Содержание статьи:
Подростки активно осваивают финансовую грамотность, и лучше всего для этих целей использовать не карманные деньги, а дебетовые карты. Многие банковские продукты этой категории подходят для клиентов подросткового возраста. А некоторые банки имеют отдельные предложения для подрастающего поколения.
Предлагаем изучить рейтинг, в который входят лучшие бесплатные карты для российских подростков:
- «Тинькофф Блэк» (для подростков с 14 лет)
- «Детская карта», выпускаемая «Альфа-Банком» (для детей и подростков с 7 до 18 лет).
- «Польза», относящаяся к продуктам «Хоум Кредит Банка» (с 14 лет).
- «Молодёжная карта», которую предлагает «СберБанк» (с 14 лет).
Этот топ составлен на основе мнений реальных владельцев карт, которые оценивают самые важные моменты: условия бесплатности обслуживания, основные тарифы, а также возможность получения дохода в форматах процентных поступлений на остатки и кэшбэка.
«Тинькофф Блэк»
«Тинькофф Блэк» предоставляется всем российским гражданам, достигшим 14-летия. Для оформления этой карточки потребуется только действительный паспорт. А тарифы будут такими:
- Выпуск не потребует оплаты.
- Пока подросток не достигнет совершеннолетнего возраста, он не будет платить за обслуживание своего картсчёта.
- Зачислять деньги на «Тинькофф Блэк» можно без комиссионных взиманий либо из банкоматов этого банка, либо в его сервисах – в приложении через смартфон, в кабинете онлайн-банка или же на страничке переводов. Также бесплатны пополнения через систему быстрых платежей (СБП) и по реквизитам картсчёта посредством банковских переводов. Через партнёров «Тинькофф Банка» можно зачислить на пластик за месячный период максимально 150000 рублей (потом списывается 2%).
- Наличность можно получать без комиссий из обслуживаемых «Тинькофф» терминалов месячными суммами не больше 500000 рублей и в любых иных банкоматах, но при размерах снятий от минимальных 3000 рублей за одну операцию до максимальных 100 тысяч на протяжении полного месяца.
- Бесплатны переводы внутри банка-эмитента, по реквизитам счетов в сторонние компании, в СБП по мобильным номерам, а также по карточным номерам в сторонние учреждения суммами до 20 тысяч за месячный временной интервал (при превышении такого лимита уплачивается 1,5%).
- 59 рублей будет взиматься за один месяц при подключении опции уведомлений о транзакциях (sms-сообщений).
- Если владелец карточки в течение месячного периода на любые покупки израсходует минимальные 3 тысячи рублей, то будут доступны процентные зачисления на остаточные суммы не больше 300000 рублей. Ставка – 4% годовых.
Действует и программа cashback, по условиям которой предполагается три вида вознаграждений:
- 1% за все покупки – за каждые потраченные на любые услуги/товары 100 рублей;
- до 15% для трёх категорий, которые клиент по желанию может устанавливать каждый месяц либо в интернет-банкинге, либо из приложения в своём смартфоне;
- максимально 30% за приобретения в компаниях, входящих в перечень партнёров «Tinkoff».
Максимально в течение месяца накапливается 3000 бонусов. Они поступают сразу на картсчёт в российской реальной валюте, могут расходоваться на любые цели.
Именно «Тинькофф Блэк» является наиболее популярной карточкой и среди взрослых людей, и среди подростков. Во-первых, её условия очень выгодные. Дети получают полностью бесплатное ведение счёта. Совершеннолетним для бесплатности достаточно выполнять несложные требования.
Во-вторых, у «Тинькофф Банка» понятная и продуманная система начисления кэшбэка. Клиент получает возвраты расходуемых средств не только за все покупки, но и за приобретения в отдельных категориях. Выбор таких групп большой, и каждый месяц можно устанавливать по три позиции. Планируя траты заранее, возможно подстраивать под них cashback и иметь максимум вознаграждений.
В-третьих, «Тинькофф Банк» обслуживает клиентов дистанционно. Заказать карточку можно быстро и удобно в режиме онлайн. Доставляют все продукты курьеры, причём в любые города и бесплатно. Также дистанционно можно управлять картсчётом, установив на мобильное устройство приложение.
В-четвёртых, в линейке «Тинькофф Банка» очень много полезных и привлекательных продуктов: карты дебетовой и кредитной категорий, выдаваемые наличными кредиты (включая залоговые), автокредиты, услуги рефинансирования, предложения для бизнеса, страхование, мобильная связь, инвестиции, а также гиды по развлечениям и путешествиям.
«Детская карта»
«Альфа-Банк» обслуживает продукты с названием «Детская карта» так:
- Комиссии не списываются ни за выпуск, ни за обслуживание картсчёта.
- Снятие наличных из всех устройств самого «Альфа-Банка» и всех его партнёров будет бесплатным. Из иных банкоматов деньги выдаются со списанием 1,99% за операцию.
- «Альфа-Чек» с оповещениями в СМС-формате стоит 99 рублей за один месяц.
- Есть приложение «Альфа-Мобайл», доступное клиентам с 14-летнего возраста. Тут можно проводить операции и устанавливать для них лимиты в рамках бесплатной опции «Мой контроль».
- Карта поставляется практически чистой, но с наклейками-стикерами (их можно наклеивать на пластик, не перекрывая его важные части).
Кэшбэк будет начисляться только за траты на фастфуд и при посещениях ресторанов, кафе. Коэффициент – 5%. Cashback имеет формат реальных денег, общая месячная сумма которых не может превышать 2 тысячи рублей.
На остаточные суммы, не превышающие 100000 рублей, поступают проценты: 4% годовых при месячных затратах свыше 10 тысяч и 5%, если за месяц расходуется более 100 тысяч.
«Польза»
Такая банковская карта входит в линейку финансовых продуктов «Хоум Кредит Банка» и подойдёт подросткам. Но если владелец несовершеннолетний, для получения пластика потребуется официальное разрешение одного из родителей.
Обзор главных тарифов:
- Все карточки «Польза» обслуживаются бесплатно.
- Бесплатные зачисления на «Пользу» возможны в интернет-банкинге с пластика любого стороннего банковского учреждения по карточному номеру, а также из обслуживаемых «Home Credit Bank» устройств.
- Переводы можно осуществлять на сторонние счета по их точным реквизитам без комиссий в сервисе интернет-банкинга. За перечисления из офисов снимается по 1%. А переводить финансы по номерам карточек, избегая комиссионных сборов, возможно только при совокупной (общей) сумме всех переводов и получений наличных не более 100000 за один месяц (иначе придётся уплачивать банку 1%). Бесплатно в СБП перечисляется не больше 500000 рублей на протяжении месячного периода.
- Получать бесплатно свои деньги возможно из терминалов, принадлежащих банку-эмитенту. Из аппаратов прочих организаций без комиссионных списаний наличность выдаётся, если общая сумма всех снятий и денежных перечислений за месяц не превысила максимальные 100 тысяч.
- 59 рублей – месячная плата за СМС-пакет с уведомлениями.
На ежедневные остаточные суммы не более 300000 рублей полагаются проценты. Ставка устанавливается с учётом месячных расходов. Если тратится более 7000 рублей, но менее 30000, то поступает всего 3% годовых. При расходовании от 30000 ставка возрастает до 5% годовых.
Базовые начисления кэшбэка за любые потраченные суммы – 1%. Увеличенный коэффициент 5% действует для категорий (трёх), заданных через персональный кабинет на веб-ресурсе программы лояльности. Базовые зачисления ограничений не имеют. А в категориях на протяжении месяца возможно накапливать максимум 3 тысячи бонусов. Cashback на сайте программы «Польза» легко конвертируется в валюту РФ (минимально можно обменивать 500 баллов).
«Молодёжная карта» от «СберБанка»
Ранее «Сбер» предлагал классическую карточку для молодёжи, но теперь она не выпускается, зато у банка есть другой продукт – «Молодёжная СберКарта», которая создана для молодых людей, входящих в возрастную категорию от 14 лет до 21 года. Обслуживаться она будет так:
- Стоимость месячного обслуживания составит 40 рублей. Но оплата не предусматривается, если подросток за месяц расходует от 5 минимальных тысяч либо получает на счёт стипендию (актуально для студентов).
- Ограничения для снятий наличности зависят от месячных затрат или остатков по картсчёту. При расходах меньше 5 тысяч либо остаточных суммах до 20 тысяч снимать можно за сутки максимально 50 тысяч, а на протяжении месяца – 500 тысяч. Если клиентом расходуется не меньше 5000 или хранится на счёте не менее 20000 рублей, суточное лимитное значение составит 150000 рублей, месячное – 1,5 миллиона. При затратах от 20000 рублей или хранении на картсчёте минимально 40000 рублей лимит для суток будет равен 300 тысячам, а для месяца – 3 миллионам. Если расходовать минимально 75 тысяч или же хранить на карточке не меньше 150 тысяч, то за суточный период можно в банкоматах получать до 500000 рублей, а за месячный – до 5 миллионов.
- Стандартная величина платы за уведомления в формате СМС – 60 рублей. Но такая сумма не взимается при расходовании минимальных 75 тысяч либо хранении на карточке от 150 тысяч.
- Пополнять картсчёт без комиссионных списаний возможно с помощью внесений сумм через банкоматы «СберБанка». При зачислении денег в кассах банка-эмитента уплачивается 1,5% суммы.
- Получать наличность можно во всех устройствах «СберБанка» и иных банковских учреждений, являющихся дочерними организациями «Сбера». Из терминалов других финансовых компаний средства выдаются со списанием 1%. Но если держатель или хранит на карточке минимально 150 тысяч, или тратит не меньше 75 тысяч, то он сможет запрашивать бесплатно наличные во всех банкоматах, в том числе за рубежом.
- Возможно заказать как обычное оформление, так и индивидуальный дизайн. Эта услуга стоит 500 рублей.
Бонусы предлагаются держателям «Молодёжных СберКарт» в рамках программы лояльности, которая называется «СберСпасибо». Также можно рассчитывать на дополнительные вознаграждения, величины которых будут зависеть от размеров месячных остаточных сумм либо расходов:
- При расходовании минимальных 20000 рублей либо хранении на картсчёте от 40000 рублей можно получать возврат 5% сумм, потраченных в ресторанах либо кафе.
- Если владелец «Молодёжной СберКарты» будет либо держать на счёте минимальные 150000 рублей, либо расходовать минимум 75000 рублей, то помимо упомянутых выше 5% для ресторанов/кафе можно будет получать также увеличенные 5% бонусов за оплаты такси и 10% за использование карточки на автозаправках.
Если ребёнку ещё нет 14
В России существуют также карточки для детей. И если ребёнок пока не достиг 14-летнего возраста, для него лучше оформить именно детский банковский продукт. Рейтинг лучших детских банковских карт приведён в отдельной статье, но самой выгодной в России юные держатели и их родители считают «Тинькофф Джуниор».
Такой продукт «Тинькофф Банка» привязывается к родительскому счёту, обслуживается следующим образом:
- Годовое обслуживание предоставляется всем детям бесплатно.
- Бесплатны переводы финансов внутри банка-эмитента, по реквизитам счетов в сторонние компании, в СБП по мобильным номерам и по карточным номерам в сторонние учреждения суммами до 5 тысяч за месячный временной интервал (при превышении такого лимита уплачивается 1,5%).
- Зачислять деньги на «Tinkoff Junior» можно без комиссионных взиманий либо из банкоматов этого банка, либо в его сервисах – в приложении через смартфон, в кабинете онлайн-банка или же на страничке переводов. Также бесплатны пополнения через СБП и по реквизитам картсчёта посредством банковских переводов. Через партнёров «Тинькофф Банка» можно зачислить на пластик за месячный период максимально 20 тысяч (потом списывается 2%).
- Наличные с детской карточки можно снимать бесплатно из любых терминалов, но только суммами не больше 20000 рублей в календарный месяц. При выходе за пределы этого лимита за снятие будет списываться 2%.
- Бесплатны уведомления о совершаемых ребёнком операциях.
- Открыв счёт-копилку, юный владелец пластика сможет получать проценты на остаток – 4% годовых.
- Ребёнок имеет доступ к интересному приложению с возможностью выполнения операций, тестами, заданиями от мамы/папы, комиксами.
- Предлагается несколько дизайнов.
Также юный держатель может возвращать часть расходуемых денег: 1% за все оплаты картой безналичным путём, 2% за приобретения в разных интернет-магазинах, а также максимально 30% при покупках в партнёрских компаниях. В приложении «Тинькофф Джуниор» можно отслеживать акции от партнёров, а также компенсировать накопленным кэшбэком траты в ресторанах/кафе и в интернете.
Если ни один родитель ребёнка пока клиентом «Тинькофф Банка» не является, то он может стать им, причём бесплатно. Можно получить «Тинькофф Джуниор» вместе с выгодной дебетовой «Тинькофф Блэк» совершенно.
Итоги
Нужна ли банковская карта подростку? Если он активно пользуется карманными средствами, делает самостоятельные покупки в магазинах и посещает различные заведения и кафе, то карточка точно пригодится. Она удобнее и безопаснее бумажных и железных денег, так как позволяет отслеживать все расходы, предоставляет возможность комфортно копить и даже получать доходы, а также быстро блокируется в случае утери.
Чтобы выбрать наиболее подходящий пластик, сравните все варианты по важным критериям: размерам оплаты за повседневные операции, коэффициентам кэшбэка, наличию процентов на остаточные суммы и их ставкам, а также требованиям, которые должны выполняться для бесплатности ведения счёта.
Только что вы изучили рейтинг карт, которые оптимально подходят детям и подросткам, не достигшим совершеннолетия. А взрослые люди могут оформлять другие продукты дебетовой категории с возможностью получения кэшбэка и процентов на остаток.
Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликации