Страховые выплаты банковских вкладов

Содержание статьи:

Сегодня мы поговорим про страховые выплаты банковских вкладов, так как эта информация может быть интересной многим нашим согражданам, которые открыли депозит в той или иной банковской структуре. Прежде всего следует отметить тот факт, что система страхования вкладов является специализированной государственной программой, реализация которой осуществляется в полном соответствии с отечественным законом о страховании вкладов физических лиц.

Ключевая задача данной программы состоит в том, чтобы защитить сбережения населения, которые были размещены в отечественных банках. Благодаря этой программе, при банкротстве банковской структуры или отзыве у нее лицензии ее вкладчикам будут возмещены вклады объемом до 1,4 миллионов рублей. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что система страхования функционирует по предельно простой схеме, благодаря чему вкладчикам не приходится предпринимать никаких действий для того, чтобы застраховать свои депозиты. Дело в том, что страхование всех вкладов осуществляется автоматически. О том, как получить страховые выплаты в рамках данной программы мы поговорим далее.

Страховые выплаты банковских вкладов. Особенности страховой системы

Вам полезно будет узнать, что Агентство по страхованию вкладов представляет собой некоммерческую организацию, которая была специально создана государством для обеспечения защиты депозитов наших соотечественников. Именно упомянутое агентство осуществляет выплаты физических лиц, владеющих депозитами в банковских структурах, которые по тем или иным причинам стали банкротами или лишились лицензии. В соответствии с актуальными правилами вклады физических лиц, независимо от их гражданства подлежат автоматическому страхованию в том случае, если они были открыты в отечественных банковских структурах. Следует упомянуть о том, что автоматическому страхованию подлежат следующие разновидности вкладов:

Срочные депозиты, а также вклады до востребования, открытые как в рублях, так и в валюте.
Текущие счета. Также в эту категорию входят счета, которые применяются для расчетов по банковским картам, в том числе и по платежным инструментам, используемым для получения стипендий, пенсий и заработной платы.
Счета индивидуальных предпринимателей при условии, что страховой случай наступил после 2014 года.
Счета опекунов и попечителей при условии, что их бенефициарами являются подопечные.

Следует упомянуть о том, что действующие нормы отечественного законодательства выделяют целый ряд счетов, которые не принимают участие в системе страхования вкладов, среди которых:

Счета, которые были открыты для ведения профессиональной деятельности, которые принадлежат предпринимателям, работающим без создания юридического лица.
Банковские вклады на предъявителя, в том числе и те, которые были удостоверены сберегательными сертификатами на предъявителя.
Денежные средства, которые были переданы банковской структуре в рамках услуги доверительного управления.
Депозиты, открытые в филиалах отечественных банков, находящихся за пределами РФ.
Счета, принадлежащие нотариусам и адвокатам, а также иным лицам при условии, что они были открыты для осуществления профессиональной деятельности.
Обезличенные металлические счета.
Номинальные счета за исключением тех, которые были открыты попечителями или опекунами для своих подопечных.

Размер страхового возмещения

Что касается объема компенсации, то она напрямую зависит от суммы обязательств по вкладам перед клиентами в банке, в отношении которого произошло наступление страхового случая. При вычислении объема компенсации принимаются во внимание лишь те депозиты, которые подлежат страхованию в соответствии с нормами действующего законодательства.

Возмещению подлежат вклады в полном объеме при условии, что размер депозита составляет не более 1,4 миллионов рублей. Проценты по депозиту являются застрахованными лишь в том случае, если они уже были причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями депозитного договора. Таким образом, в соответствии с действующими правилами, объем возмещения вычисляется исходя из остатка денежных средств на депозите на момент наступления страхового случая.

Что касается депозитов в иностранной валюте, то размер причитающегося вкладчику возмещения пересчитывается в рублях по курсу центрального банка на момент наступления страхового случая. Также вам полезно будет узнать о том, что если вкладчик обладает какими-либо денежными обязательствами, то при вычислении размера страхового возмещения от объема депозита вкладчика отнимается размер его обязательств перед банковской структурой.

Эту ситуацию следует рассмотреть на простом примере. Допустим, размер вашего депозита в банковской структуре, которая лишилась лицензии, составляет 500 тысяч рублей. Размер процентов по депозиту на момент наступления страхового случая составляет 15 тысяч рублей. Также у вас есть непогашенный заем, полученный в данной банковской структуре. При этом размер непогашенного долга составляет 30 тысяч рублей, а проценты по нему составляют 4 тысячи рублей.

Чтобы вычислить общий объем обязательств банковской структуры перед вами, необходимо прибавить размер депозита к начисленным по нему процентам( 500+15=515 тысяч рублей). Также необходимо вычислить общий объем ваших обязательств перед банковской структурой(30+4=34 тысячи рублей).

Далее вычисление размера страховой выплаты осуществляется довольно просто. От размера обязательств банка перед вами следует просто отнять объем ваших обязательств перед ним(515-34=481 тысяча рублей). Чтобы получить причитающуюся вам компенсацию, вам потребуется оформить обращение в АСВ или в банк-агент.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в соответствии с действующими правилами страховое возмещение выплачивается в отечественной валюте при помощи одного из следующих методов:

Наличными.
При помощи безналичной транзакции на банковский счет, реквизиты которого будут предоставлены вкладчику.

Как упоминалось ранее, для получения компенсации вам потребуется оформить соответствующее заявление. В соответствии с действующими правилами прием заявлений АСВ или банком-агентом осуществляется после того, как банковская структура прекратит свою деятельность.

Процедура выплаты страховых случаев осуществляется по следующей схеме:

Наступление страхового случая(банкротство банковской структуры или лишение ее лицензии).
Спустя семь дней банк предоставляет в АСВ специализированный реестр, в котором будут содержаться обязательства перед вкладчиками.
Спустя еще неделю АСВ выбирает банк-агент, который и будет осуществлять страховые выплаты.
На следующий день начинают выплачиваться страховые возмещения.

Как правило, клиенты получают причитающиеся им выплаты спустя три дня после того, как они оформят соответствующее заявление в АСВ. При этом выплаты не могут осуществлять ранее, чем спустя 14 суток после наступления страхового случая. Вам следует помнить о том, что вы вправе запросить свою компенсацию до момента, когда банковская структура завершит процедуру банкротства.

Что делать если ваш банк закрыли?

При наступлении страхового случая рекомендуется действовать следующим образом:

В первую очередь необходимо удостовериться в том, что страховой случай все-таки наступил.
Далее необходимо получить информацию о месте и дате начала получения страховых выплат.
Затем следует оформить заявление на получение страховой выплаты, заполненное по форме, утвержденной АСВ.
Далее следует приехать в место осуществления выплат и, предъявив свой паспорт, получить причитающиеся вам денежные средства.

Заключение

Следует отдельно упомянуть о том, что в настоящее время депозиты невозможно воспринимать в качестве эффективного инструмента для сохранения и приумножения своих накоплений. Если вы желаете не просто сохранить свои деньги от инфляции, но и приумножить их, то вам следует обратить свое внимание на фондовый рынок. Для заработка на фондовом рынке вам потребуется открыть индивидуальный инвестиционный или брокерский счет. Открывать счета следует лишь в проверенных временем компаниях: