Кредитная карта Почта банка 120 дней без процентов: условия карты ВездеДоход

Среди кредитных предложений Почта банка есть карта с льготным периодом 120 дней, которая называется «ВездеДоход». Это финансовый продукт кредитной категории, который имеет довольно продолжительный грейс-период, крупный лимит и кэшбэк. Но чтобы пользоваться всеми возможностями карточки, нужно знать и выполнять определённые условия.

Оставить заявку на получение этой карты можно на отдельной странице банка. Но прежде чем подавать её, тщательно и внимательно изучите все условия обслуживания, которые подробно рассмотрены в этой статье.

Основные тарифы

Для начала разберём основные тарифы, по которым кредитка обслуживается:

• Карта выпускается бесплатно, но за её индивидуальное оформление с оригинальным дизайном придётся заплатить 1300 рублей.
• Действует карточка в течение 60 месяцев.
• Дополнительная кредитка выдаётся за 450 рублей.
• Перевыпуск бесплатный, если его причина – окончание периода действия. Если пластик был повреждён либо утерян, то получить его повторно можно за 600 рублей.
• Обслуживание кредитной карты осуществляется бесплатно, если клиент кредиткой не пользуется. При использовании карточки также можно не платить комиссию, если совершать в течение расчётного периода (фактического месяца) покупки на сумму больше 5 тысяч рублей. Если месячные затраты будут меньше, то оплата составит 99 рублей за один месяц.
• Снятие наличных бесплатное, если выдаются собственные средства (не кредитные) из банкоматов «Почта Банка» или иных финансовых организаций, входящих в группу «ВТБ». Если же снимаются заёмные деньги, то за одну выдачу из любых устройств клиент уплачивает комиссию 4,9% суммы и ещё дополнительно 390 рублей. Но снятия из банкоматов сторонних банковских учреждений могут облагаться дополнительными комиссионными сборами, назначаемыми компаниями, из чьих устройств средства выдаются.
• Для выдач наличности устанавливаются лимиты – 100 тысяч за сутки и 300 тысяч в течение одного месяца.
• Переводы своих денег (не кредитных) облагаются комиссионными сборами: 0,7% (30-1200 рублей) при перечислениях в бюджетные организации и на сторонние банковские счета. Налоги, пожертвования, а также переводы на счета «Почта Банка» и «ВТБ» не требуют оплаты. Перечислять деньги можно в офисах по распоряжениям на бумажных носителях, а также дистанционно в интернет-банкинге «Почта Банк Онлайн».
• За переводы средств из кредитного лимита взимается 3,9% и плюс 390 рублей за одну транзакцию.
• Можно подключить опцию СМС-информирования, например, в персональном кабинете интернет-банка. В первые два месяца она бесплатная, как и в периоды, когда клиент кредиткой не пользуется. Далее взимается 59 рублей ежемесячно.
• Можно заказать платную доставку почтой, и обойдётся она в 100 рублей.

Кредитные лимиты

Минимальный кредитный лимит составит 10 тысяч рублей. Максимально можно получить до 1,5 миллионов заёмных средств. Точная величина устанавливается банком для каждого клиента персонально с учётом его платежеспособности (уровня доходов) и кредитной истории.

В течение срока пользования кредиткой «Почта Банк» может увеличить лимит по собственной инициативе. Повлиять на такое решение нельзя, но для получения большей суммы рекомендуется расходовать заёмные средства активнее, а также своевременно вносить минимальные выплаты и гасить все долги. Уплачивать комиссии за увеличение размера лимита не нужно, данная услуга бесплатна.

Минимальные ежемесячные выплаты

Важная обязанность каждого держателя «ВездеДоход» – ежемесячный платёж. Он составляет 3% основного долга и ещё начисленные комиссии с процентами. Уплачивается такая сумма до каждой расчётной датой: ею считается число, в которое клиент сделал первую покупку. Но первая данная выплата вносится до завершения второго фактического месячного срока. Например, если товар был оплачен 13 июня, то первый платёж надо сделать до 13 августа.

Длительность и условия грейс-периода

«ВездеДоход» имеет весьма продолжительный грейс-период. Но важно понимать, как именно он действует. Во-первых, распространяется беспроцентный срок исключительно на безналичные оплаты услуг/товаров. При снятиях наличности, денежных перечислениях и, например, пополнениях виртуальных кошельков льготный период не действует.

Во-вторых, следует понять, как использовать 120 дней без процентов. Стартует грейс-период с первой совершённой держателем покупки. Если вы оплатили что-то карточкой на сумму 15 тысяч рублей 15 мая, то этот день будет отсчётной точкой. Месяц даётся на покупки, и это расчётный срок. Далее с 15 июня до 15 июля (в платёжный период) нужно совершить минимальную ежемесячную выплату – 450 рублей (3% от потраченных 15 тысяч).

Второй расчётный период, в который можно тратить деньги с кредитки, начинается со второго фактического месяца (с 15 июня) и длится до 15 июля. То есть он совпадает с первым платёжным временным интервалом, в который нужно внести минимальный обязательный платёж за первый расчётный срок.

С 15 июня по 15 июля вы потратили ещё 20 тысяч. Поэтому до следующей расчётной даты, которая наступит уже 15 августа, вам нужно будет снова уплатить 3% основной задолженности. Долг рассчитываем так: 15 тысяч минус 450 рублей (фактический долг за первый месяц) и ещё потраченные во второй месячный промежуток 20 тысяч. Получается 34 550 рублей. 3% от данной суммы – 1036 рублей. Такой будет величина очередного минимального платежа. Так рассчитывается каждая ежемесячная обязательная выплата, вносимая до 15 числа. А до завершения последнего четвёртого фактического месяца (до 15 сентября) нужно не только совершить последний минимальный платёж, но и полностью вернуть весь фактический долг.

В-третьих, чтобы получить весь беспроцентный период, важно соблюдать все правила льготного срока. Первое – это внесение всех обязательных выплат до каждой расчётной даты (числа, в которое была сделана первая покупка). Второе правило – полное погашение общей оставшейся задолженности до последнего расчётного дня. Если не выполнить одно из таких требований, грейс-срок прекратит своё действие. Тогда за каждый день с числа образования задолженности будут начисляться проценты по установленной ставке. Расчёт осуществляется ежесуточно на фактическую величину долга.

В-четвёртых, стоит написать о возобновлении грейс-периода. Если вы выполняли все условия и не вышли из льготного периода, тогда его можно возобновить в любое время, когда вам понадобятся кредитные средства. Если же требования не были выполнены, тогда надо закрыть долг полностью и подождать до следующего дня.

Действующие ставки процентов

Процентная ставка в течение беспроцентного срока будет нулевой. Если нарушить правила грейс-периода, то процент составит от минимальных 10,9 до максимальных 22,9% годовых. Этот показатель действует лишь для оплат услуг/товаров безналичным способом.

Полезно знать! Величина ставки для конкретного держателя карточки устанавливается персонально по собственным банковским правилам, которые финансовая организация не разглашает.

Для снятий наличности и иных операций (переводов, пополнений электронных кошельков) ставка будет иной – 39,9% годовых. Причём на такие действия клиента грейс-период не распространяется.

Программа кэшбэка

Держатель кредитки становится участником программы «Мультибонус», которая совместно реализуется «Почта Банком» и другой организацией – «ВТБ». Размер начисляемых бонусов зависит от месячных трат:

• Если клиент за месяц расходует сумму до 30 тысяч, то он получает 3% кэшбэка за траты в категориях кафе, магазинов одежды/обуви и ресторанов. За прочие покупки возвращается 1%.
• При расходах в течение месяца от 30 тысяч вознаграждения за траты в перечисленных выше категориях увеличиваются до 6%. За прочие приобретения безналичным способом начисляется 2% cashback.

При совершении покупок в организациях-партнёрах можно получать до максимальных 20%.

За один месяц клиент получает не более 5 тысяч бонусов, которые остаются действительными в течение 18 месяцев с расчётной даты. Начисленный кэшбэк можно либо конвертировать в российскую валюту по курсу 1:1, либо расходовать на разные товары и услуги, такие как развлечения, сертификаты, путешествия и иные предложения партнёров. Обмен баллов на рубли и покупки партнёрских предложений осуществляются в аккаунте программы Мультибонус.

Что нужно для получения карты

Кредитная карта «ВездеДоход» предлагается достигшим совершеннолетия гражданам, имеющим российское гражданство и прописку в одном из регионов РФ. Также потенциальный клиент должен иметь СНИЛС и знать его номер.

Документов для получения карточки потребуется немного: СНИЛС, действующий гражданский паспорт. Также заявитель должен дать официальное согласие на обработку данных, предоставляемых ПФР. Подтверждать заработки не потребуется, так как доходы проверяются банком в онлайн-режиме на этапе обработки поступившей заявки.

Как подавать заявку

Кредитки «ВездеДоход» можно оформлять в банковских отделениях. Для этого приходите в ближайший офис, предоставляйте необходимые документы и составляйте заявление на получение финансового продукта.

Доступна онлайн-заявка, которая подаётся с официального сайта. Требуется заполнение электронной формы, в которой указываются запрашиваемые банком данные. На первом этапе вводится персональная информация и контактная: ФИО, адрес электронного почтового ящика, дата рождения и мобильный номер. Заявитель оставляет согласие на обработку сведений для проверки банком уровня доходов и кредитной истории. Сразу же следует указать и желаемую величину кредитного лимита. Далее указываются данные из гражданского паспорта. Потребуется написать о работе и предоставить определённую личную информацию.

На банковском сайте указывается, что рассматриваются заявки оперативно – в течение нескольких минут. После обработки на телефон приходит СМС с ответом. Далее клиент может получить стандартную карточку в тот же день либо в офисе банка-эмитента, либо в одном из почтовых отделений. Но именной пластик изготавливается дольше – несколько дней.

Анализ кредитки: плюсы и минусы

«ВездеДоход», которую предлагает «Почта Банк», имеет и положительные, и отрицательные стороны.

Начнём с анализа плюсов:

• бесплатный выпуск;
• бесплатное обслуживание при месячных пятитысячных покупках;
• лояльные требования к заявителям;
• крупный кредитный лимит;
• невысокая минимальная ставка для покупок;
• наличие у кредитной карты кэшбэка, что встречается нечасто среди кредитных предложений российских банков.

Проанализируем минусы:

• большие комиссии за операции;
• высокая ставка для снятий наличности и переводов;
• платное ведение счёта при тратах меньше 5 тысяч за месяц.

Подводим итоги

Условия пользования карточкой могут быть весьма выгодными и приемлемыми, если соблюдать важные правила грейс-периода и тратить ежемесячно не меньше 5 тысяч. Тогда не придётся уплачивать проценты и комиссии за обслуживание. Но бесплатной кредитка будет лишь при покупках. Если снимать либо переводить деньги, назначаются крупные комиссии.

«ВездеДоход» не подойдёт в качестве стандартного кредита, ведь все операции, кроме безналичных оплат, дорогие и не очень выгодные для клиента. Если этот продукт устроил вас по всем параметрам, подавайте заявку на него. В ином случае изучите рейтинг кредитных карт других банковских учреждений.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам