Детская карта ВТБ: условия, тарифы и стомость Мультикарты для детей

Всё более популярными становятся детские карты, которые помогают обучать подрастающее поколение финансовой грамотности. Один из таких финансовых продуктов предлагает банк «ВТБ». Это детская «Мультикарта» с выгодным обслуживанием и программой лояльности.

Ранее мы составляли рейтинг лучших карточек для юных клиентов. Предварительно ознакомьтесь с ним, чтобы иметь представление о том, какие детские продукты дебетовой категории существуют, и чем «Мультикарта» от них отличается.

Кто может получить детскую «Мультикарту»

Банковская карта «Мультикарта» рассчитана на детей и подростков в возрасте от 6 лет до 17. С 6 или 7 лет карточку можно получать как дополнительную, привязываемую к основному счёту одного из родителей. То есть мама или папа юного владельца должен являться клиентом «ВТБ» и иметь пластик дебетовой категории этого банка.

С 14 лет до 17 счёт родителей не потребуется. С этого возраста карту возможно оформлять в качестве основной. На подростка открывается собственный счёт, и ребёнок является законным полноправным владельцем пластика.

Дополнительная карта фактически принадлежит родителю, то есть он – владелец пластика, а ребёнок – держатель. Но на карточке в любом случае будет написано детское имя.

К сведению! С 18 лет гражданин имеет право получить для себя уже стандартную «Мультикарту».

Тарифы

Детская карта банком-эмитентом обслуживается по таким тарифам:

• Стоимость обслуживания – 0 российских рублей.
• Оформление пластика тоже бесплатное.
• Не взимается плата и за перевыпуски.
• Снимать наличность возможно бесплатно из банкоматов ВТБ и его партнёров. Для снятий можно устанавливать лимиты. За получения денег из сторонних устройств взимается 1%.
• Пополнять детский счёт можно моментально и без комиссионных списаний в «ВТБ Онлайн» (приложении, интернет-банкинге) с любых банковских карт, в отделениях, а также из банкоматов и банковскими переводами (в последнем случае комиссии может взимать банк-отправитель).
• Переводы на счета клиентов «ВТБ» будут бесплатными при использовании сервисов «ВТБ Онлайн» и устройств банка-эмитента.
• В системе быстрых платежей можно по телефонным номерам владельцев любых карточек перечислять бесплатно до 100 тысяч рублей за месячный срок. Далее списывается 0,5% комиссии.
• При переводах в сторонние банки через «ВТБ Онлайн» снимается по 0,4% за операцию.
• Оповещения бесплатны в базовом варианте: банк будет уведомлять только об истечении сроков действия карты, возникновении минусовых остатков. Опция «Карты+» стоит 59 рублей за месяц и предполагает оповещения обо всех совершаемых транзакциях. Поступают уведомления на телефон того, на кого оформлен основной счёт. Если карта дополнительная и принадлежит ребёнку младше 14 лет, то «ВТБ» оповещает об операциях родителя.

Бонусы

Для детских «Мультикарт» действует программа лояльности – «Мультибонус». Она предполагает подключение одной из бонусных опций, в рамках которой действуют особые правила начисления кэшбэка на карту.

Доступны такие варианты:

1. «Коллекция», «Кэшбэк», «Путешествия». Условия этих опций идентичны. В стандартном варианте за совершение покупок на месячные суммы до 30 тысяч зачисляется 1% кэшбэка в бонусных рублях. При расширенном уровне клиент будет получать уже 1,5% от расходов на товары/услуги до 75 тысяч за полный месяц, а также максимально 20% при приобретениях у партнёров программы лояльности. Поступает cashback в бонусных рублях, которые на сайте программы «Мультибонус» обмениваются на разные предложения: аренду автомобилей, билеты в кинотеатры, билеты на самолёты и поезда, номера в гостиницах и отелях, сертификаты и товары. А по условиям опции «Кэшбэк» можно за бонусы получать рубли: обмен производится по стандартному курсу 1:1.
2. «Сбережения». Эта опция подключается только при общей сумме месячных затрат от 10 тысяч. Клиент может увеличить на 1 пункт ставку по депозиту/накопительному счёту. Но прибавка будет действовать только для суммы до 1,5 миллионов рублей. Также доступен другой вариант – поступление 3% годовых на текущий картсчёт (на остаток до 100 тысяч).
3. «Заёмщик». Эта опция тоже подключается, если клиент в течение месяца будет оплачивать товары/услуги на суммы от 10 тысяч рублей. Можно выбрать уменьшение либо процента по кредиту на 1 пункт, либо ипотечной ставки на 0,3% годовых. Эта скидка будет поступать на бонусный счёт. Бонусы возможно обменивать на реальную российскую валюту по курсу 1:1, на путешествия, разные сертификаты и товары из каталога «Мультибонус».
4. «Инвестиции». В стандартном варианте держатель карты получает за месячные расходы до 30 тысяч 1% кэшбэка. Если подключить расширенный уровень, то можно иметь уже 1,5% вознаграждений, поступающих за траты до 75 тысяч российских рублей. Cashback поступает на брокерский счёт (при отсутствии он открывается одновременно с подключением рассматриваемой опции). Бонусы используются для операций с ценными бумагами, выполняемых в приложении под названием «ВТБ Мои инвестиции».

Важно! Подключение расширенного уровня в рамках опций инвестиций, коллекции, кэшбэка и путешествий будет платным. Оно стоит 249 рублей ежемесячно. Но если расходы по карте за месяц составят от 10 тысяч рублей, то плата списываться не будет.

Бонусные опции возможно менять ежемесячно. Смены бесплатные, осуществляются в «ВТБ Онлайн»: или в приложении для смартфона, или в интернет-банке после входа в личный кабинет. Изменять выбор можно любое количество раз, но в следующем календарном месяце будет активирован вариант, установленный последним в предыдущем месяце. Весь перечень предложений, доступных к покупкам за бонусы, представлен на сайте программы лояльности.

Для детской «Мультикарты» формально действуют такие же опции, но фактически ребёнок сможет воспользоваться не всеми. Например, кредиты выдаются только с 18 лет, то есть вариант «Заёмщик» точно не доступен. Открытие брокерских счетов и проведение операций с ценными бумагами возможны тоже после достижения совершеннолетия. А вот депозит или накопительный счёт подросток с 14 лет может оформить на себя, но с согласия родителя.

Куда будут поступать вознаграждения? Если карточка является дополнительной, то кэшбэк зачисляется на основной родительский счёт. Для основного пластика вознаграждения поступают на картсчёт самого владельца – подростка.

Мобильное приложение

Управление картсчётом упрощает и делает комфортным специальное мобильное приложение, которое называется «ВТБ Онлайн». Но доступ к нему получает только владелец карточки, достигший 14-летия. До этого возраста через приложение «Мультикартой» может управлять исключительно родитель, к чьему счёту детский пластик привязан.

Установленное на смартфон приложение открывает полезные возможности. С его помощью можно выполнять все стандартные повседневные операции: переводить средства, совершать платежи, проверять баланс. Также доступна установка лимитов для транзакций: максимальные суммы задаются сразу при подаче заявки либо активации карточки, а меняются в любой момент в «ВТБ Онлайн». Если пластик является основным и принадлежащим подростку старше 14 лет, то он самостоятельно проводит операции и задаёт лимитные значения.

Можно ли получать проценты на остатки

С 14-летнего возраста подросток вправе открыть отдельный накопительный счёт «Копилка». Если он оформляется впервые, то ставка по нему в течение периода с первого по шестой календарные месяцы будет увеличенной – 7% годовых. Но такой процент применяется для остаточных сумм менее 1 миллиона, в ином случае действуют стандартные условия – 4% в год. Базовая ставка для любых остатков – 4%. Она действует для второго и последующих счетов, а также спустя полгода после открытия первой «Копилки», пополненной на сумму меньше 1 миллиона рублей.

Оформление и получение карты

На отдельной странице карты заявочной формы нет, но дистанционное оформление возможно. Если «Мультикарта» будет дополнительной, привязанной к родительскому счёту, то оставить заявку на этот продукт можно через «ВТБ Онлайн»: либо в персональном кабинете интернет-банка, либо в установленном на смартфон приложении.

При дистанционном оформлении нужно выбрать платёжную систему (доступны все варианты, действующие в России), вписать в поля сведения о ребёнке и сразу задать лимиты по отдельным операциям (их можно изменить в любой момент).

Основная карточка для подростка, достигшего 14-летнего возраста, оформляется только лично, в банковском отделении. Причём родитель, к чьему счёту детская «Мультикарта» привязывается, даёт письменное согласие на выдачу пластика, а также на обработку личных данных юного владельца. При подаче заявки нужно предоставить паспорт подростка. Также удостоверяющий личность документ предъявляет и мама/папа.

Готовая карта выдаётся в удобном отделении «ВТБ». При получении обязательно предъявление документов. Для выдачи дополнительного пластика понадобятся родительский действующий паспорт и детское свидетельство о рождении. Чтобы получить основную карточку для подростка, нужно предъявить его паспорт. Выдаётся «Мультикарта» в присутствии родителя.

Важно! Карта будет выдана не активированной. Для активации следует в «ВТБ Онлайн» установить ПИН. Далее можно настроить лимиты, если они не были установлены ранее. Потом родитель пополняет счёт и отдаёт пластик ребёнку.

Анализ «Мультикарты»: плюсы и минусы

Дебетовая карта для детей от «ВТБ» имеет свои преимущества и недостатки. Начнём с анализа её плюсов:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатная возможность выбора яркого дизайна, подчёркивающего индивидуальность юного держателя карточки (вариант оформления выбирается на этапе подачи заявки);
• наличие бонусной программы;
• удобное приложение для смартфона;
• возможность родительского контроля;
• возможность бесплатных снятий, пополнений.

Проанализируем минусы:

• непростые условия кэшбэка;
• отсутствие отдельного детского приложения.
• нет обучающих материалов по финансовой грамотности, как, например, у детской карты Тинькофф Джуниор.

Альтернативные варианты

Карта для ребёнка от «ВТБ» – не единственный вариант детского пластика. В России сегодня самым популярным продуктом является «Тинькофф Джуниор». Проведём сравнение этой карточки с «Мультикартой» по самым важным параметрам.

• Обслуживание. Оно для обеих карт бесплатное.
• Карта для родителя. Родитель владельца «Мультикарты» младше 14 лет должен обязательно иметь картсчёт, открытый в «ВТБ». Такие же требования у «Тинькофф Банка». И если мама/папа пока клиентом финансовой организации не является, то для него при заказе «Тинькофф Джуниор» автоматически оформляется «Тинькофф Блэк», которая может обслуживаться бесплатно при выполнении несложных условий.
• Программа кэшбэка. В рамках «Мультибонус» нужно подключать одну из бонусных опций, и не всегда бонусы возможно обменивать на рубли. Для «Тинькофф Джуниор» cashback поступает за все покупки, легко конвертируется в российскую валюту.
• Приложение. «ВТБ» предлагает удобное управление картсчётом из мобильной программы, в которой можно проводить стандартные операции, устанавливать расходные лимиты. В приложении для карты «Тинькофф Джуниор» помимо основных стандартных возможностей есть тесты, выполнение предлагаемых родителями платных заданий, истории, а также интересные комиксы о финансах.
• СМС-уведомления. 59 рублей платит держатель «Мультикарты». Для «Тинькофф Джуниор» услуга бесплатна.

Анализ двух карт показывает, что обе подходят для использования ребеноком. Но «Тинькофф» более проста и понятна в использовании, а также имеет полезные возможности типа выполнения заданий и прохождения тестов.

Подведём итоги

Детская «Мультикарта» действительно будет полезной и позволит научить ребёнка распоряжаться собственными деньгами. Этот вариант более безопасный, чем наличные, ведь при утере пластика его можно оперативно заблокировать. Кроме того, родитель может контролировать все детские расходы. Бесплатное обслуживание и возможность получения вознаграждений делают пользование карточкой весьма выгодным.

Если все условия «Мультикарты» устроили вас, оформляйте карту. В ином случае изучите и остальные карты для детей, которые выпускают российские банки.

Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписаться

По материалам