Проект цифрового рубля, до сих пор остающийся для большинства россиян некой абстракцией, параллельной реальностью, обрел новое, вполне осязаемое качество. С 1 августа вступил в силу закон о порядке наследования этой национальной электронной валюты, выпускаемой исключительно Центробанком. Документ предусматривает возможность завещания прав на цифровые рубли, в том числе — с помощью завещательных распоряжений.
Для оформления такого распоряжения не нужно обращаться к нотариусу, весь процесс будет проходить в банке, где у наследодателя открыт счет. Цифровые рубли, как и в случае с обычными деньгами, наследники смогут получить до истечения шести месяцев со дня открытия наследства.
Напомним, до недавнего времени отечественная валютная единица существовала в двух формах — наличной и безналичной. Теперь к ним добавляется третья. Как считают власти, цифровой рубль подтвердил свою эффективность на стадии тестирования, первый этап которой начался в августе 2023 года и прошел с участием 600 граждан РФ.
В рамках теста клиенты открывали «госкриптокошельки», переводили цифровые рубли друг другу и оплачивали покупки. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила, что массовое внедрение новации в финансовую сферу и хозяйственную деятельность придется на 2025 год. По ее словам, никого не будут «насильно загонять» в цифровой рубль, для людей это всего лишь добровольная, дополнительная возможность. Своими взглядами на перспективы распространения цифрового рубля с нами поделились эксперты.
Анастасия Чумак, соруководитель практики защиты прав инвесторов «Интерцессия»:
«Сейчас цифровой рубль и цифровые финансовые активы воспринимаются розничным инвестором как новинка, в которую пока вкладываться он не спешит, занимая выжидательную позицию. Однако в будущем таких активов может быть существенное количество не только у тех, кто занимается инвестициями и внешнеэкономической деятельностью, но и у простых россиян. В условиях санкций экономика остро нуждается в чем-то, что сложно заблокировать или ограничить. Сейчас, чтобы открыть счет цифрового рубля, необходимо заключить договор с Банком России. Это отдельный вид банковского счета. Рассчитываться цифровыми рублями можно путем их перевода на платформе ЦБ. Обычные формы безналичных расчетов (например, платежными поручениями, по аккредитиву, инкассо) в данном случае не применяются.
Поэтому на сегодняшний день цифровой рубль нельзя считать полноценной заменой традиционной валюты. Рабочая банковская группа под руководством ЦБ продолжает проводить разного рода тестирования. Форсировать события в данном случае было бы излишне, так как негативный пользовательский опыт может поставить крест на перспективе цифрового рубля».
Валерий Тумин, член экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы:
«Прежде всего введение порядка завещания и наследования прав на цифровой рубль устраняет юридическую неопределенность. Это повышает его ликвидность, а значит, и доверие к новой системе. Кроме того, сама процедура видится технически более простой и быстрой, чем традиционные механизмы наследования финансовых активов. Что касается стратегической пользы, создается правовая база для дальнейшего развития цифровой экономики и привлечения новых инвестиций».
Полина Гусятникова, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners:
«Данные изменения в законодательстве крайне своевременны. Даже удивительно, что они были приняты так быстро, — обычно правовая сфера в России с опозданием реагирует на вызовы, стоящие перед страной, экономикой и финансовым сектором. Несмотря на то что цифровой рубль – это новое, еще не совсем привычное для наших граждан понятие, внедрить его сейчас в наследственную массу (совокупность имущества, прав и обязанностей, которые переходят от умершего человека к его наследникам после его смерти. – «МК») будет максимально правильным шагом. Уверена, уже через несколько лет цифровой рубль получит повсеместное распространение, а значит, россияне должны иметь возможность передавать его по наследству, как и любое другое имущество».
Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций»:
«Не думаю, что спрос граждан на подобные завещательные распоряжения сильно вырастет ввиду открывшейся с 1 августа возможности оформления в цифровых рублях. Инструмент сравним с классическим завещанием, но, в отличие от него, в документ могут включаться только денежные средства во вкладах и депозитах, на счетах и картах конкретного финансового учреждения. То есть речь по определению идет о гораздо более узком формате. Было бы целесообразно включить в распоряжение дополнительные условия выдачи денежных средств, например, по достижении определенного возраста».
Андрей Лобода, экономист, директор по коммуникациям BitRiver:
«Эта мера фактически опережает события. Цифровой рубль еще не заработал полноценно в стране, но уже сейчас можно будет позаботиться о связанном с ним наследстве. Это свидетельствует о повышенном внимании правительства к теме цифрового рубля и важности этого сегмента для экономики. Тем самым можно привлечь интерес населения, дать ему возможность использовать цифровой рубль, не откладывая новацию на потом. Вместе с тем для большего привыкания граждан к цифровому рублю нужен целый комплекс мер, повышающих уровень общей финансовой грамотности, который пока остается, мягко говоря, неудовлетворительным».
