Карты с кэшбэком и процентом на остаток в 2021 году: рейтинг лучших

Люди всё чаще отказываются от наличных денег в пользу банковских карт. Особой популярностью пользуются финансовые продукты дебетовой категории с программами кэшбэка и возможностью получения процентов на остаточные суммы.

ТОП-8 карт с кэшбэком и процентом на остаток 2021 года

Предлагаем изучить лучшие дебетовые карты, по условиям обслуживания которых держатели могут получать не только кэшбэк, но и процентные начисления:

1. «Тинькофф Блэк».
2. «Польза».
3. «Альфа-Карта».
4. «Тинькофф Блэк МИР» (с российской платежной системой).
5. «Прибыль».
6. «Пора».
7. «Максимум».
8. «Максимальный доход».

Данный рейтинг был составлен после анализа отзывов реальных держателей дебетовых карточек. Оценивались самые важные критерии обслуживания, к которым относятся не только размеры базовых тарифов, но и ставки для начисления процентов, а также действующие коэффициенты кэшбека.

Зачем нужны процентные начисления

Начисление процентов на остаток – это дополнительный пассивный доход. Он не требует каких-либо действий, главное его условие – размещение принадлежащих клиенту средств на его картсчёте. Это напоминает вклад, только держатель пластика не заключает с финансовой компанией отдельный договор. Также не предусматриваются ограничения для снятий: расходовать размещённые на счёте деньги (в том числе полученные за счёт начисленных процентов) можно в любой момент.

Проценты обычно начисляются на ежедневные остатки, которые банком фиксируются в конце либо начале каждого операционного (рабочего) дня, а выплачиваются, то есть поступают на счёт в рублях в даты ежемесячных выписок. Деньги не нужно выводить, нет необходимости сообщать в финансовое учреждение о намерении снимать их. Это удобнее, чем депозит.

Возврат части денег в формате кэшбэка за совершаемые покупки и процентные ежемесячные начисления – прекрасный вариант. Он позволяет получать пассивные доходы сразу двумя способами: пользуясь картой для оплат и храня на её счёте средства.

№1. «Тинькофф Блэк»

Именно «Тинькофф Блэк» признана лидером данного рейтинга, так как является самой популярной среди россиян. Она отличается удобным и многофункциональным мобильным приложением, понятными условиями, зачисляемым в реальных рублях кэшбэком, а также несложными требованиями бесплатности.

Тарифы:

• 99 рублей – размер оплаты за месячное обслуживание. Эта сумма не списывается, если держатель выполняет одно из условий: расплачивается по выданному на картсчёт кредиту, хранит на всех открытых в «Тинькофф Банке» счетах минимальные 50000 рублей или перешёл на тариф 6.2, который имеет те же условия, но предполагает процентные зачисления на суммы от 100000 рублей (для стандартного тарифного плана таких ограничений нет). Осуществить переход на 6.2 сможет каждый желающий, написав в онлайн-чат либо совершив звонок в компанию по её горячему бесплатному номеру.
• Из банкоматов «Тинькофф» владелец пластика сможет за месяц без комиссий получать до 500 тысяч. Из устройств иных организаций без комиссионных списаний выдаётся от 3000 рублей за одно получение и до 100000 за весь месячный срок. Во всех остальных случаях будет списываться 2%.
• Бесплатными будут внутрибанковские денежные перечисления, по реквизитам счетов в любые банковские организации, по номерам телефонов держателей в системе быстрых платежей СБП и по номерам карт суммами не больше 20000 в российской валюте за месяц. В прочих ситуациях назначается комиссия – 1,5%.
• Пополнения не потребуют оплат в СБП, в обслуживаемых «Тинькофф Банком» терминалах, при переводах из банков по реквизитам картсчёта, а также при зачислениях с любых карточек на отдельной страничке переводов на веб-ресурсе «Тинькофф», после входа в интернет-банк или в мобильном устройстве (если на него установлено банковское приложение). До 150000 рублей за месячный период удастся зачислить через организации из списка партнёров (при выходе из лимита держатель платит 2%).
• 59 рублей составит оплата SMS-оповещений, которые легко отключить.

Если клиент потратит в течение полного месяца сумму не меньше 3000 рублей, на остаточную сумму до 300000 рублей он получит проценты в размере 4% годовых.

Кэшбэк в реальной валюте РФ будет зачисляться с такими коэффициентами:

• за каждые израсходованные на любые услуги/товары 100 рублей – стандартный 1%;
• за приобретения в трёх установленных с помощью приложения либо в кабинете интернет-банка категориях – до 15%;
• в рамках акций, проводимых партнёрами (они перечисляются в интернет-банкинге), – до 30%.

Тратить полученные бонусные рубли можно по собственному усмотрению. За месяц получится накопить не больше 3000.

№2 «Польза»

Тарифы для «Пользы» установлены следующие:

• Нет оплаты за обслуживание картсчёта.
• Переводы по реквизитам любых счетов выполняются без оплат через интернет-банкинг. За перечисления при обращениях в офисы уплачивается 1%. По номеру любого пластика возможно перевести деньги бесплатно, если общий размер сумм снятий и переводов за месяц не выйдет за пределы 100000 рублей (иначе списывается 1%). Также можно перечислять финансы в СБП, но месячный лимит для бесплатных операций – 500 тысяч.
• Из устройств банка-эмитента наличность выдаётся без назначения комиссий. Из сторонних устройств бесплатно можно запрашивать деньги, если совокупная величина снятий и переводов не превысила 100000 рублей (потом удерживается 1%).
• По 59 рублей нужно уплачивать в месяц за СМС-пакет.

Для ежедневных остатков не больше 300000 рублей предусмотрены зачисления процентов. При месячных расходах от 7 тысяч, но менее 30 тысяч ставка составит 3%. Если за месяц клиентом расходуется от 30000 рублей, он получит 5% годовых на остаточные суммы.

Базовое начисление кэшбэка, предусмотренное для всех трат, составит 1%. А для трёх категорий, установленных в аккаунте участника программы «Польза», действует коэффициент 5%. Сумма базовых бонусов может быть любой, размер вознаграждений в категориях – не больше 3000. На сайте программы лояльности участник может отслеживать накопления и обменивать их на валюту России (минимально 500 баллов).

«Альфа-Карта»

Тарифы для карточки «Альфа-Банка» установлены следующие:

• Отсутствует оплата обслуживания счёта.
• Без комиссионных списаний наличность предоставляется в терминалах не только самого «Альфа-Банка», но и входящих в список его партнёров организаций. Также не назначаются комиссии при снятиях из сторонних любых банкоматов сумм не более 50000 рублей за месячный срок (потом списывается 1,99%, но снятая сумма будет возвращена при тратах от 10000 или остатках от 30000 рублей на протяжении месяца).
• Внутри «Альфа-Банка» средства перечисляются бесплатно, по карточным номерам в сторонние учреждения – со списанием 1,95%. В СБП до 100000 рублей переводится без оплат, потом удерживается 0,5%. По реквизитам картсчёта любую сумму можно перечислить за 9 рублей.
• Стоимость «Альфа-Чек» (опции с оповещениями) – 99 рублей за полный месяц.

На остатки, не превышающие 300 тысяч, владелец «Альфа-Карты» будет получать 3% годовых.

За все траты полагается кэшбэк. Если расходуется от 10000 рублей, коэффициент составляет 1,5%. При тратах от 100000 cashback возрастает до 2%. Максимально 33% могут возвращать партнёры, у которых совершаются покупки. За месяц можно накопить не более 5 тысяч бонусов, которые возможно пустить на компенсацию прошлых затрат с помощью мобильного приложения.

«Тинькофф Блэк МИР»

Этот продукт имеет условия, идентичные обслуживанию стандартного пластика «Тинькофф Блэк». Платёжную систему «МИР» стоит выбрать, если вы планируете получать на картсчёт пособия или иные выплаты от государства, а также зарплату.

Более подробный обзор данной карточке представлен в отдельной статье.

«Прибыль»

«Уралсиб» устанавливает такие тарифы:

• «Прибыль» обслуживается за 49 рублей ежемесячно или бесплатно, если владелец за месяц потратит больше 1000 рублей либо будет иметь остаток на картсчёте от 5000 рублей.
• Не взимаются комиссии за выдачи наличности из обслуживаемых «Уралсибом» устройств. Из других любых банкоматов средства можно без комиссионных списаний запрашивать суммами от 3000 за снятие (при меньшем размере будет списано 99 рублей).
• Перечисления денег через принадлежащие «Уралсибу» банкоматы и интернет-каналы (мобильный/интернет-банк) бесплатны на карточки, выпущенные банком-эмитентом. На любой сторонний пластик средства переводятся со списанием 1,5%.
• За 59 рублей банк ежемесячно оповещает обо всех транзакциях.

Кэшбэк начисляется в рамках программы «Уралсиб Бонус». На её официальном сайте можно подключить пластик к этой программе, а также управлять получаемыми бонусами. За карточные траты от месячных минимальных 10000 полагается 1% cashback. По 1% дополнительно можно иметь при наличии кредитной картой с долгом от 5 тысяч (хотя бы день в течение месяца) или автокредита с остатком от 100000 рублей, а также за премиальный пакет услуг, действующий не менее полугода, или за кредитку с задолженностью не меньше 15000 хотя бы день за месяц. То есть всего можно получать 3%. Бонусами можно или компенсировать покупки на суммы 1500-50000 рублей, или покупать билеты на самолёты и поезда. Делается это через сайт программы. Максимальная месячная расходуемая сумма, за которую можно получать возврат – 200 тысяч.

Если клиентом расходуется месячная сумма от 10000 рублей, то для ежедневных остатков до 2 миллионов действует ставка 6,25% годовых (на остаточные значения больше 2 миллионов ничего не начисляется). Если траты за месяц меньше 10000 рублей, тогда на суммы до 2 миллионов поступает всего 0,1%.

«Пора»

Тарифы такие:

• Обслуживание будет обходиться в 99 рублей. Бесплатно оно осуществляется, если владелец пластика в течение месячного срока либо тратит от 15 минимальных тысяч рублей, либо ежедневно хранит не меньше 100 тысяч на счетах, открытых в «УБРиР».
• Наличность бесплатно выдаётся из устройств самого «УБРиР» и его партнёров (АК «Барс», «ВУЗ-банка», «Альфа-Банка»). Из других любых банкоматов свои деньги можно получать за один месяц до 20 тысяч без комиссионных списаний, но если за предыдущий расчётный период было потрачено от 15000 рублей (иначе списывается 1%).
• Бесплатно можно выполнять переводы в мобильном банке на счета «УБРиР», а также на пластики прочих учреждений по телефонным номерам их держателей через СБП. По карточным счетам за месяц без списаний комиссий перечисляется до 20000 рублей, потом взимается 1,5%.
• Оплата СМС-банкинга – 59 рублей.

Коэффициенты по программе кэшбэка будут зависеть от того, сколько владелец тратит. Если его расходы составили от 5000, но меньше 25000 рублей, то возможно получать:

• За покупки в рубриках, суммы которых не превысили удвоенный размер затрат на приобретения вне рубрик, возвращается от 1 до 3% (в зависимости от конкретных выбранных категорий увеличенного cascback).
• За покупки в рубриках, сумма которых превысила удвоенный размер затрат на приобретения вне рубрик, возвращается только 1%.
• За все совершаемые вне рубрик покупки клиент будет получать стандартный возврат в размере 1%.

Если в течение месячного срока было потрачено от 25000 рублей, тогда коэффициенты несколько изменятся:

• За покупки в рубриках, суммы которых не превысили удвоенный размер затрат на приобретения вне рубрик, возвращается до 6% (в зависимости от конкретных выбранных категорий увеличенного cascback).
• За покупки в рубриках, сумма которых превысила удвоенный размер затрат на приобретения вне рубрик, возвращается только 1%.
• За все совершаемые вне рубрик покупки клиент будет получать стандартный возврат в размере 1%.

Рубрики с действующими для них коэффициентами можно просматривать и ежемесячно устанавливать в мобильном приложении. Выбирается единственная категория, вознаграждения по ней полагаются, если держатель пластика сделал хотя бы одну покупку вне этой группы. Кэшбэк поступает на отдельный бонусный счёт, в месяц не превышает 4 тысячи баллов. Сумма выводится на картсчёт в мобильном приложении.

Годовые ставки для процентных начислений также устанавливаются с учётом месячных расходов:

• От 30000 рублей – 1%;
• От 60000 рублей – 6%.

Минимальные размеры остатков не установлены, максимальные – 300 тысяч. На суммы больше этого значения проценты не поступают.

«Максимум»

«ОТП Банк» обслуживает картсчёт следующим образом:

• Плата за обслуживание взиматься не будет, если в течение расчётного срока (месяца) выполняется одно из таких требований: тратится минимально 30000 рублей, поддерживаются неснижаемые остаточные суммы не меньше 50000 рублей, либо совершаются покупки на минимум 15 тысяч, а на счетах при этом хранится не меньше 15 тысяч. В других ситуациях списывается по 299 ежемесячно.
• Во всех обслуживаемых банком-эмитентом устройствах наличность можно получать бесплатно. Из прочих банкоматов она выдаётся бесплатно суммами до 50 тысяч, если за предыдущий месяц на картсчёте хранилось не меньше 50000 рублей, либо было потрачено не меньше 30000. При несоблюдении требований или выходе за пределы лимита списывается 2,5%.
• Бесплатно можно переводить деньги на любые карточки из персонального кабинета после входа в интернет-банк, а также со своего смартфона со скачанной на него программой. За перечисления прочими способами банком списывается 2% комиссии.
• Информирование о транзакциях обходится ежемесячно в 99 рублей.

Кэшбэк составит 1% за все карточные расходы и 5 или 10% за траты в трёх категориях. Такие группы и конкретные коэффициенты для них ежемесячно устанавливаются банком и доводятся до сведения держателей карточек на официальном сайте. Минимально за месячный срок начисляется 200 бонусов, максимально – 5 тысяч (3000 за все приобретения и 2000 за совершённые в категориях покупки). Cashback поступает на бонусный отдельный счёт, но в следующем месяце не позднее 10 числа он направляется на картсчёт в российской валюте.

На остатки зачисляются проценты, и с 12 июля до конца 2021 года актуальна акция, в рамках которой действуют увеличенные ставки. Если траты за месяц будут составлять минимально 15000 рублей, то на среднемесячную остаточную сумму от 15 тысяч до 350 поступит 10% годовых. При расходах меньше 15000 рублей годовая ставка падает до 5%.

После окончания такой акции действуют иные ставки:

• При месячных расходах от 30000 рублей или зарплатных поступлениях на картсчёт на остатки от 50000 до 2 миллионов зачисляется 6% годовых, а на остаточные суммы больше 2 миллионов и до 3 миллионов – 5%. Для иных остатков поступлений нет.
• Если клиент будет расходовать в течение месяца меньше 30000 рублей, то ставки для остатков на указанные выше суммы составят 4% и 3%.

«Максимальный доход»

«Локо-Банком» данная карточка обслуживается так:

• Обслуживание в течение одного месяца будет обходиться в 499 российских рублей. Но оно может быть и бесплатным, если на протяжении месячного периода выполняются одновременно два условия: клиент расходует не меньше 40000 рублей и ежедневно хранит на картчёте от 40 тысяч.
• Информирование об операциях банком предоставляется бесплатно.
• Через интернет-банк и через смартфон с приложением по карточным номерам можно переводить деньги в рамках первых 10 операций за месячный срок на сумму не более 20000 рублей. Далее действует комиссия 1,5%. В СБП по телефонным номерам максимально переводится 100000, потом списывается 0,5%.
• Наличность выдаётся бесплатно из всех устройств «Локо-Банка», а также «Росбанка». В прочих банкоматах лишь до 20000 рублей за месяц можно получить без комиссии, потом взимается 1,5%.

Предлагается cashback в стандартном размере 1% для всех безналичных оплат услуг и товаров. Приобретая что-то у партнёров в рамках акций, можно получать до 25%. Максимально возвращается 15 тысяч руб., которая поступает на картсчёт до 5 числа следующего месяца.

Ставки для процентных начислений зависят от выполнения условий:

• Если клиент в течение месяца одновременно расходует от 60 тысяч и ежедневно держит на счёте такую же сумму, он получает 6,5% годовых.
• Если за месячный срок владелец тратит от 40000 рублей и такую же сумму ежедневно имеет на картсчёте, ставка составляет 6% годовых.

Карты с кэшбеком и процентными вкладами

Есть и другие банковские карты, подключаемые к программе кэшбэка. Проценты на остатки не подразумеваются по базовым условиям, но их можно получать, просто оформив накопительный счёт. В рейтинг лучших таких продуктов включены:

1. «Кэшбэк-карта», предлагаемая «Райффайзенбанком».
2. «Мультикарта», входящая в линейку финансовых продуктов «ВТБ».
3. «Умная Карта» из перечня предложений «Газпромбанка».

Ниже каждую из этих карточек рассмотрим отдельно.

«Кэшбэк-карта»

«Райффайзенбанк» установил такие тарифы:

• На весь срок обслуживание осуществляется бесплатно.
• В «Райффайзен Онлайн» (приложении, интернет-банке) можно перечислять деньги без каких-либо комиссий внутри банка. Тем же способом можно переводить средства в сторонние организации по телефонным номерам клиентов, но суммами до 100000 рублей (потом удерживается 0,5%). По карточным номерам в любые учреждения финансы перечисляются с комиссией 1,5%.
• Наличность можно без комиссий запрашивать из терминалов, которые принадлежат «Райффайзенбанку» и компаниям из списка его партнёров. Из прочих устройств деньги выдаются с комиссиями 1%.
• «Райффайзенбанк» уведомляет об операциях ежемесячно за 60 рублей.

За все свои карточные расходы держатель будет получать 1,5% рублями. Никаких ограничений для сумм cashback нет. Все поступления отображаются в приложении.

Вместе с «Кэшбэк-картой» возможно открыть «Выгоду» – счёт накопительной категории с базовой ставкой 5% годовых.

«Мультикарта»

Для этого банковского продукта действуют такие тарифы:

• За обслуживание плата не взимается.
• Внутрибанковские перечисления в «ВТБ Онлайн» (кабинете интернет-банка, на смартфоне в приложении) и из банкоматов бесплатные. Переводы в «ВТБ Онлайн» в иные банковские учреждения облагаются комиссиями 0,4%. В СБП бесплатно перечисляется за месяц 100000, потом списывается 0,5%.
• Наличность выдаётся без комиссионных списаний из всех устройств компаний, входящих в группу «ВТБ», суммами до 2 миллионов за месячный срок. 1% снимается при запросах из сторонних терминалов.
• Уведомления ежемесячно обходятся в 59 рублей.

И возврат денег в формате кэшбэка, и процентные зачисления предоставляются в рамках бонусных опций, которые подключаются владельцем пластика. Таковы условия программы «Мультибонус». Всего опций шесть, но вознаграждения за приобретения предусмотрены для трёх: «Коллекция», «Кэшбэк» и «Путешествия». Со стандартным пакетом можно получать 1% за расходы на месячные суммы до 30000 рублей. Можно подключить расширенный вариант, для которого cashback составит уже 1,5% для трат до 75000 рублей. Такой пакет активируется на месяц за 249 рублей или бесплатно, если клиент израсходует минимально 10000 рублей. Также до 20% может возвращаться при приобретениях у партнёров.

Кэшбэк в рублях доступен только для опции «Кэшбэк», но клиент должен перевести баллы с бонусного счёта на собственный карточный. Для «Путешествий» и «Коллекции» предлагается приобретать услуги/товары, доступные для конкретной опции. Покупки за бонусы и конвертации в валюту осуществляются на официальном веб-ресурсе программы.

Подключаются и по желанию ежемесячно меняются опции через кабинет банкинга либо в мобильной программе «ВТБ Онлайн». Для получения вознаграждений нужно в течение месячного срока тратить от 10000 рублей.

Для опции «Сбережения», которую можно активировать при месячных затратах от 10 тысяч, действуют зачисления процентов по ставке 3% годовых для остаточных сумм до максимальных 100000 рублей. Также можно увеличить ставку, действующую для оформленного накопительного счёта, на 1 пункт.

«Умная карта»

Данный продукт «Газпромбанка» имеет следующие условия:

• Обслуживание будет предоставляться бесплатно без выполнения обязательных требований.
• Наличность банком предоставляется бесплатно не только из обслуживаемых им банкоматов, но и из других устройств. В последнем случае количество операций за месяц не должно превысить три, а сумма – 100 тысяч. После выхода за пределы этих лимитов списывается 1,5%.
• На любые карты в СБП по клиентским мобильным номерам можно за месячный срок бесплатно переводить до 100000 рублей, далее списывается 0,5%. При перечислениях по карточным номерам в сторонние банковские учреждения взимается 1,5%.
• Оповещения в форматах push и СМС в месяц обходятся в 59 рублей.

Программа лояльности носит название «Умный кэшбэк» и предполагает два вида возвратов. Первый – стандартные вознаграждения, составляющие 1% за каждые израсходованные 100 рублей (суммы округляются до кратных 100 в меньшие стороны).

Второй вид – увеличенный cashback, который клиент получит за категорию покупок, на которые было потрачено больше всего средств. Среди таких предлагаемых «Газпромбанком» групп есть АЗС, обувь с одеждой, товары и услуги для красоты, медицинские услуги и многое другое. Коэффициент для максимальных расходов будет зависеть от общей суммы совершённых за месяц покупок:

• от 5000 рублей – 3%;
• от 300000 – 5%;
• от 75000 – 10%.

Если максимальные расходы превысили 20% общего количества потраченных за месяц денег, то на сумму, превысившую такое значение, будет начисляться стандартный 1%. Максимум за месячный срок поступит 3000 в реальной валюте, которую можно использовать по своему усмотрению.

Проценты можно получать только после открытия «Управляй процентом» – накопительного счёта. Базовая ставка для него составляет 5,5% годовых, но её возможно увеличить, просто пополняя счёт: при внесении от 15000, но меньше 75000 рублей – на 0,5%, при зачислении от 75 тысяч, но менее 150 тысяч – на 0,75 пункта, а при сумме пополнения больше 150000 рублей – на 1%. Максимальные процентные зачисления – 6,5%.

Подведём итоги

Чтобы выбрать самый выгодный пластик с процентами и cashback, нужно сравнить все доступные варианты:

1. Бесплатное обслуживание. Возможно ли оно, каковы условия бесплатности.
2. Стоимость тарифов. Чем операции дешевле, тем выгоднее использование карты.
3. Онлайн-заявка. Дистанционный заказ гораздо удобнее, чем обращение в офис банка.
4. Мобильное приложение. Оно предлагается практически всеми банками, но важно оценить его функционал и удобство использования: возможность не только проводить операции, но и получать помощь, заказывать новые банковские продукты.
5. Правила получения кэшбэка. Нужно знать, на какие именно расходы он распространяется: на все либо на определённые траты.
6. Коэффициент cashback. Чем он выше, тем больше будет доход.
7. Ограничения для максимальных сумм кэшбэка.
8. Ставка, действующая для процентных начислений. Она может быть единой или дифференцированной, то есть различающейся для разных диапазонов остаточных сумм.
9. Ограничения для остаточных сумм, на которые будут зачисляться проценты.

Если вы планируете выбирать выгодную карточку дебетового типа с процентами и cashback, эта статья поможет принять верное решение. Также можно просмотреть отдельный рейтинг популярных карт с кэшбэком.

Также рекомендуем изучить обзор дебетовых карт МИР с кэшбэком и процентными начислениями, если вам нужна карта, работающая на отечественной платежной системе.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам