы и коэффициенты для них устанавливаются «Тинькофф Банком»). Приобретая что-то у партнёров, можно зарабатывать до 30%.

Всего за один месяц будет начислено не больше 3 тысяч баллов за все затраты и входящие в категории покупки. А приобретения в партнёрских компаниях могут принести до 6 тысяч. Бонусы переводятся в рубли и поступают в российской валюте на картсчёт.

Проценты на остаток

Всем владельцам карточек поступает 3,5% в виде процентных начислений. Но нужно тратить за месяц не меньше 3 тысяч. А проценты действительны только для остатков до 300 тысяч.

«Мультикарта МИР» от ВТБ

Для «Мультикарты», которая относится к линейке продуктов «ВТБ», действительны такие тарифы:

• За годовое обслуживание в большинстве случаев оплата не списывается. 249 рублей банк взимает только при подключении расширенных пакетов для некоторых бонусных групп (подробнее об этом будет написано ниже). Но если за месячный срок держатель расходует от 10 тысяч, плата не предусматривается.
• При пополнениях картсчёта посредством «ВТБ Онлайн» (в кабинете интернет-банка, в установленном на гаджет приложении) никакие комиссии не назначаются. А при зачислениях денег через банковский сайт взимается по 30 рублей.
• Перечислять свои деньги возможно в банкоматах и через «ВТБ Онлайн» бесплатно клиентам «ВТБ», на собственные открытые в этом банке счета и в компании-партнёры. В системе быстрых платежей переводится без комиссионных сборов до 100 тысяч, а на части превышения такого лимита начисляется 0,5%. При переводах в любые банки уплачивается 0,4%, если клиент пользуется «ВТБ Онлайн». В офисах перечисления обходятся в 1%.
• Наличность можно снимать с картсчёта бесплатно в устройствах, обслуживаемых «ВТБ» или партнёрской сетью. В иных банкоматах и офисах сторонних финансовых компаний за снятие взимается 1%. В пунктах выдачи «ВТБ» выдаются бесплатно суммы от 100 тысяч (получающие меньше держатели платят 1000 рублей).
• 59 рублей – размер платы за уведомления о транзакциях.

Просмотреть условия и направить заявку можно на странице стандартной «Мультикарты». А чтобы получить карточку именно «МИР», на последнем этапе дистанционного оформления при заполнении электронной формы в параметрах пластика укажите нужную платёжную систему.

Кэшбэк

Для «Мультикарты» действует программа «Мультибонус», в рамках которой раз в месяц владелец продукта может через «ВТБ Онлайн» подключать одну из бонусных действующих опций.

Кэшбэк действует для четырёх групп – «Коллекции», «Путешествий», «Кэшбэка» и «Инвестиций». При стандартном пакете поступает 1% со всех месячных расходов на максимально 30 тысяч российских рублей. Если действует расширенный вариант, подключенный за 249 рублей (либо бесплатно при превышающих 10 тысяч в течение одного месяца расходах), то на 75 тысяч максимум поступает более крупный cashabck – 1,5%.

Для опции «Кэшбэк» баллы переводятся в российскую валюту по курсу 1:1. При подключенных «Инвестициях» кэшбэк переходит на брокерский счёт. В рамках прочих групп за имеющиеся бонусы участник программы на официальном сайте проекта Мультибонус приобретает товары, сертификаты, услуги.

Расходуя минимальные десятитысячные месячные суммы, можно активировать опцию «Сбережения» либо «Заёмщик». При первом варианте полагается прибавка 1% по депозиту/счёту накопительной категории для суммы до 1,5 миллионов или процентные зачисления в размере 3% на текущий счёт. Для категории «Заёмщик» возможно на 0,3% понизить ставку, действующую для ипотеки, либо сократить на 1 пункт процент по выданному наличными кредиту. Эта разница зачисляется на бонусный счёт.

Проценты на остаток по Мультикарте

Процент на остаток возможно получать в нескольких случаях. При подключении отдельного счёта «Копилка» полагается 4% годовых. Ставка на 1% увеличивается, если владельцем карточки выбрана опция «Сбережения». Данная категория позволяет получать 3% на текущий картсчёт. Также 4% на карточный счёт получают все пенсионеры.

Карта «OpenCard МИР»

Банком «Открытие» продукт «OpenCard МИР» обслуживается так:

• Разово за выпуск пластика клиент уплачивает 500 рублей, но получает их обратно, когда его расходы суммарно достигают 10 тысяч в российской валюте.
• Класть на картсчёт деньги можно без комиссий, используя банкоматы самого банка-эмитента, а также «Промсвязьбанка» и «Альфа-Банка». Если средства поступают через кассу «Открытия», то для сумм меньше 200 тысяч действует оплата – 500 рублей (для больших зачислений комиссий нет).
• Переводы выполняются бесплатно между оформленными в «Открытии» счетами, а также в другие компании, если используются реквизиты картсчетов или мобильные номера клиентов. По карточным номерам финансы переводятся с комиссионным списанием 1,5%.
• Бесплатны снятия в банкоматах «Открытия» и всех его партнёров, а также сторонних учреждений суммами не более 10 тысяч (если запрашивается больше, нужно заплатить 1%).
• 59 рублей – стоимость оповещений о выполняемых держателем действиях со счётом. Но плата не списывается в течение 45 дней после выдачи пластика.

Для оформления надо посетить эту страничку.

Кэшбэк по ОпенКарт

Для держателей карточек действует программа «МАКС», по официальным условиям которой есть два варианта cashback:

1. За абсолютно все расходы. Расплачивающийся пластиком либо делающий переводы держатель получает за свои покупки 2%. А если остатки на его всех счетах в течение месяца составляют от 500 тысяч, то прибавляется 1%, то есть всего за траты возвращается 3%. В течение месяца зачисляется не больше 3 тысяч бонусов.
2. За покупки, совершаемые в отдельных категориях (приведены на странице с описанием пластика). Выбираются группы либо в приложении для гаджета, либо в персональном аккаунте интернет-банка только раз за месяц. Стандартно участник программы за любые свои расходы получает 1%, а за приобретения, входящие в выбранную категорию, – 5%. При неснижаемом месячном остатке по счетам от 500 тысяч к 5% кэшбэка для категорий добавляется ещё столько же. То есть общая величина вознаграждений составит уже 11% суммарно.

Бонусами можно компенсировать суммы сделанных покупок от 1500 рублей, а также на 1 процентный пункт увеличивать ставку, актуальную для накопительного оформленного владельцем пластика счёта.

Проценты на остаток от банка Открытие

Открыв счёт «Моя копилка», относящийся к категории накопительных, можно на остаточные суммы получать 4,5% годовых, а также на 1% больше за бонусы. Доступны процентные зачисления и гражданам-пенсионерам: 4% годовых на остатки от 1 тысячи, но меньше 20 тысяч.

«Твой Кэшбэк МИР»

Тарифы для «Твой Кэшбэк МИР» организацией «Промсвязьбанк» устанавливаются следующие:

• Оплата за месячное обслуживание – 149 рублей либо 0, если владелец пластика за месяц израсходует от 5 тысяч.
• В устройствах «Промсвязьбанка» и являющихся его партнёрами «Россельхозбанка» и «Альфа-Банка» наличные выдаются бесплатно. Из прочих устройств возможно получить без комиссионных списаний от 3 тысяч за раз и до 30 тысяч в течение календарного месяца (иначе уплачивается 1%). Из касс банка-эмитента финансы выдаются с комиссиями 1%. А при выходе за пределы лимитов (дневной – 150 тысяч, месячный – 300 тысяч) снимается 2% с части превышения.
• Бесплатные пополнения с любых карт возможны в терминалах «Промсвязьбанка», в приложении на смартфоне, а также в аккаунте после входа в интернет-банк. Наличные можно на картсчёт вносить через кассы суммами от 20 тысяч, в устройствах банка-эмитента в любых объёмах и в терминалах «ВТБ» (для держателей карточек «МИР»), а также суммами до 50 тысяч через банкоматы «Газпромбанка» и «Альфа-Банка».
• Переводятся средства бесплатно на выпущенные «Промсвязьбанком» карточки в приложении и в интернет-банкинге, а также на банковском веб-ресурсе и через обслуживаемые организацией-эмитентом банкоматы. За переводы теми же способами на карты любых финансовых компаний снимается 1,5%. В СБП перечисляется до 100 тысяч без оплаты, потом назначается 0,5% комиссии.
• СМС-информирование обойдётся в 69 рублей (месячная оплата).

Кэшбэк

Кэшбэк возможно получать по условиям одной из привилегий, которая выбирается клиентом и может меняться ежемесячно. Всего есть три варианта:

1. 1,5% cashback за все осуществляемые покупки.
2. 4% годовых в виде процентных зачислений на остаточные суммы.
3. 2, 3 или 5% за приобретения в выбранных трёх категориях. В качестве одной из таких категорий можно установить 5% на остаток по картсчёту и 1% кэшбэка за все затраты.

Привилегии, как и категории, устанавливаются либо в приложении на гаджете, либо в интернет-банке. Но для их получения нужно за месяц тратить не меньше 5 тысяч. Максимально полагается 3000 бонусов на протяжении календарного месяца. Накопленные кэшбэк-баллы по желанию клиента в любое время в приложении или персональном кабинете онлайн-банка обмениваются на настоящую российскую валюту, курс – 1:1.

«Можно ВСЁ МИР»

Для данной карточки «Росбанка» тарифы таковы:

• Бесплатное обслуживание предлагается, если держатель будет выполнять одно из трёх требований: иметь совокупный среднемесячный остаток по всем оформленным в «Росбанке» счетам (кроме срочных вкладов) от 100 тысяч рублей, расходовать безналичным способом в течение месячного периода сумму от 15 тысяч рублей и 1 копейки, получать денежные перечисления в размере от 20 тысяч и 1 копейки. Если никакое условие не выполнено, за один месяц взимается 99 рублей. Такая оплата актуальна до 30 июня 2021 года, в стандартном варианте она составляет 199 рублей.
• Опция СМС-информирования будет обходиться в 89 рублей за один месячный период.
• Наличность из касс «Росбанка» и сторонних организаций, а также из банкоматов любых учреждений выдаётся с комиссией 1% при суммах до 1 миллиона за месяц (на часть превышения назначается комиссионный сбор 10%). В устройствах банка-эмитента и партнёрских компаний деньги возможно получать бесплатно.
• В банковских офисах рублёвые внутрибанковские переводы бесплатны, а перечисления в сторонние учреждения стоят 1,5%. Не облагаются комиссиями и переводы внутри «Росбанка», выполняемые в интернет-банке либо приложении. Если же средства поступают на открытые в сторонних компаниях счета, комиссия составляет 0,75%.

Кэшбэк

Программа кэшбэка предполагает сразу два вида бонусов: стандартные и увеличенные, действующие для отдельных бонусных категорий. Коэффициент для обычного cashback составляет 1%. Для одной из категорий размер больше – 3%. Бонусную группу разрешается определять раз за один месяц. Выбор осуществляется в приложении либо аккаунте интернет-банкинга. Максимальное месячное зачисление кэшбэка не превышает 10 тысяч баллов. Полученные бонусы по курсу 1:1 конвертируются в российскую валюту и в ней поступают на картсчёт не позже последнего числа месяца, который следует за расчётным.

Полезно знать! Бонусные категории можно просмотреть на странице с подробным описанием карточки. В их перечень входят товары для автовладельцев, детей, здоровья, дома, красоты, развлечений и отдыха, образования, ремонта, спорта, животных и прочие.

Проценты на остаток

Для получения процентов на остатки клиент вправе открыть «МожноСЧЁТ», по условиям которого для разных остаточных сумм действуют такие ставки:

• при сумме меньше 300 тысяч – 1,5%;
• при остатке от 300 тысяч, но менее 500 тысяч – 2,5%;
• при остаточных значениях от 500 тысяч и до 700 – 6%;
• при остатке более 700 тысяч – 2%.

Ставки дифференцированные, то есть применяются к каждому конкретному указанному диапазону.

В каком банке оформить карту МИР?

Все перечисленные банковские карты работают на платёжной системе «МИР». Но как выбрать среди них лучшую? При подборе оптимального варианта обращайте внимание на:

• Стоимость обслуживания. Какова она, возможно ли пользоваться картой бесплатно, какие условия для этого нужно выполнять?
• Кэшбэк. Проанализируйте его коэффициенты для стандартных трат и отдельных категорий покупок (если они предусмотрены), месячные ограничения, способы расходования накопленных бонусов.
• Процентные зачисления на остаточные суммы. Выясните ставки для разных интервалов сумм, а также условия капитализации, то есть поступления процентов на карточный счёт.
• Правила получения. Узнайте, возможно ли оформлять карточку дистанционно (такой способ сегодня предлагают почти все банки), есть ли доставка.
• Условия для отдельных категорий граждан. Они могут быть более выгодными, например, для получающих пенсии лиц.

Все рассмотренные в статье дебетовые карты «МИР» заслуживают внимания. Выбирайте наиболее подходящую и заказывайте её.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам